Biuro Produkcji Kredytów (LPO)
Co to jest biuro produkcji kredytów?
Biuro Produkcji Pożyczek (LPO) to wydział administracyjny banku, który, jak sama nazwa wskazuje, zajmuje się wyłącznie działalnością kredytową. Rezerwa Federalna definiuje LPO jako „obiekt z personelem, inny niż oddział, który jest otwarty dla publiczności i świadczy usługi związane z udzielaniem pożyczek, takie jak informacje i wnioski o pożyczki”.
Regulowany zarówno przez prawo stanowe, jak i Radę Dyrektorów głównego instrumentu bankowego, sam LPO nie może udzielać pożyczek, a jedynie może pełnić funkcje administracyjne związane z ich obsługą. Z tego powodu przepisy zabraniają nazywania LPO oddziałem banku – chyba, że państwowy komisarz bankowy złoży wniosek o podjęcie przez niego działania w charakterze oddziału. W tym momencie biuro produkcji pożyczek może zapewnić pełną obsługę pożyczki.
Jak działa biuro produkcji pożyczek
Zlokalizowane w siedzibie banku lub w innej lokalizacji biuro produkcji kredytów przegląda i przetwarza wnioski kredytowe, sprawdzając zgodność ze standardami ubezpieczeniowymi oraz kompletność dokumentów. Najczęściej zajmuje się kredytami mieszkaniowymi, ale obsługuje również inne rodzaje kredytów.
Podmiot przetwarzający lub ubezpieczyciel LPO wykonuje następujące obowiązki wsparcia: odbiór, gromadzenie, dystrybucję i analizę informacji wymaganych do przetwarzania lub gwarantowania kredytu. Ponadto podmiot przetwarzający LPO komunikuje się z wnioskodawcami w celu uzyskania informacji niezbędnych do tych czynności. Inne role w LPO to lider produkcji pożyczek, specjalista ds. pożyczek, kierownik operacyjny i koordynator obsługi klienta.
LPO może dostarczać klientom informacje edukacyjne na temat kredytów hipotecznych i pożyczek, albo materiały zastrzeżone z banku macierzystego, albo ogólne z agencji rządowej. Jednak podmioty przetwarzające LPO nie mogą oferować ani negocjować oprocentowania ani warunków kredytu, ani nie mogą doradzać konsumentom w sprawie oprocentowania lub warunków mieszkaniowych kredytów hipotecznych.
Po zebraniu i przeanalizowaniu wszystkich danych biuro produkcji kredytów przekazuje wniosek do samego banku w celu podjęcia ostatecznej decyzji. Starszy procesor LPO może zalecić zatwierdzenie wniosku, ale faktyczna decyzja powinna pochodzić z biura domowego lub oddziału.
Jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona, LPO może być również odpowiedzialny za dostarczenie czeku bankowego lub środków na pożyczkobiorcę lub na jego konto.
Biuro kredytowe może działać w formie oddziału, zapewniając pełną obsługę kredytu, tylko wtedy, gdy bank pomyślnie zwróci się o zgodę do państwowego komisarza bankowego.
Specjalne uwagi dotyczące biura produkcji kredytów
Ponieważ nie jest to pełny oddział banku, biuro udzielania pożyczek nie jest zobowiązane do zamieszczania polis lub oznakowań Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) lub dostępności funduszy i pobierania czeków (Regulation CC). Urząd powinien jednak wywiesić plakat Równego Pożyczkodawcy Mieszkaniowego, który jest wymagany wszędzie tam, gdzie przyjmowane są depozyty lub udzielane pożyczki.
LPO a operator pożyczek
Chociaż obaj świadczą usługi wsparcia finansowania, LPO to nie to samo, co podmiot obsługujący pożyczki. W rzeczywistości oba działają na różnych końcach procesu. LPO mogą jedynie administrować procesem od złożenia wniosku do wypłaty pożyczki. W przeciwieństwie do tego, od momentu rozproszenia wpływów z pożyczki do momentu spłaty pożyczki, administruje nią podmiot obsługujący pożyczkę.
Często pojawia się zamieszanie, ponieważ pożyczki są obecnie często obsługiwane przez osoby trzecie niezależne od instytucji, która je wydała. Tradycyjnie obsługa kredytów była podstawową funkcją wykonywaną przez banki i ulokowaną w nich. Dziś obowiązki może pełnić podmiot pozabankowy specjalizujący się w obsłudze kredytów lub pod-serwer, który działa jako zewnętrzny dostawca dla instytucji kredytowych.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
LPO może przeprowadzić badania niezbędne do rozpatrzenia kredytu, a nawet zasugerować, czy kredyt powinien zostać zaakceptowany, czy odrzucony, ale potem musi przekazać wniosek do banku w celu podjęcia ostatecznej decyzji.
LPO nie może udzielać pożyczek bezpośrednio, ale może wykonywać wszystkie funkcje administracyjne towarzyszące wnioskowaniu i otrzymywaniu pożyczek.
Biuro Produkcji Pożyczek (LPO) to dział administracyjny banku, który koncentruje się wyłącznie na wnioskach kredytowych.
LPO zajmuje się głównie wnioskami o kredyty hipoteczne na cele mieszkaniowe, ale obsługuje również inne rodzaje kredytów.
