Oficina de Producción de Préstamos (LPO)

¿Qué es una oficina de producción de préstamos?

Una oficina de producción de préstamos (LPO) es una división administrativa de un banco que, como su nombre lo indica, se ocupa únicamente de actividades relacionadas con préstamos. La Reserva Federal define una LPO como "una instalación con personal, que no sea una sucursal, que esté abierta al público y brinde servicios relacionados con préstamos, como información y solicitudes de préstamos".

Regulada tanto por la ley estatal como por la Junta Directiva de la principal institución bancaria, la LPO en sí misma no puede otorgar préstamos, sino que solo puede desempeñar funciones administrativas relacionadas con el procesamiento de los mismos. Por esa razón, las reglamentaciones prohíben que la instalación de LPO se denomine sucursal del banco, a menos que el comisionado bancario estatal otorgue una solicitud para que actúe en calidad de sucursal. En este punto, la oficina de producción de préstamos puede proporcionar un servicio de préstamo completo.

Cómo funciona una oficina de producción de préstamos

Ubicada en las instalaciones del banco o en otro lugar, la oficina de producción de préstamos revisa y procesa las solicitudes de préstamo, verificando el cumplimiento de los estándares de suscripción y la integridad de los documentos. La mayoría de las veces se ocupa de hipotecas residenciales, pero también ofrece otros tipos de préstamos.

Un procesador o suscriptor de LPO realiza estas funciones de apoyo: la recepción, recopilación, distribución y análisis de la información requerida para el procesamiento o la suscripción de un préstamo. Además, el procesador de LPO se comunica con los solicitantes para obtener la información necesaria para estas actividades. Otros roles en una LPO incluyen líder de producción de préstamos, especialista en préstamos, supervisor de operaciones y coordinador de servicio al cliente.

Una LPO puede proporcionar a los clientes información educativa sobre hipotecas y préstamos, ya sea materiales patentados de su banco matriz o generales de una agencia gubernamental. Sin embargo, los procesadores de LPO no pueden ofrecer ni negociar tasas o términos de préstamos, ni pueden asesorar a los consumidores sobre tasas o términos de préstamos hipotecarios residenciales.

Una vez que ha terminado de recopilar y analizar todos los datos, la oficina de producción de préstamos envía la solicitud al propio banco para una decisión final. El procesador superior de la LPO puede recomendar la aprobación de una solicitud, pero la decisión real debe ser de la oficina central o de una sucursal.

Si se aprueba el préstamo, la LPO también puede estar a cargo de entregar el cheque del banco o los fondos al prestatario oa su cuenta.

Una oficina de producción de préstamos solo puede actuar en calidad de sucursal, brindando un servicio completo de préstamos, si el banco solicita con éxito el permiso del comisionado bancario estatal.

Consideraciones especiales para la oficina de producción de préstamos

Debido a que no es una sucursal completa del banco, la oficina de producción de préstamos no está obligada a publicar las políticas o carteles de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o Disponibilidad de fondos y cobro de cheques (Reglamento CC). Sin embargo, la oficina debe exhibir un cartel de Prestamista de Igualdad de Vivienda, que es un requisito dondequiera que se reciban depósitos o se realicen préstamos.

LPO frente a administrador de préstamos

Aunque ambos brindan servicios de apoyo financiero, una LPO no es lo mismo que un administrador de préstamos. De hecho, los dos operan en diferentes extremos del proceso. Las LPO solo pueden administrar el proceso desde la solicitud hasta el desembolso de un préstamo. Por el contrario, desde el momento en que se distribuyen los fondos de un préstamo hasta que se liquida el préstamo, el administrador del préstamo lo administra.

La confusión a menudo surge porque los préstamos hoy en día a menudo son administrados por terceros distintos de la institución que los emitió. Tradicionalmente, el servicio de préstamos era una función central llevada a cabo por los bancos y alojada en ellos. Hoy en día, las funciones pueden ser realizadas por una entidad no bancaria que se especialice en el servicio de préstamos o un subadministrador que opere como proveedor externo para instituciones crediticias.

Reflejos

• La LPO puede hacer la investigación necesaria para considerar un préstamo, e incluso puede sugerir si el préstamo debe aprobarse o rechazarse, pero luego debe enviar la solicitud al banco para una decisión final.

• La LPO no puede otorgar préstamos directamente, pero puede llevar a cabo todas las funciones administrativas que acompañan a la solicitud y recepción de préstamos.

• Una oficina de producción de préstamos, o LPO, es una división administrativa de un banco que se enfoca únicamente en las solicitudes de préstamos.

• Una LPO se ocupa principalmente de las solicitudes de hipotecas residenciales, pero también maneja otros tipos de préstamos.