Leihproduktionsstelle (LPO)

Was ist ein Kreditproduktionsbüro?

Ein Kreditproduktionsbüro (LPO) ist eine Verwaltungsabteilung einer Bank, die sich, wie der Name schon sagt, ausschließlich mit kreditbezogenen Aktivitäten befasst. Die Federal Reserve definiert eine LPO als „eine mit Personal besetzte Einrichtung, die der Öffentlichkeit nicht zugänglich ist und kreditbezogene Dienstleistungen wie Kreditinformationen und -anträge erbringt“.

Die LPO wird sowohl durch staatliches Recht als auch durch den Verwaltungsrat der Hauptbankeinrichtung reguliert und kann selbst keine Kredite vergeben, sondern darf nur Verwaltungsaufgaben in Bezug auf deren Bearbeitung wahrnehmen. Aus diesem Grund verbieten die Vorschriften, dass die LPO-Einrichtung als Zweigstelle der Bank bezeichnet werden darf – es sei denn, der staatliche Bankenkommissar gibt einem Antrag auf Tätigkeit als Zweigstelle statt. An diesem Punkt kann das Kreditproduktionsbüro die vollständige Kreditverwaltung übernehmen.

So funktioniert ein Kreditproduktionsbüro

Das Kreditproduktionsbüro, das sich in den Räumlichkeiten der Bank oder an einem anderen Standort befindet, prüft und verarbeitet Kreditanträge, prüft die Einhaltung der Zeichnungsstandards und die Vollständigkeit der Dokumente. Es befasst sich am häufigsten mit Wohnungsbauhypotheken, bedient aber auch andere Arten von Darlehen.

Ein LPO-Verarbeiter oder Underwriter führt diese Unterstützungsaufgaben aus: Empfang, Sammlung, Verteilung und Analyse von Informationen, die für die Bearbeitung oder Zeichnung eines Darlehens erforderlich sind. Außerdem kommuniziert der LPO-Verarbeiter mit Antragstellern, um die für diese Aktivitäten erforderlichen Informationen zu erhalten. Andere Rollen in einem LPO sind Kreditproduktionsleiter, Kreditspezialist, Betriebsleiter und Kundendienstkoordinator.

Ein LPO kann Kunden Bildungsinformationen über Hypotheken und Kredite zur Verfügung stellen, entweder proprietäre Materialien von seiner Mutterbank oder allgemeine Materialien von einer Regierungsbehörde. LPO-Verarbeiter dürfen jedoch keine Darlehenszinsen oder -konditionen anbieten oder aushandeln, noch dürfen sie Verbraucher über Zinsen oder Konditionen für Wohnhypothekendarlehen beraten.

Nachdem alle Daten gesammelt und analysiert wurden, leitet die Kreditproduktionsstelle den Antrag zur endgültigen Entscheidung an die Bank selbst weiter. Der leitende Bearbeiter des LPO kann die Genehmigung eines Antrags empfehlen, aber die eigentliche Entscheidung sollte vom Home Office oder einer Zweigstelle getroffen werden.

Wenn das Darlehen genehmigt wird, kann das LPO auch dafür verantwortlich sein, den Scheck oder die Gelder der Bank an den Kreditnehmer oder sein Konto zu liefern.

Eine Kreditproduktionsstelle kann nur dann als Filiale tätig werden, wenn die Bank erfolgreich einen Antrag auf Genehmigung beim Landesbankenrat gestellt hat.

Besondere Erwägungen für das Leihproduktionsbüro

Da es sich nicht um eine vollwertige Filiale der Bank handelt, muss das Kreditproduktionsbüro keine Policen oder Beschilderungen der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder der Availability of Funds and Collection of Checks (Regulation CC) aushängen. Das Büro sollte jedoch ein Equal Housing Lender-Poster aushängen, was überall dort erforderlich ist, wo Einlagen entgegengenommen oder Darlehen gewährt werden.

LPO vs. Kreditdienstleister

Obwohl beide Finanzierungsunterstützungsdienste anbieten, ist ein LPO nicht dasselbe wie ein Kreditservicer. Tatsächlich arbeiten die beiden an verschiedenen Enden des Prozesses. LPOs dürfen nur das Verfahren von der Beantragung bis zur Auszahlung eines Darlehens verwalten. Im Gegensatz dazu wird das Darlehen von dem Zeitpunkt an, an dem die Erlöse eines Darlehens verteilt werden, bis zur Rückzahlung des Darlehens vom Darlehensdienstleister verwaltet.

Die Verwirrung entsteht oft, weil Kredite heutzutage oft von Dritten verwaltet werden, die von der Institution, die sie vergeben hat, getrennt sind. Traditionell war die Kreditverwaltung eine Kernfunktion, die von Banken ausgeführt und in ihnen untergebracht wurde. Heutzutage können die Aufgaben von einer auf die Kreditverwaltung spezialisierten Nicht-Bank-Einheit oder einem Sub-Dienstleister wahrgenommen werden, der als Drittanbieter für Kreditinstitute tätig ist.

Höhepunkte

• Das LPO kann die für die Prüfung eines Darlehens erforderlichen Recherchen durchführen und sogar vorschlagen, ob das Darlehen genehmigt oder abgelehnt werden sollte, muss dann aber den Antrag zur endgültigen Entscheidung an die Bank weiterleiten.

• Das LPO kann keine Kredite direkt vergeben, aber alle administrativen Aufgaben übernehmen, die mit der Beantragung und dem Erhalt von Krediten einhergehen.

• Ein Kreditproduktionsbüro oder LPO ist eine Verwaltungsabteilung einer Bank, die sich ausschließlich auf Kreditanfragen konzentriert.

• Ein LPO befasst sich hauptsächlich mit Anträgen auf Wohnungsbauhypotheken, wickelt aber auch andere Arten von Darlehen ab.