एम Pesa

एम-पेसा क्या है?

एम-पैसा एक मोबाइल बैंकिंग सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को अपने मोबाइल फोन के माध्यम से पैसे जमा करने और स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। एम-पेसा को केन्या में देश की आबादी के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच के वैकल्पिक तरीके के रूप में पेश किया गया था। सफ़ारीकॉम, केन्या में सबसे बड़ा मोबाइल फोन ऑपरेटर, ने 2007 में एम-पेसा लॉन्च किया। यह सेवा दो संस्थाओं का मिश्रण है जहां एम का अर्थ मोबाइल है और पेसा का अर्थ स्वाहिली भाषा में पैसा या भुगतान है।

फिनटेक नवाचारों के लिए ड्राइव में से एक, जैसे एम-पेसा, वित्तीय समावेशन है,. जो ज्यादातर लोगों के कम या बिना बैंक वाले लोगों के समूह के लिए तैयार है। वित्तीय समावेशन एक ऐसी पहल है जो उन निवासियों को शामिल करने का प्रयास करती है जिनकी बैंकों तक पहुंच नहीं है या जो डिजिटल बैंकिंग युग में आवश्यक न्यूनतम जमा राशि का खर्च वहन नहीं कर सकते हैं। इस पहल के सफल होने के लिए, विभिन्न क्षेत्रों को एक दूसरे के साथ डेटा साझा करने में सहयोग करना चाहिए और एक सार्थक डिजिटल प्लेटफॉर्म का निर्माण करना चाहिए।

एम-पेसा द्वारा उपयोग की जाने वाली यह क्रॉस-कम्युनिकेशन रणनीति उप-सहारा अफ्रीका में तेजी से विकसित हो रही है, जहां दूरसंचार और बैंकिंग क्षेत्र पारंपरिक बैंकिंग तक सीमित पहुंच वाले लोगों के लिए मोबाइल बैंकिंग सेवाएं बनाने के लिए मिलकर काम कर रहे हैं।

एम-पेसा को समझना

एम-पेसा एक आभासी बैंकिंग प्रणाली है जो सिम कार्ड के माध्यम से लेनदेन सेवाएं प्रदान करती है। मोबाइल डिवाइस के कार्ड स्लॉट में सिम डालने के बाद, उपयोगकर्ता भुगतान कर सकते हैं और एसएमएस संदेशों के साथ विक्रेताओं और परिवार के सदस्यों को पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

बिना बैंक खाते वाले उपयोगकर्ता देश भर में वितरित कई एम-पेसा आउटलेट्स तक पहुंच सकते हैं। जिस पैसे को स्टोर करने की जरूरत होती है, वह कियोस्क अटेंडेंट को दिया जाता है, जो डिजिटल रूप में यूजर के एम-पेसा अकाउंट में राशि ट्रांसफर करता है।

एम-पेसा से एकत्रित नकद सफ़ारीकॉम द्वारा रखे गए बैंक खातों में जमा किया जाता है। बैंक खाते नियमित चेकिंग खातों के रूप में कार्य करते हैं और जमा सुरक्षा कोष द्वारा अधिकतम 100,000 शिलिंग (या $1000) तक का बीमा किया जाता है।

एम-पेसा लेनदेन के प्रमाण के रूप में रसीदें प्रदान करता है। लेन-देन करने के लिए, दोनों पक्षों को एक-दूसरे के फोन नंबरों का आदान-प्रदान करना पड़ता है क्योंकि फोन नंबर खाता संख्या के रूप में कार्य करते हैं। निपटान के बाद, दोनों पक्षों को प्रतिपक्ष के पूरे नाम और उपयोगकर्ता के खाते से जमा या निकाले गए धन की राशि के साथ एक एसएमएस सूचना प्राप्त होती है। मोबाइल रसीद, जो सेकंड के भीतर प्राप्त होती है, लेनदेन में शामिल सभी व्यक्तियों के लिए पारदर्शिता को बढ़ावा देने में मदद करती है।

एम-पेसा का एक उदाहरण

एक किसान के पास कोई बैंक खाता नहीं है और वह अपनी जिंस बिक्री से प्राप्त 1,000 शिलिंग की आय को एम-पेसा आउटलेट में जमा करना चाहता है और पैसे कियोस्क एजेंट या परिचारक के पास जमा करता है। एजेंट, बदले में, ग्राहक के पंजीकृत फोन नंबर के साथ ग्राहक के खाते तक पहुंचने के लिए अपने फोन का उपयोग करता है और खाते में 1,000 शिलिंग जमा करता है।

जमा करने के कुछ सेकंड के भीतर किसान को अपने सेलफोन पर एक एसएमएस सूचना मिलती है, जिसमें पुष्टि की जाती है कि कितना जमा किया गया था और उसके चालू खाते की शेष राशि क्या है। किसान आउटलेट पर दिए गए एम-पेसा अटेंडेंट या एजेंट के नंबर और एक व्यक्तिगत पिन का उपयोग करके भी आसानी से अपने खाते से नकदी निकाल सकता है।

विशेष ध्यान

एम-पेसा जैसी मोबाइल भुगतान सेवाओं के माध्यम से केन्या में जीवन स्तर में काफी सुधार हुआ है। बाजार के व्यापारियों, कर्ज लेने वालों, किसानों और कैब चालकों को बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने या लेन-देन करने की आवश्यकता नहीं है। इसका मतलब है कि चोरी, डकैती और धोखाधड़ी की घटनाओं में कमी आई है। इसके अलावा, व्यक्तियों और व्यापार मालिकों को अपने बिजली और पानी के बिल का भुगतान करने के लिए घंटों लंबी लाइनों में इंतजार नहीं करना पड़ता है क्योंकि ये एम-पेसा का उपयोग करके किए जा सकते हैं।

एम-पेसा का उपयोग करने से दूरदराज और ग्रामीण क्षेत्रों में छोटे व्यवसाय के मालिक अपने मोबाइल फोन के माध्यम से सुरक्षित और आसानी से वित्तीय लेनदेन कर सकते हैं।

धोखाधड़ी से निपटने के लिए, सफ़ारीकॉम अनिवार्य है कि सफ़ारीकॉम सिम कार्ड के उपयोगकर्ता जो एम-पेसा के लिए पंजीकरण करना चाहते हैं, उन्हें केन्याई राष्ट्रीय पहचान पत्र या पासपोर्ट जैसे वैध सरकारी आईडी के साथ ऐसा करना होगा। इस तरह, प्रत्येक लेन-देन को खाते से पैसे स्थानांतरित करने, भुगतान करने, जमा करने या निकालने वाले पक्ष की पहचान के साथ चिह्नित किया जाता है।

विकासशील देशों में मोबाइल मनी को तेजी से अपनाया जा रहा है जहां आबादी के उच्च प्रतिशत की पारंपरिक बैंकिंग तक बहुत कम या कोई पहुंच नहीं है। पागा, एमटीएन मोबाइल मनी, एयरटेल मनी और ऑरेंज मनी जैसी क्रांतिकारी सेवाएं अर्थव्यवस्था को नकद समाज से डिजिटल में बदलकर, उभरते देशों के निवासियों द्वारा अक्सर उपयोग की जाने वाली पारंपरिक भुगतान प्रणाली को बाधित कर रही हैं।

##हाइलाइट

• एम-पेसा उन अभिनव उपकरणों में से एक है जो पूर्वी अफ्रीका में दूरसंचार और बैंकिंग क्षेत्रों के सहयोग से पैदा हुए हैं।

• एम-पेसा बैंक रहित लोगों के लिए ईंट-और-मोर्टार बैंक का उपयोग करने के बजाय मोबाइल फोन का उपयोग करके सामान और सेवाओं के लिए भुगतान करना और प्राप्त करना संभव बनाता है।

• वित्तीय क्षेत्र, या फिनटेक में उभरती प्रौद्योगिकी ने एम-पेसा जैसी वित्तीय सेवाओं और उत्पादों को कम लागत पर अधिक सुलभ बनाना संभव बना दिया है।

• एम-पेसा की शुरुआत केन्या में हुई थी और भारत और रोमानिया समेत 10 देशों में इसका इस्तेमाल हो रहा है।