Låneproduktionskontor (LPO)
Hvad er et låneproduktionskontor?
Et låneproduktionskontor (LPO) er en administrativ afdeling af en bank, der, som navnet antyder, udelukkende beskæftiger sig med lånerelaterede aktiviteter. Federal Reserve definerer en LPO som "en bemandet facilitet, bortset fra en filial, som er åben for offentligheden og leverer udlånsrelaterede tjenester såsom låneoplysninger og ansøgninger."
Reguleret af både statslovgivningen og bestyrelsen for hovedbankfaciliteten kan LPO ikke selv yde lån, men må kun udføre administrative funktioner vedrørende behandlingen af dem. Af den grund forbyder reglerne, at LPO-faciliteten kaldes en filial af banken - medmindre statens bankkommissær imødekommer en ansøgning om, at den kan handle i en filial. På dette tidspunkt kan låneproduktionskontoret yde fuld låneservice.
Hvordan et låneproduktionskontor fungerer
Beliggende i bankens lokaler eller et andet sted, gennemgår og behandler låneproduktionskontoret låneansøgninger og kontrollerer, om der er overholdelse af garantistandarder og dokumenternes fuldstændighed. Det handler oftest om boliglån, men yder også andre former for lån.
En LPO-behandler eller garantigiver udfører disse støtteopgaver: modtagelse, indsamling, distribution og analyse af oplysninger, der kræves til behandling eller forsikring af et lån. LPO-behandleren kommunikerer også med ansøgere for at indhente de nødvendige oplysninger til disse aktiviteter. Andre roller i en LPO omfatter låneproduktionsleder, lånespecialist, driftssupervisor og kundeservicekoordinator.
En LPO kan give kunderne uddannelsesmæssige oplysninger om realkreditlån og lån, enten proprietære materialer fra sin moderbank eller generelle fra et statsligt organ. LPO-behandlere må dog ikke tilbyde eller forhandle lånerenter eller -vilkår, og de må heller ikke rådgive forbrugere om renter eller vilkår for boliglån.
Når det er færdigt med at indsamle og analysere alle data, sender låneproduktionskontoret ansøgningen videre til banken selv til endelig afgørelse. LPO's seniorbehandler kan anbefale godkendelse af en ansøgning, men den egentlige beslutning bør være fra hjemmekontoret eller en filial.
Hvis lånet godkendes, kan LPO også stå for at levere bankens check eller midler til låntageren eller dennes konto.
Et låneproduktionskontor kan kun handle i filialkapacitet og yde fuld låneservice, hvis banken med succes anmoder statens bankkommissær om tilladelse.
Særlige hensyn til låneproduktionskontor
Fordi det ikke er en fuld filial af banken, er låneproduktionskontoret ikke forpligtet til at udsende politikker eller skiltning fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller Availability of Funds and Collection of Checks (Regulation CC). Kontoret bør dog vise en Equal Housing Lender-plakat, som er et krav, uanset hvor der modtages indskud eller lån.
LPO vs. Låneservice
Selvom de begge leverer finansieringsstøttetjenester, er en LPO ikke det samme som en låneudbyder. I virkeligheden opererer de to i hver sin ende af processen. LPO'er må kun administrere processen fra ansøgning til udbetaling af et lån. I modsætning hertil, fra det tidspunkt, hvor udbyttet af et lån spredes, indtil lånet er betalt, administrerer låneudbyderen det.
Forvirringen opstår ofte, fordi lån i dag ofte betjenes af tredjeparter adskilt fra den institution, der har udstedt dem. Traditionelt var låneservice en kernefunktion, der varetages af og huserede i banker. I dag kan det udføres af en ikke-bank-enhed, der er specialiseret i låneserviceopgaver, eller en underservicevirksomhed, der fungerer som en tredjepartsleverandør for låneinstitutioner.
##Højdepunkter
LPO'en kan lave den forskning, der er nødvendig for at overveje et lån, og kan endda foreslå, om lånet skal godkendes eller afvises, men skal derefter sende ansøgningen videre til banken for endelig afgørelse.
LPO'en kan ikke yde lån direkte, men kan udføre alle de administrative funktioner, der følger med anmodningen og modtagelsen af lån.
Et låneproduktionskontor, eller LPO, er en administrativ afdeling af en bank, der udelukkende er fokuseret på låneanmodninger.
En LPO beskæftiger sig primært med anmodninger om boliglån, men håndterer også andre typer lån.
