مكتب إنتاج القروض (LPO)
ما هو مكتب إنتاج القروض؟
مكتب إنتاج القروض (LPO) هو قسم إداري للبنك ، كما يوحي الاسم ، يتعامل فقط مع الأنشطة المتعلقة بالقروض. يعرّف الاحتياطي الفيدرالي أمر الشراء المحلي بأنه "منشأة مزودة بالموظفين ، بخلاف الفرع ، وهي مفتوحة للجمهور وتوفر الخدمات المتعلقة بالإقراض مثل معلومات القروض والتطبيقات".
ينظمه قانون الولاية ومجلس إدارة المرفق المصرفي الرئيسي ، لا يمكن لمكتب الشراء المحلي نفسه تقديم قروض ، ولكن يمكنه فقط تنفيذ الوظائف الإدارية فيما يتعلق بمعالجتها. لهذا السبب ، تحظر اللوائح منع تسمية LPO بفرع البنك - ما لم يمنح مفوض البنوك الحكومية طلبًا للعمل بصفته فرعًا. في هذه المرحلة ، قد يقدم مكتب إنتاج القروض خدمة القرض الكاملة.
كيف يعمل مكتب إنتاج القرض
يقع مكتب إنتاج القروض في مقر البنك أو في مكان آخر ، ويقوم بمراجعة طلبات القروض ومعالجتها ، والتحقق من الامتثال القياسي واكتمال المستندات. غالبًا ما يتعامل مع الرهون العقارية السكنية ، ولكنه يقدم أيضًا أنواعًا أخرى من القروض.
يقوم معالج أو ضامن LPO بأداء واجبات الدعم هذه: استلام وجمع وتوزيع وتحليل المعلومات المطلوبة لمعالجة القرض أو الاكتتاب فيه. أيضًا ، يتواصل معالج LPO مع المتقدمين للحصول على المعلومات اللازمة لهذه الأنشطة. تشمل الأدوار الأخرى في أمر الشراء المحلي ، قائد إنتاج القروض ، وأخصائي القروض ، ومشرف العمليات ، ومنسق خدمة العملاء.
يمكن لـ LPO تزويد العملاء بمعلومات تعليمية حول الرهون العقارية والقروض ، سواء مواد مملوكة من البنك الأم أو البنوك العامة من وكالة حكومية. ومع ذلك ، لا يجوز لمعالجات LPO عرض أسعار أو شروط القروض أو التفاوض بشأنها ، ولا يجوز لهم تقديم المشورة للمستهلكين بشأن معدلات أو شروط قروض الرهن العقاري السكني.
بمجرد الانتهاء من جمع وتحليل جميع البيانات ، يقوم مكتب إنتاج القروض بإرسال الطلب إلى البنك نفسه لاتخاذ قرار نهائي. قد يوصي المعالج الأقدم في LPO بالموافقة على الطلب ، ولكن القرار الفعلي يجب أن يكون من المكتب المنزلي أو الفرع.
إذا تمت الموافقة على القرض ، فقد يكون مسؤول الشراء المحلي أيضًا مسؤولاً عن تسليم شيك البنك أو الأموال إلى المقترض أو حسابه.
لا يمكن لمكتب إنتاج القروض أن يعمل إلا بصفته فرعًا ، ويقدم خدمة القرض الكاملة ، إذا نجح البنك في تقديم التماس إلى مفوض الدولة المصرفي للحصول على إذن.
اعتبارات خاصة لمكتب إنتاج القروض
نظرًا لأنه ليس فرعًا كاملاً للبنك ، لا يُطلب من مكتب إنتاج القروض نشر سياسات أو لافتات للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) أو توافر الأموال وتحصيل الشيكات (Regulation CC). ومع ذلك ، يجب على المكتب عرض ملصق Equal Housing Lender ، والذي يعد شرطًا في أي مكان يتم فيه استلام الودائع أو تقديم القروض.
LPO مقابل خدمة القرض
على الرغم من أنهما يقدمان خدمات دعم التمويل ، إلا أن أمر الشراء المحلي ليس مثل مقدم خدمة القرض. في الواقع ، يعمل الاثنان في نهايات مختلفة من العملية. لا يجوز لمنظمات الشراء المحلية إدارة العملية إلا من تقديم الطلب إلى صرف القرض. في المقابل ، من الوقت الذي يتم فيه توزيع عائدات القرض حتى يتم سداد القرض ، يقوم مسؤول خدمة القرض بإدارته.
غالبًا ما ينشأ الالتباس لأن القروض غالبًا ما يتم تقديمها في الوقت الحاضر من قبل أطراف ثالثة منفصلة عن المؤسسة التي أصدرتها. كانت خدمة القروض تقليديا وظيفة أساسية تقوم بها البنوك وتستضيفها. اليوم يمكن القيام بالواجبات من قبل كيان غير مصرفي متخصص في خدمة القروض أو موظف فرعي يعمل كبائع لطرف ثالث لمؤسسات الإقراض.
يسلط الضوء
يمكن لمكتب الشراء المحلي إجراء الأبحاث اللازمة للنظر في القرض ، ويمكنه حتى اقتراح ما إذا كان يجب الموافقة على القرض أو رفضه ، ولكن بعد ذلك يجب إرسال الطلب إلى البنك لاتخاذ قرار نهائي.
لا يستطيع LPO تقديم قروض مباشرة ولكن يمكنه تنفيذ جميع الوظائف الإدارية المصاحبة لطلب القروض واستلامها.
مكتب إنتاج القروض ، أو LPO ، هو قسم إداري للبنك يركز فقط على طلبات القروض.
يتعامل أمر الشراء المحلي بشكل أساسي في طلبات الرهن العقاري السكني ولكنه يتعامل أيضًا مع أنواع أخرى من القروض.
