누적 노출

누적 노출이란 무엇입니까?

보험업에서 누적노출이란 보험계약자가 장기간에 걸쳐 위험이나 손해원에 노출된 상황을 의미한다.

이러한 상황에서 보험 계약자는 위험 요소가 처음 나타난 지 한참 후에야 자신이 영향을 받았다는 사실을 인식하지 못할 수 있습니다. 이로 인해 보험 회사와 보험 계약자가 관련 손해에 대해 어느 당사자가 책임이 있는지에 대해 의견이 일치하지 않는 복잡한 법적 분쟁이 발생할 수 있습니다.

누적 노출 작동 방식

종종 보험 계약자는 청구를 제기하도록 유도할 수 있는 손해 원인에 노출된 시기를 쉽게 결정할 수 있습니다. 예를 들어, 주택 보험 계약자는 자신의 주택이 도난당했다는 사실을 알게 되면 청구를 제기해야 한다는 것을 알게 될 것입니다. 마찬가지로, 자동차 보험 보유자는 사고에 연루된 직후에 청구를 제기할 것입니다. 따라서 이러한 사건은 관련된 사건의 성격과 시기가 명확하고 청구가 접수되기 직전에 발생하기 때문에 보험 회사의 관점에서 상대적으로 처리하기 쉽습니다.

반면에 누적 노출은 불일치의 여지를 더 많이 제공합니다. 예를 들어, 건강 보험 보유자가 수년 동안 환경에서 독성 화학 물질에 노출된 경우 보험 청구서를 작성할 때 질병의 원인을 지정하기 어려울 수 있습니다. 결국 보험 회사는 질병의 원인이 보험 계약자의 생활 방식이나 유전과 같은 다른 요인이거나 보험 기간 전후에 독성 화학 물질에 대한 노출이 발생했다고 주장할 수 있습니다.

누적 노출이 자주 논의되는 또 다른 영역은 보험금 청구에 대한 근로자 보상과 관련 이 있습니다 . 종종 근로자는 경력 전반에 걸쳐 반복되는 작업으로 인해 질병에 걸릴 것입니다. 예를 들어, 수근관 증후군은 타이핑 및 기타 반복적인 수동 작업을 포함하는 사무직에 고용되는 근로자의 비율이 증가함에 따라 최근 몇 년 동안 점점 더 흔해지고 있습니다. 잠재적으로 손과 팔의 심한 통증과 근육 조절의 감소를 수반하는 이 상태는 근로자 보상 정책에 따라 수많은 보험 청구로 이어졌습니다. 보험 계약자는 사무실 업무가 누적 노출에 노출되어 궁극적으로 질병으로 이어진다고 주장할 수 있지만, 보험 회사는 비만이나 근무 시간 외의 반복적인 작업과 같은 다른 요인에 의해 상태가 유발되거나 악화되었다고 주장할 수 있습니다.

누적 노출의 실제 예

누적 노출의 최근 사례는 2018년에 발생했습니다. 이 경우 원고는 사망자의 아버지가 전기 기술자로 고용된 아버지의 석면 옷에 노출되었으며, 추가 노출이 수년에 걸쳐 발생했다고 주장했습니다. 가족용 자동차의 브레이크를 교체합니다 .

문제의 브레이크는 미국 다국적 기업인 Honeywell International Inc.(HON)에서 제조했으며, 원고는 회사가 석면에 대한 누적 노출에 책임이 있다고 주장했습니다. 배심원단은 처음에 원고의 편을 들었고 Honeywell이 부분적으로 책임이 있다고 판단했지만 이 결정은 나중에 항소에서 번복되었습니다 .

하이라이트

• 누적 노출은 노출 시점과 출처가 불분명한 경우가 많기 때문에 보험사 과실 여부를 판단하기 어려울 수 있습니다.

• 누적 노출은 오염 물질이나 기타 질병의 원인에 점진적으로 노출되는 경우와 같이 시간이 지남에 따라 피해가 지속되는 상황과 관련하여 보험 업계에서 사용되는 용어입니다.