ऋण उत्पादन कार्यालय (एलपीओ)

एक ऋण उत्पादन कार्यालय क्या है?

एक ऋण उत्पादन कार्यालय (एलपीओ) एक बैंक का एक प्रशासनिक प्रभाग है, जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, केवल ऋण संबंधी गतिविधियों से संबंधित है। फेडरल रिजर्व एक एलपीओ को "एक शाखा के अलावा एक कर्मचारी सुविधा के रूप में परिभाषित करता है, जो जनता के लिए खुला है और ऋण संबंधी जानकारी और आवेदन जैसे ऋण संबंधी सेवाएं प्रदान करता है।"

राज्य के कानून और मुख्य बैंकिंग सुविधा के निदेशक मंडल दोनों द्वारा विनियमित, एलपीओ स्वयं ऋण नहीं दे सकता है, लेकिन केवल उनके प्रसंस्करण के संबंध में प्रशासनिक कार्य कर सकता है। उस कारण से, विनियम एलपीओ सुविधा को बैंक की शाखा कहलाने से रोकते हैं - जब तक कि राज्य बैंकिंग आयुक्त इसके लिए एक शाखा क्षमता में कार्य करने के लिए आवेदन नहीं देता। इस बिंदु पर, ऋण उत्पादन कार्यालय पूर्ण ऋण सेवा प्रदान कर सकता है ।

एक ऋण उत्पादन कार्यालय कैसे काम करता है

बैंक के परिसर में या किसी अन्य स्थान पर स्थित, ऋण उत्पादन कार्यालय समीक्षा करता है, और ऋण आवेदनों को संसाधित करता है, अंडरराइटिंग मानक अनुपालन और दस्तावेजों की पूर्णता की जांच करता है। यह अक्सर आवासीय बंधक से संबंधित है, लेकिन साथ ही अन्य प्रकार के ऋण भी प्रदान करता है।

एक एलपीओ प्रोसेसर या हामीदार इन सहायक कर्तव्यों का पालन करता है: एक ऋण के प्रसंस्करण या हामीदारी के लिए आवश्यक जानकारी की प्राप्ति, संग्रह, वितरण और विश्लेषण। साथ ही, एलपीओ प्रोसेसर इन गतिविधियों के लिए आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के लिए आवेदकों के साथ संचार करता है। एलपीओ में अन्य भूमिकाओं में ऋण उत्पादन नेता, ऋण विशेषज्ञ, संचालन पर्यवेक्षक और ग्राहक सेवा समन्वयक शामिल हैं।

एक एलपीओ ग्राहकों को गिरवी और ऋण के बारे में शैक्षिक जानकारी प्रदान कर सकता है, या तो अपने मूल बैंक से मालिकाना सामग्री या सरकारी एजेंसी से सामान्य सामग्री। हालांकि, एलपीओ प्रोसेसर ऋण दरों या शर्तों की पेशकश या बातचीत नहीं कर सकते हैं, न ही वे उपभोक्ताओं को आवासीय बंधक ऋण दरों या शर्तों के बारे में सलाह दे सकते हैं।

एक बार जब यह सभी डेटा एकत्र करना और विश्लेषण करना समाप्त कर लेता है, तो ऋण उत्पादन कार्यालय अंतिम निर्णय के लिए आवेदन को बैंक को ही अग्रेषित करता है। एलपीओ के वरिष्ठ प्रोसेसर एक आवेदन के अनुमोदन की सिफारिश कर सकते हैं, लेकिन वास्तविक निर्णय गृह कार्यालय या शाखा से होना चाहिए।

यदि ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो एलपीओ बैंक के चेक या धन को उधारकर्ता या उनके खाते में पहुंचाने का प्रभारी भी हो सकता है।

एक ऋण उत्पादन कार्यालय केवल एक शाखा क्षमता में कार्य कर सकता है, पूर्ण ऋण सेवा प्रदान करता है, यदि बैंक सफलतापूर्वक राज्य बैंकिंग आयुक्त से अनुमति के लिए याचिका दायर करता है।

ऋण उत्पादन कार्यालय के लिए विशेष विचार

चूंकि यह बैंक की पूर्ण शाखा नहीं है, इसलिए ऋण उत्पादन कार्यालय को संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) या धन की उपलब्धता और चेक संग्रह (विनियमन सीसी) नीतियां या साइनेज पोस्ट करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, कार्यालय को एक समान आवास ऋणदाता पोस्टर प्रदर्शित करना चाहिए, जो कि जहां भी जमा प्राप्त होता है या ऋण किया जाता है, वहां एक आवश्यकता होती है।

एलपीओ बनाम ऋण सेवाकर्ता

हालांकि वे दोनों वित्तपोषण सहायता सेवाएं प्रदान करते हैं, एक एलपीओ एक ऋण सेवाकर्ता के समान नहीं है। अधिनियम में, दोनों प्रक्रिया के विभिन्न सिरों पर कार्य करते हैं। एलपीओ केवल आवेदन से लेकर ऋण के वितरण तक की प्रक्रिया को संचालित कर सकते हैं। इसके विपरीत, उस समय से जब तक ऋण की आय वितरित की जाती है जब तक कि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, ऋण सेवाकर्ता इसे प्रशासित करता है।

अक्सर भ्रम पैदा होता है क्योंकि आजकल ऋण अक्सर तीसरे पक्ष द्वारा उस संस्था से अलग किया जाता है जिसने उन्हें जारी किया था। परंपरागत रूप से ऋण देना बैंकों द्वारा किया जाने वाला और उनके भीतर रखे जाने वाला एक मुख्य कार्य था। आज कर्तव्यों को एक गैर-बैंक इकाई द्वारा ऋण सेवा में विशेषज्ञता या एक उप-सेवाकर्ता द्वारा किया जा सकता है जो उधार देने वाले संस्थानों के लिए तीसरे पक्ष के विक्रेता के रूप में कार्य करता है।

हाइलाइट्स

एलपीओ ऋण पर विचार करने के लिए आवश्यक अनुसंधान कर सकता है, और यह भी सुझाव दे सकता है कि ऋण स्वीकृत या अस्वीकार किया जाना चाहिए, लेकिन फिर अंतिम निर्णय के लिए आवेदन को बैंक को अग्रेषित करना होगा।
एलपीओ सीधे ऋण नहीं दे सकता है, लेकिन ऋण के अनुरोध और प्राप्त करने के साथ आने वाले सभी प्रशासनिक कार्यों को पूरा कर सकता है।
एक ऋण उत्पादन कार्यालय, या एलपीओ, एक बैंक का एक प्रशासनिक प्रभाग है जो पूरी तरह से ऋण अनुरोधों पर केंद्रित है।
एक एलपीओ मुख्य रूप से आवासीय बंधक के लिए अनुरोध करता है, लेकिन अन्य प्रकार के ऋणों को भी संभालता है।