대출 생산 사무소(LPO)

대출제작사무소란?

대출 생산 사무소(LPO)는 은행의 행정 부서로, 이름에서 알 수 있듯이 대출 관련 활동만 담당합니다. 연방 준비 제도 이사회는 LPO를 “대중에게 개방되어 대출 정보 및 신청과 같은 대출 관련 서비스를 제공하는 지점이 아닌 직원이 있는 시설”로 정의합니다.

주법과 주요 은행 시설의 이사회에 의해 규제되는 LPO 자체는 대출을 할 수 없으며 대출 처리와 관련된 관리 기능만 수행할 수 있습니다. 이러한 이유로 규정에서는 주립 은행 위원이 지점 자격으로 활동하도록 신청을 승인하지 않는 한 LPO 시설을 은행 지점 이라고 하는 것을 금지하고 있습니다. 이 시점에서 대출 생산 사무실은 전체 대출 서비스를 제공할 수 있습니다.

대출 생산 사무소의 작동 원리

은행 구내 또는 다른 위치에 있는 대출 생산 사무소는 대출 신청을 검토 및 처리하여 인수 표준 준수 및 문서의 완전성을 확인합니다. 그것은 가장 자주 주거 모기지를 다루지만 다른 종류의 대출도 서비스합니다.

LPO 처리자 또는 인수자는 대출 처리 또는 인수에 필요한 정보의 수령, 수집, 배포 및 분석과 같은 지원 임무를 수행합니다. 또한 LPO 프로세서는 이러한 활동에 필요한 정보를 얻기 위해 신청자와 통신합니다. LPO의 다른 역할에는 대출 생산 리더, 대출 전문가, 운영 감독자 및 고객 서비스 코디네이터가 있습니다.

LPO는 모은행의 독점 자료 또는 정부 기관의 일반 자료와 같은 모기지 및 대출에 대한 교육 정보를 고객에게 제공할 수 있습니다. 그러나 LPO 프로세서는 대출 금리 또는 조건을 제안하거나 협상할 수 없으며 소비자에게 주택 모기지 대출 금리 또는 조건에 대해 조언할 수 없습니다.

모든 데이터 수집 및 분석이 완료되면 대출 생산 사무소에서 최종 결정을 위해 신청서를 은행에 전달합니다. LPO의 선임 프로세서가 신청서 승인을 추천할 수 있지만 실제 결정은 본사나 지점에서 해야 합니다.

대출이 승인되면 LPO는 은행의 수표나 자금을 차용인이나 차용인의 계좌로 전달하는 역할을 할 수도 있습니다.

대출 생산 사무소는 은행이 주립 은행 국장에게 허가를 성공적으로 청원하는 경우 지점 자격으로만 전체 대출 서비스를 제공할 수 있습니다.

대출 생산 사무소를 위한 특별 고려 사항

은행의 전체 지점이 아니기 때문에 대출 생산 사무소는 FDIC( Federal Deposit Insurance Corporation ) 또는 자금 가용성 및 수표 수집 (규정 CC) 정책 또는 표지판을 게시할 필요가 없습니다. 그러나 사무실에는 보증금을 받거나 대출을 받을 때마다 의무적으로 적용되는 Equal Housing Lender 포스터를 게시해야 합니다.

LPO 대 대출 기관

둘 다 금융 지원 서비스를 제공하지만 LPO는 대출 서비스 기관과 동일하지 않습니다. 실제로 둘은 프로세스의 다른 끝에서 작동합니다. LPO는 대출 신청에서 지불까지의 과정만 관리할 수 있습니다. 이에 반해 대출금이 분산된 시점부터 대출금이 상환될 때까지 대출기관이 이를 관리한다.

오늘날 대출은 대출을 발행한 기관과 별개의 제3자가 제공하기 때문에 혼동이 자주 발생합니다. 전통적으로 대출 서비스는 은행에서 수행하고 은행 안에 보관된 핵심 기능이었습니다. 오늘날 이 업무는 대출 서비스를 전문으로 하는 비은행 기관이나 대출 기관을 위한 제3자 공급업체로 운영되는 하위 서비스 제공자가 수행할 수 있습니다.

하이라이트

• LPO는 대출 고려에 필요한 조사를 수행할 수 있으며 대출 승인 여부를 제안할 수도 있지만 최종 결정을 위해 신청서를 은행에 전달해야 합니다.

• LPO가 직접 대출을 할 수는 없지만 대출 신청 및 수령에 수반되는 모든 행정적 기능을 수행할 수 있습니다.

• 대출 생산 사무소 또는 LPO는 대출 요청에만 집중하는 은행의 관리 부서입니다.

• LPO는 주로 주거용 모기지 요청을 처리하지만 다른 유형의 대출도 처리합니다.