Kredi Üretim Ofisi (LPO)
Kredi Üretim Ofisi Nedir?
Kredi üretim ofisi (LPO), bir bankanın, adından da anlaşılacağı gibi, yalnızca krediyle ilgili faaliyetlerle ilgilenen idari bir bölümüdür. Federal Rezerv, LPO'yu "halka açık olan ve kredi bilgileri ve uygulamaları gibi kredilendirme ile ilgili hizmetleri sağlayan bir şube dışında personel bulunan bir tesis" olarak tanımlar.
Hem eyalet kanunu hem de ana bankacılık tesisinin Yönetim Kurulu tarafından düzenlenen LPO'nun kendisi kredi veremez, sadece bunların işlenmesiyle ilgili idari işlevleri yerine getirebilir. Bu nedenle, devlet bankacılık komisyoncusu şube sıfatıyla hareket etmesi için bir başvuruda bulunmadıkça , düzenlemeler LPO olanağının bankanın şubesi olarak adlandırılmasını yasaklamaktadır. Bu noktada, kredi üretim ofisi tam kredi hizmeti sağlayabilir.
Kredi Üretim Ofisi Nasıl Çalışır?
Bankanın binasında veya başka bir yerde bulunan kredi üretim ofisi, kredi başvurularını inceler ve işleme koyar, taahhüt altına alma standartlarına uygunluğu ve belgelerin eksiksizliğini kontrol eder. Çoğunlukla konut ipoteği ile ilgilenir, ancak diğer kredi türlerine de hizmet eder.
Bir LPO işlemcisi veya sigortacısı şu destek görevlerini yerine getirir: bir kredinin işlenmesi veya yüklenilmesi için gerekli bilgilerin alınması, toplanması, dağıtılması ve analizi. Ayrıca, LPO işlemcisi, bu faaliyetler için gerekli bilgileri elde etmek için başvuru sahipleriyle iletişim kurar. LPO'daki diğer roller arasında kredi üretim lideri, kredi uzmanı, operasyon süpervizörü ve müşteri hizmetleri koordinatörü bulunur.
Bir LPO, müşterilere, ana bankasından özel malzemeler veya bir devlet kurumundan genel olanlar olmak üzere ipotekler ve krediler hakkında eğitim bilgileri sağlayabilir. Ancak, LPO işlemcileri kredi oranları veya koşulları teklif edemez veya müzakere edemez veya tüketicilere konut ipoteği kredisi oranları veya koşulları hakkında danışmanlık yapamaz.
Tüm verileri toplamayı ve analiz etmeyi bitirdikten sonra, kredi üretim ofisi nihai karar için başvuruyu bankanın kendisine iletir. LPO'nun kıdemli işlemcisi bir başvurunun onaylanmasını önerebilir, ancak asıl karar ana ofisten veya şubeden alınmalıdır.
Kredi onaylanırsa, LPO, bankanın çekini veya fonlarını borçluya veya hesabına teslim etmekten de sorumlu olabilir.
Bir kredi üretim ofisi, bankanın devlet bankacılık komisyoncusuna izin için başarılı bir dilekçe vermesi durumunda, tam kredi servisi sağlayan şube sıfatıyla hareket edebilir.
Kredi Üretim Ofisi için Özel Hususlar
Bankanın tam bir şubesi olmadığı için, kredi üretim ofisinin Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) veya Fonların Kullanılabilirliği ve Çeklerin Tahsili (Yönetmelik CC) politikaları veya işaretleri asması gerekli değildir. Bununla birlikte, ofis, mevduatın alındığı veya kredi verildiği her yerde bir gereklilik olan bir Eşit Konut Kredisi Veren posteri göstermelidir.
LPO ve Kredi Hizmeti Veren
Her ikisi de finansman destek hizmetleri sağlasalar da, LPO, kredi sağlayıcı ile aynı şey değildir. Gerçekte, ikisi sürecin farklı uçlarında çalışır. LPO'lar yalnızca başvurudan kredinin ödenmesine kadar olan süreci yönetebilir. Buna karşılık, bir kredinin gelirlerinin dağıtıldığı andan kredinin ödenmesine kadar, kredi hizmet sağlayıcısı onu yönetir.
Karışıklık genellikle, kredilerin günümüzde genellikle onları veren kurumdan ayrı üçüncü şahıslar tarafından sunulmasından kaynaklanmaktadır. Geleneksel olarak kredi hizmeti, bankalar tarafından yürütülen ve bankaların bünyesinde barındırılan temel bir işlevdi. Bugün görevler, kredi hizmetinde uzmanlaşmış banka dışı bir kuruluş veya kredi veren kurumlar için üçüncü taraf satıcı olarak faaliyet gösteren bir alt hizmet sağlayıcı tarafından yapılabilir.
Öne Çıkanlar
LPO, bir krediyi değerlendirmek için gerekli araştırmayı yapabilir ve hatta kredinin onaylanması veya reddedilmesi gerektiğini önerebilir, ancak daha sonra nihai karar için başvuruyu bankaya iletmelidir.
LPO doğrudan kredi veremez, ancak kredi talep etme ve alma işlemlerine eşlik eden tüm idari işlevleri yerine getirebilir.
Bir kredi üretim ofisi veya LPO, bir bankanın yalnızca kredi taleplerine odaklanan idari bir bölümüdür.
Bir LPO, öncelikle konut ipoteği talepleriyle ilgilenir, ancak aynı zamanda diğer kredi türlerini de ele alır.
