Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası (FDCPA)
Bir üçüncü şahıs alacak tahsilatı şirketi sizden borç tahsil etmeye çalıştığında, etik olmayan davranışlarda bulunmaktan kaçınmalıdır. Bunu yapmazlarsa, Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası (FDCPA), haklarınızı ihlal ettikleri için onlara karşı cezalar belirler.
FDCPA, sizi tüketicileri taciz eden, yanlış yönlendiren ve kötüye kullanan borç tahsildarlarından korumak için tasarlanmış bir federal yasadır. Bir borç tahsildarıyla nasıl başa çıkılacağını öğrenirken bu yasanın nasıl çalıştığını bilmek çok önemlidir.
Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası nedir?
1978'de kanunla imzalanan FDCPA, bir alacak tahsildarının kim olduğunu, bir alacak tahsildarının sizinle ne sıklıkta ve ne zaman iletişime geçebileceğini ve nelerin taciz ve suistimal teşkil ettiğini tanımlar. Ayrıca, borç tahsildarlarına, borcunuz hakkında sizi bilgilendirirken nelerin dahil edileceği konusunda talimat verir. Örneğin, borcunuzla ilgili olarak sizinle iletişime geçtiğinizde tahsildar, itiraz etmeniz gereken 30 günlük süreyi size bildirmelidir.
Bu yasaya göre, asıl alacaklılar - size başlangıçta borç veren borç verenler - muaftır. Bununla birlikte, bazı eyaletlerin orijinal alacaklılar için de geçerli olan benzer yasaları vardır.
Kanun ilk yazıldığında cep telefonları, e-posta ve sosyal medya yok denecek kadar azdı. Bu nedenle, son zamanlarda bir borç tahsildarının bir borcu tahsil etmek için bu iletişim biçimlerini ne sıklıkta ve ne zaman kullanabileceği konusunda bazı sorular ortaya çıkmıştır. Karışıklığı en aza indirmek için, Tüketici Mali Koruma Bürosu, bu yeni teknolojilerin sınırlı da olsa borç tahsilatı için kullanılabileceğini açıklığa kavuşturan yasada yakın zamanda revizyonlar yayınladı.
Borç tahsilatı nasıl çalışır?
Borcunuzu söz verildiği gibi ödeyemediğinizde, borç vereniniz muhtemelen neyin yanlış olduğunu görmek için sizinle iletişime geçecektir. Çağrılarını veya yazılı bildirimlerini görmezden gelirseniz, borcu tahsil etmeye çalışmayı bırakıp bir alacak tahsildarına gönderebilir. Bu tahsildar, borç verenin birlikte çalıştığı bir şirket veya borcu asıl alacaklıdan satın almış bir borç tahsilat kurumu olabilir.
Bu gerçekleştiğinde, borç tahsilat süreci başlar. Şirket veya acente, ödenmemiş borç hakkında sizi bilgilendirmek için size bir mektup gönderecek veya sizi arayacaktır. FDCPA'ya uygunsa, aşağıdaki bilgileri içerecektir:
Borca nasıl itiraz edebilirsiniz.
Borcunuzun miktarı.
Asıl alacaklının adı.
Ek olarak, borç tahsildarı ödenmemiş hesabı üç kredi bürosundan birine bildirebilir ve bu da kredi puanınızı olumsuz etkiler.
Agresif borç toplama taktikleri
Borcunuzu geri ödemenizi sağlamak için bazı borç tahsildarları agresif borç tahsilat taktiklerine başvurabilir. Örneğin, yasalara uymayan bir alacak tahsildarı, teminatsız bir borcu ödemediği için arabanıza veya diğer kişisel mülkünüze el koymakla tehdit edebilir. Ancak, alacaklı aleyhinize bir hüküm verilmedikçe, mülkünüzü yasal olarak geri alamazlar.
Diğer saldırgan davranış örnekleri şunları içerir:
Telefonunuzu tekrar tekrar aramak.
Seni tutuklamakla tehdit etmek.
Sana müstehcen bağırmak.
FDCPA'nın kapsadığı koleksiyon türleri
FDCPA, öncelikle kişisel ve ailevi nedenlerle kullanılan borçları kapsar ve aşağıdakileri içerir:
öğrenci kredileri.
İpotekler.
Tıbbi borç.
Kişisel borç.
Kredi kartı borcu.
Maaş günü kredileri.
Araba kredileri.
Kurumsal, tarımsal veya ticari amaçlarla kullandığınız borçlar bu yasa kapsamında değildir.
FDCPA kapsamında koruma türleri
FDCPA'nın, bir borç tahsildarının sizi sürekli aramamasını, sizi taciz etmemesini ve kötüye kullanmamasını veya borçlu olduğunuz miktar hakkında size yalan söylememesini sağlamak için neler yapabileceği ve yapamayacağı konusunda birkaç yönergesi vardır.
İletişim
FDCPA uyarınca, bir borç tahsilat kurumunun siz izin vermediğiniz sürece günün belirli saatlerinde sizinle iletişim kurması yasaktır. Örneğin, bir borç tahsildarının sizinle yalnızca sabah 8 ile akşam 9 arasında iletişim kurmasına izin verilir.
Ayrıca, bir borç tahsildarının aşağıdaki senaryolarda sizinle iletişim kurması yasaktır:
Bir avukat tarafından temsil edildiğini biliyorlar.
İş yerinizin kişisel aramalara izin vermediğini onlara bildirdiniz.
Onlara, sizinle iletişim kurmaktan kaçınmalarını isteyen yazılı bir mektup gönderdiniz.
Toplayıcının sizi bulmaya çalışırken arkadaşlarınız, komşularınız ve ailenizle iletişim kurmasına izin verilmesine rağmen, eşinizle konuşmadıkça borcunuz olduğunu açıklamalarına izin verilmez.
Bir borç tahsildarı borcunuzla ilgili olarak sizinle e-posta veya kısa mesaj yoluyla iletişim kurduğunda, Tüketici Mali Koruma Bürosu, gelecekteki bildirimleri almaktan vazgeçmeniz için onlardan "makul ve basit bir yöntem" sağlamasını ister.
Taciz ve istismara karşı koruma
FDCPA sizi borç tahsildarı tarafından taciz edilmekten ve suistimal edilmekten korur. Örneğin, bir koleksiyoncu sizi rahatsız etmek için telefonunuzu tekrar tekrar arasa, kanuna aykırı hareket etmiş olur.
Ek olarak, bir koleksiyoncu size fiziksel olarak zarar vermekle tehdit edemez, üzerinde adınızın yazılı olduğu halka açık bir liste yayınlayamaz veya küfür kullanamaz.
Dürüstlük
Bir alacak tahsildarı sizinle iletişim kurarken dürüst olmalıdır. Bir avukat gibi davranamazlar, borcunuz hakkında yalan söyleyemezler veya borcunuzu ödememenin sonuçlarını abartamazlar. Ayrıca borcunuzun hukuki durumu hakkında size yalan söyleyemezler.
Son noktanın önemli olmasının nedeni, bazı borçların zaman aşımına uğramış olmasıdır - bu, belirli bir süre sonra geri ödemeniz gerekmediği anlamına gelir. Borç tahsildarı yasal statüsü hakkında size yalan söylerse ve borcun yaşını onaylamadan ödeme yaparsanız, borcunuzdaki saati sıfırlayabilirsiniz.
Borcunuzun doğrulanması
FDCPA yasası ayrıca size borcunuzu doğrulama şansı sunar. Bir koleksiyoncu size ulaştıktan sonra, başlangıçta dahil etmemişse, aşağıdakileri içeren yazılı bir bildirim göndermelidir:
Asıl alacaklının adı.
Borçlu olduğunuz miktar.
Borca itiraz etmek için 30 gününüz olduğunu söyleyen ifade.
Borç tahsilatına nasıl itiraz edileceğine dair bilgiler.
Borcun size ait olmadığını düşünüyorsanız, kredi raporunuzdan çıkarılabilmesi için ona itiraz etmeniz zorunludur.
Birden fazla borç nedeniyle yanlış uygulanan ödemeler
Son olarak, bir tahsilat kuruluşuna birden fazla borcunuz varsa ve bu borçlardan birine itiraz edilmişse kanun sizi korur. Örneğin, aynı borç tahsilat kuruluşuna gönderilmiş bir kişisel krediniz ve kredi kartı borcunuz olduğunu varsayalım. Kredi kartı borcuna itiraz ettiyseniz, borç tahsildarı yaptığınız ödemeleri o borca uygulayamaz. Bunun yerine ödemeyi kişisel kredi borcunuza uygulamak için talimatlarınızı izlemeleri gerekecek.
Haklarınız ihlal edildiyse ne yapmalısınız?
Bir alacak tahsildarı FDCPA'yı ihlal ediyorsa, aşağıdaki işlemleri yapabilirsiniz:
İhlali eyaletinizin başsavcılığına bildirin.
Alacaklıya federal veya eyalet mahkemesinde dava açın.
Tüketici Mali Koruma Bürosuna şikayette bulunun.
Ek yardıma ihtiyacınız varsa, bölgenizde tüketici haklarını koruma konusunda uzmanlaşmış bir avukata ulaşmayı deneyin. Dava açmanıza yardımcı olabilirler. Borç tahsildarı, kazanırsanız, avukatlık ücretlerinizi ödemek zorunda kalacaktır.
##Öne çıkanlar
Ayrıca, borç tahsildarının başka kimlerle iletişim kurmasına izin verildiği konusunda da sınırlar belirler.
Bir borç tahsildarı FDCPA'yı ihlal ederse, borçlu, ihlalden sonraki bir yıl içinde tazminat ve yasal ücretler için eyalet veya federal mahkemede dava açabilir.
Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası (FDCPA), bir üçüncü taraf alacak tahsildarının bir borçluyla ne zaman, nasıl ve ne sıklıkta iletişime geçebileceğini kapsar.
