Pejabat Pengeluaran Pinjaman (LPO)

Apakah Pejabat Pengeluaran Pinjaman?

Pejabat pengeluaran pinjaman (LPO) ialah bahagian pentadbiran bank, yang, seperti namanya, berurusan semata-mata dengan aktiviti berkaitan pinjaman. Rizab Persekutuan mentakrifkan LPO sebagai "kemudahan kakitangan, selain daripada cawangan, yang terbuka kepada orang ramai dan menyediakan perkhidmatan berkaitan pinjaman seperti maklumat dan permohonan pinjaman."

Dikawal selia oleh kedua-dua undang-undang negeri dan Lembaga Pengarah kemudahan perbankan utama, LPO sendiri tidak boleh membuat pinjaman, tetapi hanya boleh menjalankan fungsi pentadbiran berkaitan pemprosesannya. Atas sebab itu, peraturan melarang menghalang kemudahan LPO daripada dipanggil cawangan bank—melainkan pesuruhjaya perbankan negeri membenarkan permohonan untuk bertindak dalam kapasiti cawangan. Pada ketika ini, pejabat pengeluaran pinjaman mungkin menyediakan perkhidmatan pinjaman penuh.

Bagaimana Pejabat Pengeluaran Pinjaman Berfungsi

Terletak di premis bank atau di lokasi lain, pejabat pengeluaran pinjaman menyemak dan memproses permohonan pinjaman, menyemak pematuhan piawaian pengunderaitan dan kesempurnaan dokumen. Ia selalunya berurusan dengan gadai janji kediaman, tetapi juga menyediakan jenis pinjaman lain.

Pemproses atau penaja jamin LPO melaksanakan tugas sokongan ini: penerimaan, pengumpulan, pengedaran dan analisis maklumat yang diperlukan untuk pemprosesan atau pengunderaitan pinjaman. Selain itu, pemproses LPO berkomunikasi dengan pemohon untuk mendapatkan maklumat yang diperlukan untuk aktiviti ini. Peranan lain dalam LPO termasuk ketua pengeluaran pinjaman, pakar pinjaman, penyelia operasi dan penyelaras perkhidmatan pelanggan.

LPO boleh memberikan pelanggan maklumat pendidikan tentang gadai janji dan pinjaman, sama ada bahan proprietari daripada bank induknya atau yang am daripada agensi kerajaan. Walau bagaimanapun, pemproses LPO tidak boleh menawarkan atau merundingkan kadar atau terma pinjaman, dan mereka juga tidak boleh menasihati pengguna tentang kadar atau terma pinjaman gadai janji kediaman.

Sebaik sahaja ia selesai mengumpul dan menganalisis semua data, pejabat pengeluaran pinjaman kemudian memajukan permohonan itu kepada bank itu sendiri untuk keputusan muktamad. Pemproses kanan LPO mungkin mengesyorkan kelulusan permohonan, tetapi keputusan sebenar hendaklah daripada pejabat rumah atau cawangan.

Jika pinjaman diluluskan, LPO juga mungkin bertanggungjawab untuk menghantar cek atau dana bank kepada peminjam atau akaun mereka.

Pejabat pengeluaran pinjaman hanya boleh bertindak dalam kapasiti cawangan, menyediakan perkhidmatan pinjaman penuh, jika bank berjaya memohon kebenaran pesuruhjaya perbankan negeri.

Pertimbangan Khas untuk Pejabat Pengeluaran Pinjaman

Oleh kerana ia bukan cawangan penuh bank, pejabat pengeluaran pinjaman tidak perlu menyiarkan polisi atau papan tanda Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) atau Ketersediaan Dana dan Kutipan Cek (Peraturan CC). Walau bagaimanapun, pejabat harus memaparkan poster Pemberi Pinjaman Perumahan Sama Rata, yang merupakan keperluan di mana-mana deposit diterima atau pinjaman dibuat.

LPO lwn. Pelayan Pinjaman

Walaupun kedua-duanya menyediakan perkhidmatan sokongan pembiayaan, LPO tidak sama dengan perkhidmatan pinjaman. Pada hakikatnya, kedua-duanya beroperasi pada hujung proses yang berbeza. LPO hanya boleh mentadbir proses dari permohonan hingga pengeluaran pinjaman. Sebaliknya, dari masa hasil pinjaman disebarkan sehingga pinjaman dilunaskan, perkhidmatan pinjaman mentadbirnya.

Kekeliruan sering timbul kerana pinjaman sering dilayan pada masa kini oleh pihak ketiga yang berasingan daripada institusi yang mengeluarkannya. Secara tradisinya, perkhidmatan pinjaman adalah fungsi teras yang dijalankan oleh dan ditempatkan di dalam bank. Hari ini kewajipan boleh dilakukan oleh entiti bukan bank yang pakar dalam perkhidmatan pinjaman atau sub-perkhidmatan yang beroperasi sebagai vendor pihak ketiga untuk institusi pemberi pinjaman.

Sorotan

• LPO boleh melakukan penyelidikan yang diperlukan untuk mempertimbangkan pinjaman, malah boleh mencadangkan sama ada pinjaman itu perlu diluluskan atau ditolak, tetapi kemudiannya mesti mengemukakan permohonan kepada bank untuk keputusan muktamad.

• LPO tidak boleh membuat pinjaman secara langsung tetapi boleh menjalankan semua fungsi pentadbiran yang mengiringi permintaan dan penerimaan pinjaman.

• Pejabat pengeluaran pinjaman, atau LPO, ialah bahagian pentadbiran bank yang tertumpu semata-mata pada permintaan pinjaman.

• LPO berurusan terutamanya dalam permintaan untuk gadai janji kediaman tetapi juga mengendalikan jenis pinjaman lain.