공정 부채 추심 관행법(FDCPA)

제3자 채권 추심 회사가 귀하로부터 채권 추심을 시도할 때 비윤리적인 행동을 삼가야 합니다. 그렇게 하지 않을 경우 FDCPA(Fair Debt Collection Practices Act)는 귀하의 권리를 위반한 것에 대한 처벌을 규정합니다.

FDCPA는 소비자를 괴롭히고, 오도하고, 학대하는 채권 추심자로부터 귀하를 보호하기 위해 고안된 연방법입니다. 이 법이 어떻게 작동하는지 아는 것은 채권 추심자를 다루는 방법을 배울 때 필수적입니다.

공정 채권 추심 관행법이란 무엇입니까?

1978년에 법률로 서명된 FDCPA는 채권 추심자가 누구인지, 채권 추심자가 귀하에게 연락할 수 있는 빈도와 시기, 그리고 괴롭힘과 학대가 무엇인지 정의합니다. 또한 채권 추심원에게 귀하의 채무에 대해 통지할 때 포함해야 할 사항에 대해 지시합니다. 예를 들어, 귀하의 부채와 관련하여 귀하에게 연락할 때 추심자는 귀하가 이에 대해 이의를 제기할 수 있는 30일 기간을 알려야 합니다.

이 법에 따라 원래 채권자(원래 귀하에게 돈을 빌려준 대주)는 면제됩니다. 그러나 일부 주에는 원래 채권자에게도 적용되는 유사한 법률이 있습니다.

법이 처음 작성되었을 때 휴대폰, 이메일 및 소셜 미디어는 거의 존재하지 않았습니다. 이 때문에 최근 채권 추심자가 이러한 형태의 커뮤니케이션을 사용하여 채권을 회수할 수 있는 빈도와 시기에 대해 몇 가지 질문이 제기되었습니다. 혼란을 최소화하기 위해 소비자 금융 보호국은 최근 이러한 신기술이 비록 제한적이지만 부채 징수에 사용될 수 있음을 명시한 법률 개정안을 발표했습니다.

채권 추심 방식

약속한 대로 부채를 갚지 못하면 대출 기관에서 귀하에게 연락하여 문제가 무엇인지 확인할 것입니다. 전화나 서면 통지를 무시하면 채권 추심 시도를 중단하고 채권 추심자에게 보낼 수 있습니다. 이 수금자는 대출 기관이 협력하는 회사이거나 원래 채권자로부터 부채를 구매한 부채 추심 기관이 될 수 있습니다.

그런 일이 발생하면 부채 회수 프로세스가 시작됩니다. 회사 또는 대행사가 귀하에게 서신을 보내거나 전화를 걸어 미지급 부채에 대해 알려드릴 것입니다. FDCPA를 준수하는 경우 다음 정보가 포함됩니다.

부채에 대해 어떻게 이의를 제기할 수 있습니까?

• 부채 금액.

• 원래 채권자의 이름.

또한 채권 추심자는 미지급 계좌를 세 개의 신용 조사 기관 중 하나에 보고할 수 있으며, 이는 귀하의 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

공격적인 채권 추심 전술

빚을 갚기 위해 일부 채권 추심자들은 공격적인 채권 추심 전술을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 법을 준수하지 않는 채권 추심자는 무담보 채무 를 지불하지 않으면 자동차 또는 기타 개인 재산을 압류하겠다고 위협할 수 있습니다 . 그러나 채권자가 귀하에 대한 판결을 내리지 않은 한, 그들은 귀하의 재산을 법적으로 압류할 수 없습니다.

공격적인 행동의 다른 예는 다음과 같습니다.

• 반복적으로 전화를 거는 경우.

• 당신을 체포하겠다고 위협합니다.

• 당신에게 욕설을 퍼붓는다.

FDCPA가 다루는 컬렉션 유형

FDCPA는 다음을 포함하여 주로 개인 및 가족 사유로 사용되는 부채에 적용됩니다.

• 학자금 대출.

• 모기지.

• 의료 부채.

• 개인 부채.

• 신용 카드 부채.

• 월급날 대출.

• 자동차 대출.

기업, 농업 또는 사업 목적으로 사용한 부채는 이 법의 적용을 받지 않습니다.

FDCPA에 따른 보호 유형

FDCPA에는 채권 추심자가 지속적으로 전화를 걸거나, 괴롭히거나, 학대하거나, 빚진 금액에 대해 거짓말을 하지 않도록 하기 위해 채권 추심자가 할 수 있는 것과 할 수 없는 것에 대한 몇 가지 지침이 있습니다.

의사소통

FDCPA에 따라 채권 추심 기관은 귀하가 허락하지 않는 한 하루 중 특정 시간에 귀하에게 연락하는 것이 금지되어 있습니다. 예를 들어 채권추심자는 오전 8시에서 오후 9시 사이에만 귀하에게 연락할 수 있습니다.

또한 채무 추심자는 다음과 같은 경우 귀하에게 연락하는 것이 금지됩니다.

• 그들은 당신이 변호사에 의해 대변된다는 것을 알고 있습니다.

• 당신은 당신의 직장에서 개인적인 전화를 허용하지 않는다고 그들에게 알렸습니다.

• 연락을 자제해 달라는 서신을 보냈다.

추심자가 귀하를 찾으려고 할 때 친구, 이웃 및 가족과 대화하는 것은 허용되지만 배우자와 이야기하지 않는 한 빚이 있다는 사실을 공개하는 것은 허용되지 않습니다.

채무 추심원은 귀하의 채무와 관련하여 이메일이나 문자 메시지를 통해 귀하와 통신할 때 소비자 금융 보호국에서 귀하가 향후 통신 수신을 거부할 수 있는 "합리적이고 간단한 방법"을 제공하도록 요구합니다.

괴롭힘 및 학대로부터 보호

FDCPA는 채권 추심자로부터 괴롭힘과 학대를 받지 않도록 보호합니다. 예를 들어, 수집가가 귀하를 귀찮게 하기 위해 귀하의 전화에 반복적으로 전화를 걸면 법률을 위반하는 것입니다.

또한 수집가는 귀하를 신체적으로 해치겠다고 위협하거나 귀하의 이름이 기재된 공개 목록을 게시하거나 욕설을 사용할 수 없습니다.

정직

당신과 의사 소통할 때 채권 추심원은 정직해야 합니다. 그들은 변호사인 척하거나, 빚진 금액에 대해 거짓말을 하거나, 빚을 갚지 않은 결과를 과장할 수 없습니다. 또한, 그들은 귀하의 부채의 법적 상태에 대해 거짓말을 할 수 없습니다.

마지막 요점이 중요한 이유는 일부 부채에는 기한이 있기 때문입니다. 즉, 일정 기간이 지나면 갚지 않아도 됩니다. 채권추심자가 법적 지위에 대해 거짓말을 하고 채무의 나이를 확인하지 않고 채무를 갚는다면 결국 채권의 시계를 재설정하게 될 수 있습니다.

부채 확인

FDCPA 법은 또한 부채를 확인할 수 있는 기회를 제공합니다. 수금자가 귀하에게 연락한 후 처음에 포함하지 않은 경우 다음을 포함하는 서면 통지를 보내야 합니다.

• 원래 채권자의 이름.

• 당신이 빚진 금액.

• 채무에 대해 이의를 제기할 수 있는 기간이 30일이라는 진술서.

• 채무 추심에 이의를 제기하는 방법에 대한 정보.

부채가 당신의 것이 아니라고 생각되면 반드시 이의를 제기하여 신용 보고서에서 제거할 수 있도록 해야 합니다.

여러 부채로 인해 지불이 잘못 적용됨

마지막으로, 하나의 추심 기관에 여러 부채가 있고 그 중 하나에 이의가 있는 경우 법에 따라 보호됩니다. 예를 들어, 동일한 채권 추심 기관으로 보낸 개인 대출과 신용 카드 빚이 있다고 가정해 보겠습니다. 귀하가 신용 카드 부채에 대해 이의를 제기한 경우, 채권 추심자는 귀하가 해당 부채에 대해 지불한 금액을 적용할 수 없습니다. 그들은 대신 귀하의 개인 대출 부채에 지불을 적용하기 위해 귀하의 지시를 따라야 합니다.

귀하의 권리가 침해된 경우 취해야 할 조치

채권 추심자가 FDCPA를 위반하는 행위를 하는 경우 다음 조치를 취할 수 있습니다.

• 해당 주의 법무장관실에 위반 사항을 보고하십시오.

• 연방 또는 주 법원에 채권자를 고소하십시오.

• 소비자 금융 보호국에 불만 사항을 제출하십시오.

추가 도움이 필요하면 해당 지역의 소비자 권리 보호를 전문으로 하는 변호사에게 문의하십시오. 그들은 소송을 제기하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 귀하가 승소하면 채권추심자가 귀하의 변호사 비용을 지불해야 합니다.

##하이라이트

• 또한 채권추심자가 연락할 수 있는 다른 사람에 대한 제한도 설정합니다.

• 채권추심자가 FDCPA를 위반하는 경우 채무자는 위반 후 1년 이내에 주 또는 연방 법원에 손해 배상 및 법적 비용을 청구할 수 있습니다.

• FDCPA(Fair Debt Collection Practices Act)는 제3자 채권 추심자가 채무자에게 언제, 어떻게, 얼마나 자주 연락할 수 있는지를 다룹니다.