Låneproduktionskontor (LPO)
Vad är ett lånekontor?
Ett låneproduktionskontor (LPO) är en administrativ avdelning av en bank som, som namnet antyder, enbart sysslar med lånerelaterad verksamhet. Federal Reserve definierar en LPO som "en bemannad anläggning, annat än en filial, som är öppen för allmänheten och tillhandahåller utlåningsrelaterade tjänster såsom låneinformation och ansökningar."
Reglerad av både statlig lag och styrelsen för den huvudsakliga bankanläggningen kan LPO själv inte ge lån, utan får endast utföra administrativa funktioner när det gäller behandlingen av dem. Av den anledningen förbjuder bestämmelser att LPO-anläggningen kan kallas en filial till banken – såvida inte statens bankkommissionär beviljar en ansökan om att den ska agera i filialkapacitet. Vid denna tidpunkt kan låneproduktionskontoret tillhandahålla full låneservice.
Så fungerar ett lånekontor
låneproduktionskontoret låneansökningar och kontrollerar att emissionsstandarden efterlevs och dokumenten är fullständiga. Det handlar oftast om bostadslån, men erbjuder även andra typer av lån.
En LPO-behandlare eller försäkringsgivare utför dessa stöduppgifter: mottagande, insamling, distribution och analys av information som krävs för bearbetning eller teckning av ett lån. LPO-behandlaren kommunicerar också med sökande för att få den information som behövs för dessa aktiviteter. Andra roller i en LPO inkluderar låneproduktionsledare, lånespecialist, driftsövervakare och kundservicekoordinator.
En LPO kan förse kunder med utbildningsinformation om bolån och lån, antingen proprietärt material från sin moderbank eller allmänt från en statlig myndighet. LPO-behandlare får dock inte erbjuda eller förhandla om låneräntor eller villkor, och de får inte heller ge råd till konsumenter om räntor eller villkor för bostadslån.
När det är klart att samla in och analysera all data skickar låneproduktionskontoret vidare ansökan till banken själv för ett slutgiltigt beslut. LPO:s seniorbehandlare kan rekommendera godkännande av en ansökan, men det faktiska beslutet bör komma från hemmakontoret eller en filial.
Om lånet godkänns kan LPO också ansvara för att leverera bankens check eller medel till låntagaren eller dennes konto.
Ett låneproduktionskontor kan endast agera i filialkapacitet och tillhandahålla full låneservice, om banken framgångsrikt ansöker om tillstånd till statens bankkommissionär.
Särskilda överväganden för låneproduktionskontor
Eftersom det inte är en fullständig bankfilial, behöver låneproduktionskontoret inte lägga upp policyer eller skyltar för Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller Availability of Funds and Collection of Checks (Regulation CC). Kontoret bör dock visa en Equal Housing Lender-affisch, vilket är ett krav varhelst insättningar tas emot eller lån görs.
LPO vs. låneservice
Även om de båda tillhandahåller stödtjänster för finansiering, är en LPO inte detsamma som en låneservice. I själva verket verkar de två i olika ändar av processen. LPO:er får endast administrera processen från ansökan till utbetalning av ett lån. Däremot, från det att intäkterna från ett lån sprids tills lånet betalas av, administrerar låneservicen det.
Förvirringen uppstår ofta på grund av att lånen numera ofta betjänas av tredje part som är separat från den institution som utfärdade dem. Traditionellt var låneservice en kärnfunktion som utförs av och inryms inom banker. Idag kan uppgifterna utföras av en icke-banksenhet som är specialiserad på låneservice eller en undertjänst som verkar som en tredjepartsleverantör för låneinstitut.
Höjdpunkter
– LPO kan göra den forskning som krävs för att överväga ett lån, och kan till och med föreslå om lånet ska godkännas eller avslås, men måste sedan vidarebefordra ansökan till banken för ett slutgiltigt beslut.
- LPO kan inte ge lån direkt men kan utföra alla administrativa funktioner som följer med att begära och ta emot lån.
– Ett låneproduktionskontor, eller LPO, är en administrativ avdelning av en bank som är inriktad enbart på låneförfrågningar.
– En LPO sysslar främst med förfrågningar om bostadslån men hanterar även andra typer av lån.
