Låneproduksjonskontor (LPO)
Hva er et låneproduksjonskontor?
Et låneproduksjonskontor (LPO) er en administrativ avdeling av en bank, som, som navnet tilsier, utelukkende driver med lånerelatert virksomhet. Federal Reserve definerer en LPO som "et bemannet anlegg, annet enn en filial, som er åpent for publikum og tilbyr utlånsrelaterte tjenester som låneinformasjon og søknader."
Regulert av både statlig lov og styret for hovedbankfasiliteten, kan ikke LPO selv gi lån, men kan bare utføre administrative funksjoner angående behandlingen av dem. Av den grunn forbyr forskrifter at LPO-anlegget ikke kan kalles en filial av banken - med mindre statsbankkommissæren innvilger en søknad om at den skal opptre i filialkapasitet. På dette tidspunktet kan låneproduksjonskontoret yte full låneservice.
Hvordan et låneproduksjonskontor fungerer
Låneproduksjonskontoret er lokalisert i bankens lokaler eller på et annet sted, og vurderer og behandler lånesøknader, og sjekker for forsikringsstandarder og dokumentenes fullstendighet. Det handler oftest om boliglån, men tilbyr også andre typer lån.
En LPO-behandler eller forsikringsgiver utfører disse støtteoppgavene: mottak, innsamling, distribusjon og analyse av informasjon som kreves for behandling eller forsikring av et lån. LPO-behandleren kommuniserer også med søkere for å få den informasjonen som er nødvendig for disse aktivitetene. Andre roller i en LPO inkluderer låneproduksjonsleder, lånespesialist, driftsveileder og kundeservicekoordinator.
En LPO kan gi klienter pedagogisk informasjon om boliglån og lån, enten proprietært materiale fra sin morbank eller generelt fra et offentlig organ. Imidlertid kan LPO-behandlere ikke tilby eller forhandle utlånsrenter eller -vilkår, og de kan heller ikke gi råd til forbrukere om boliglånsrenter eller -vilkår.
Når det er ferdig med å samle og analysere alle data, sender låneproduksjonskontoret søknaden videre til banken selv for endelig avgjørelse. Seniorbehandleren til LPO kan anbefale godkjenning av en søknad, men selve avgjørelsen bør være fra hjemmekontoret eller en filial.
Hvis lånet blir godkjent, kan LPO også ha ansvaret for å levere bankens sjekk eller midler til låntakeren eller deres konto.
Et låneproduksjonskontor kan bare opptre i en filialkapasitet, og yte full låneservice, hvis banken med hell ber statens bankkommissær om tillatelse.
Spesielle hensyn for låneproduksjonskontor
Fordi det ikke er en full filial av banken, er ikke låneproduksjonskontoret pålagt å legge ut retningslinjer eller skilting fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller Availability of Funds and Collection of Checks (Regulation CC). Kontoret bør imidlertid vise en Equal Housing Lender-plakat, som er et krav uansett hvor innskudd mottas eller utlån.
LPO vs. låneservice
Selv om de begge tilbyr finansieringsstøttetjenester, er ikke en LPO det samme som en låneservice. I praksis opererer de to i forskjellige ender av prosessen. LPOer kan kun administrere prosessen fra søknad til utbetaling av et lån. I motsetning til dette, fra det tidspunkt inntektene fra et lån er spredt til lånet er nedbetalt, administrerer lånebehandleren det.
Forvirringen oppstår ofte fordi lån ofte betjenes i dag av tredjeparter atskilt fra institusjonen som utstedte dem. Tradisjonelt var låneservice en kjernefunksjon utført av og plassert i banker. I dag kan pliktene utføres av en ikke-bankenhet som spesialiserer seg på låneservice eller en underleverandør som opererer som en tredjepartsleverandør for låneinstitusjoner.
Høydepunkter
– LPO kan gjøre den forskningen som er nødvendig for å vurdere et lån, og kan til og med foreslå om lånet skal godkjennes eller avvises, men må deretter sende søknaden videre til banken for endelig avgjørelse.
- LPO kan ikke gi lån direkte, men kan utføre alle de administrative funksjonene som følger med forespørsel og mottak av lån.
– Et låneproduksjonskontor, eller LPO, er en administrativ avdeling i en bank som kun fokuserer på låneforespørsel.
– En LPO handler først og fremst med forespørsler om boliglån, men håndterer også andre typer lån.
