उचित ऋण संग्रह व्यवहार अधिनियम (FDCPA)

जब कोई तृतीय-पक्ष ऋण संग्रह कंपनी आपसे ऋण लेने का प्रयास करती है, तो उन्हें अनैतिक व्यवहार में शामिल होने से बचना चाहिए। यदि वे ऐसा करने में विफल रहते हैं, तो फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) आपके अधिकारों के उल्लंघन के लिए उनके खिलाफ दंड निर्धारित करता है।

FDCPA एक संघीय कानून है जो आपको कर्ज लेने वालों से बचाने के लिए बनाया गया है जो उपभोक्ताओं को परेशान करते हैं, गुमराह करते हैं और दुर्व्यवहार करते हैं। ऋण संग्रहकर्ता के साथ व्यवहार करना सीखते समय यह जानना आवश्यक है कि यह कानून कैसे काम करता है।

फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट क्या है?

FDCPA, 1978 में कानून में हस्ताक्षरित, परिभाषित करता है कि एक ऋण संग्रहकर्ता कौन है, कितनी बार और कब एक ऋण संग्रहकर्ता आपसे संपर्क कर सकता है और उत्पीड़न और दुरुपयोग का गठन क्या करता है। यह ऋण लेने वालों को यह भी निर्देश देता है कि आपको अपने ऋण के बारे में सूचित करते समय क्या शामिल करना चाहिए। उदाहरण के लिए, आपके ऋण के संबंध में आपसे संपर्क करते समय, कलेक्टर को आपको 30-दिन की अवधि के बारे में सूचित करना चाहिए, जिस पर आपको विवाद करना है।

इस कानून के तहत, मूल लेनदारों - उधारदाताओं, जिन्होंने मूल रूप से आपको पैसे उधार दिए थे - को छूट दी गई है। हालांकि, कुछ राज्यों में ऐसे ही कानून हैं जो मूल लेनदारों पर भी लागू होते हैं।

जब कानून पहली बार लिखा गया था, सेलफोन, ईमेल और सोशल मीडिया बहुत अधिक नहीं थे। इस वजह से, हाल ही में कुछ सवाल उठाए गए हैं कि एक ऋण संग्रहकर्ता कितनी बार और कब ऋण लेने के लिए संचार के इन रूपों का उपयोग कर सकता है। भ्रम को कम करने के लिए, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने हाल ही में इस अधिनियम में संशोधन जारी किए जो स्पष्ट करता है कि इन नई तकनीकों का उपयोग ऋण वसूली के लिए किया जा सकता है, हालांकि सीमाओं के साथ।

कर्ज वसूली कैसे काम करती है

जब आप अपने वादे के अनुसार अपना कर्ज चुकाने में विफल रहते हैं, तो आपका ऋणदाता आपसे संपर्क करेगा कि क्या गलत है। यदि आप इसकी कॉल या लिखित नोटिस को अनदेखा करते हैं, तो यह ऋण लेने की कोशिश करना बंद कर सकता है और इसे ऋण संग्रहकर्ता को भेज सकता है। यह संग्राहक एक कंपनी हो सकती है जिसके साथ ऋणदाता काम करता है या एक ऋण संग्रह एजेंसी जिसने मूल लेनदार से ऋण खरीदा है।

ऐसा होने के बाद, ऋण वसूली की प्रक्रिया शुरू होती है। कंपनी या एजेंसी आपको बकाया ऋण के बारे में सूचित करने के लिए आपको एक पत्र भेजेगी या आपको कॉल करेगी। अगर यह FDCPA का पालन करता है, तो इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल होगी:

आप कर्ज का विवाद कैसे कर सकते हैं.

• आपके कर्ज की राशि।

• मूल लेनदार का नाम।

इसके अतिरिक्त, ऋण संग्रहकर्ता तीन क्रेडिट ब्यूरो में से एक को अवैतनिक खाते की रिपोर्ट कर सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

आक्रामक ऋण वसूली रणनीति

आपको अपना कर्ज चुकाने के लिए, कुछ ऋण संग्रहकर्ता आक्रामक ऋण संग्रह रणनीति का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक ऋण संग्रहकर्ता जो कानून का पालन नहीं करता है, असुरक्षित ऋण का भुगतान करने में विफलता के लिए आपकी कार या अन्य निजी संपत्ति को वापस लेने की धमकी दे सकता है । हालांकि, जब तक लेनदार को आपके खिलाफ निर्णय नहीं दिया गया है, वे कानूनी रूप से आपकी संपत्ति को वापस नहीं ले सकते हैं।

आक्रामक व्यवहार के अन्य उदाहरणों में शामिल हैं:

• अपने फोन को बार-बार कॉल करना।

• गिरफ्तार करने की धमकी दे रहे हैं।

• आप पर अश्लील बातें करना।

संग्रह के प्रकार FDCPA कवर करता है

FDCPA मुख्य रूप से व्यक्तिगत और पारिवारिक कारणों से उपयोग किए गए ऋण को कवर करता है, जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• छात्र ऋण।

• बंधक।

• चिकित्सा ऋण।

• व्यक्तिगत ऋण।

• क्रेडिट कार्ड ऋण।

• दैनिक ऋण।

• कार ऋण।

आपके द्वारा कॉर्पोरेट, कृषि या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया गया ऋण इस कानून के अंतर्गत नहीं आता है।

FDCPA के तहत सुरक्षा के प्रकार

FDCPA के पास इस बारे में कई दिशानिर्देश हैं कि एक ऋण संग्रहकर्ता यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकता है और क्या नहीं कर सकता है कि वे आपको लगातार कॉल न करें, आपको परेशान न करें और आपके द्वारा दी गई राशि के बारे में आपसे झूठ न बोलें।

संचार

FDCPA के तहत, एक ऋण वसूली एजेंसी को दिन के कुछ निश्चित समय के दौरान आपसे संपर्क करने से प्रतिबंधित किया जाता है, जब तक कि आप उन्हें अनुमति नहीं देते। उदाहरण के लिए, एक ऋण संग्रहकर्ता को आपसे केवल सुबह 8 बजे से रात 9 बजे के बीच संपर्क करने की अनुमति है

साथ ही, एक ऋण संग्रहकर्ता को निम्नलिखित परिदृश्यों में आपसे संपर्क करने की मनाही है:

• वे जानते हैं कि आप एक वकील द्वारा प्रतिनिधित्व कर रहे हैं।

• आपने उन्हें सूचित किया है कि आपका रोजगार का स्थान व्यक्तिगत कॉल की अनुमति नहीं देता है।

• आपने उन्हें लिखित में एक पत्र भेजा है जिसमें उन्हें आपसे संपर्क करने से परहेज करने के लिए कहा गया है।

यद्यपि कलेक्टर को आपको ढूंढने का प्रयास करते समय आपके मित्रों, पड़ोसियों और परिवार के साथ संवाद करने की अनुमति है, उन्हें यह प्रकट करने की अनुमति नहीं है कि आपके पास कर्ज है जब तक कि वे आपके पति या पत्नी से बात नहीं करते।

जब कोई ऋण संग्रहकर्ता आपके ऋण के संबंध में ईमेल या पाठ संदेश के माध्यम से आपके साथ संचार करता है, तो उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो को उन्हें भविष्य में संचार प्राप्त करने से बाहर निकलने के लिए "उचित और सरल विधि" प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

उत्पीड़न और दुर्व्यवहार से सुरक्षा

FDCPA आपको ऋण संग्रहकर्ता द्वारा परेशान और दुर्व्यवहार से बचाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई कलेक्टर आपको परेशान करने के लिए आपके फोन को बार-बार कॉल करता है, तो यह कानून का उल्लंघन होगा।

इसके अतिरिक्त, एक कलेक्टर आपको शारीरिक रूप से नुकसान पहुंचाने की धमकी नहीं दे सकता है, उस पर आपके नाम के साथ एक सार्वजनिक सूची प्रकाशित कर सकता है या अपवित्रता का उपयोग नहीं कर सकता है।

ईमानदारी

आपके साथ संवाद करते समय, एक ऋण संग्रहकर्ता को ईमानदार होना चाहिए। वे एक वकील होने का दिखावा नहीं कर सकते हैं, आपके द्वारा दी गई राशि के बारे में झूठ नहीं बोल सकते हैं या आपके ऋण का भुगतान नहीं करने के परिणामों को बढ़ा-चढ़ा कर पेश कर सकते हैं। इसके अलावा, वे आपके ऋण की कानूनी स्थिति के बारे में आपसे झूठ नहीं बोल सकते।

अंतिम बिंदु महत्वपूर्ण होने का कारण यह है कि कुछ ऋण समय-बाधित हैं - जिसका अर्थ है कि आपको एक निश्चित समय के बाद इसे वापस भुगतान नहीं करना है। यदि ऋण संग्रहकर्ता आपसे इसकी कानूनी स्थिति के बारे में झूठ बोलता है और आप ऋण की आयु की पुष्टि किए बिना इसका भुगतान करते हैं, तो आप ऋण पर घड़ी को रीसेट कर सकते हैं।

आपके कर्ज का सत्यापन

FDCPA कानून आपको अपने ऋण को मान्य करने का अवसर भी प्रदान करता है। एक कलेक्टर द्वारा आप तक पहुंचने के बाद, उन्हें एक लिखित सूचना भेजनी होगी जिसमें निम्नलिखित शामिल हों, यदि उन्होंने इसे शुरू में शामिल नहीं किया था:

• मूल लेनदार का नाम।

• तुम पर उधार राशि।

• यह कहते हुए कि आपके पास कर्ज का विवाद करने के लिए 30 दिन हैं।

• ऋण वसूली पर विवाद कैसे करें, इसकी जानकारी।

अगर आपको लगता है कि कर्ज आपका नहीं है, तो यह जरूरी है कि आप इस पर विवाद करें ताकि आप इसे अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से हटा सकें।

कई ऋणों के कारण भुगतान का गलत उपयोग किया जा रहा है

अंत में, कानून आपकी रक्षा करता है यदि आपके पास एक संग्रह एजेंसी के साथ कई ऋण हैं और उनमें से एक ऋण विवादित है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास एक व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण है जो एक ही ऋण संग्रह एजेंसी को भेजा गया है। यदि आपने क्रेडिट कार्ड ऋण पर विवाद किया है, तो ऋण संग्रहकर्ता आपके द्वारा उस ऋण के लिए किए गए किसी भी भुगतान को लागू नहीं कर सकता है। इसके बजाय उन्हें आपके व्यक्तिगत ऋण ऋण के भुगतान को लागू करने के लिए आपके निर्देशों का पालन करना होगा।

अगर आपके अधिकारों का हनन हुआ है तो क्या करें

यदि कोई ऋण संग्रहकर्ता FDCPA के उल्लंघन में कार्य कर रहा है, तो आप निम्नलिखित कार्रवाई कर सकते हैं:

• उल्लंघन की रिपोर्ट अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय में करें।

• संघीय या राज्य अदालत में लेनदार पर मुकदमा करें।

• उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो को शिकायत जमा करें।

यदि आपको अतिरिक्त सहायता की आवश्यकता है, तो अपने क्षेत्र के किसी ऐसे वकील से संपर्क करने का प्रयास करें जो उपभोक्ता के अधिकारों की रक्षा करने में विशेषज्ञता रखता हो। वे मुकदमा दायर करने में आपकी मदद करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप जीत जाते हैं तो ऋण संग्रहकर्ता को आपके वकील की फीस का भुगतान करना होगा।

##हाइलाइट

• यह इस बात की भी सीमा निर्धारित करता है कि ऋण लेने वाले को और किससे संपर्क करने की अनुमति है।

• यदि कोई ऋण संग्रहकर्ता FDCPA का उल्लंघन करता है, तो देनदार उल्लंघन के एक वर्ष के भीतर नुकसान और कानूनी शुल्क के लिए उन पर राज्य या संघीय अदालत में मुकदमा कर सकता है।

• फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) कब, कैसे और कितनी बार एक तृतीय-पक्ष ऋण संग्रहकर्ता किसी देनदार से संपर्क कर सकता है।