M-Pesa

O que é M-Pesa?

M-Pesa é um serviço de mobile banking que permite aos usuários armazenar e transferir dinheiro através de seus telefones celulares. O M-Pesa foi introduzido no Quênia como uma alternativa para a população do país ter acesso a serviços financeiros. A Safaricom, a maior operadora de telefonia móvel do Quênia, lançou o M-Pesa em 2007. O serviço é uma mistura de duas entidades onde M significa celular e Pesa significa dinheiro ou pagamento no idioma suaíli.

Um dos impulsionadores das inovações das fintechs, como o M-Pesa, é a inclusão financeira,. que é voltada principalmente para um grupo de pessoas com ou sem banco . A inclusão financeira é uma iniciativa que busca incluir moradores que não têm acesso a bancos ou que não podem arcar com os depósitos mínimos exigidos na era do banco digital. Para que esta iniciativa tenha sucesso, diferentes setores devem colaborar no compartilhamento de dados entre si e construir uma plataforma digital significativa.

Essa tática de comunicação cruzada usada pelo M-Pesa está se desenvolvendo rapidamente na África Subsaariana, onde os setores de telecomunicações e bancário estão trabalhando juntos para criar serviços bancários móveis para aqueles com acesso limitado ao banco tradicional.

Entendendo o M-Pesa

O M-Pesa é um sistema bancário virtual que oferece serviços de transações por meio de um cartão SIM. Uma vez que o SIM tenha sido inserido no slot de cartão do dispositivo móvel, os usuários podem fazer pagamentos e transferir dinheiro para fornecedores e familiares com mensagens SMS.

Os usuários sem contas bancárias podem acessar os inúmeros pontos de venda M-Pesa distribuídos por todo o país. O dinheiro que precisa ser armazenado é entregue ao atendente do quiosque, que transfere o valor em formato digital para a conta do usuário no M-Pesa.

O dinheiro coletado do M-Pesa é depositado em contas bancárias mantidas pela Safaricom. As contas bancárias servem como contas correntes regulares e são seguradas até um máximo de 100.000 xelins (ou US$ 1.000) pelo Fundo de Proteção de Depósitos.

M-Pesa fornece recibos como prova de transação. Para que uma transação ocorra, ambas as partes precisam trocar os números de telefone uma da outra porque os números de telefone funcionam como números de conta. Após a liquidação, ambas as partes recebem uma notificação por SMS com o nome completo da contraparte e o valor dos fundos depositados ou retirados da conta do usuário. O recibo móvel, que é recebido em segundos, ajuda a promover a transparência para todos os envolvidos em uma transação.

Um Exemplo de M-Pesa

Um agricultor não tem conta bancária e quer depositar o produto da venda de sua mercadoria de 1.000 xelins vai para uma loja M-Pesa e deposita o dinheiro com o agente ou atendente do quiosque. A agente, por sua vez, usa seu telefone para acessar a conta do cliente com o número de telefone cadastrado do cliente e creditar na conta 1.000 xelins.

O agricultor recebe uma notificação por SMS em seu celular segundos após o depósito, confirmando quanto foi depositado e qual o saldo de sua conta corrente. O agricultor também pode facilmente sacar dinheiro de sua conta usando o número do atendente ou agente M-Pesa fornecido no ponto de venda e um PIN pessoal.

Considerações Especiais

Por meio de serviços de pagamento móvel como o M-Pesa, o padrão de vida no Quênia melhorou muito. Os comerciantes do mercado, cobradores de dívidas, agricultores e motoristas de táxi não precisam carregar ou transacionar uma grande quantidade de dinheiro. Isso significa que a ocorrência de furtos, roubos e fraudes é reduzida. Além disso, indivíduos e empresários não precisam esperar em longas filas por horas para fazer seus pagamentos de contas de luz e água, pois estes podem ser feitos usando o M-Pesa.

O uso do M-Pesa permite que pequenos empresários em áreas remotas e rurais realizem transações financeiras com segurança e facilidade através de seus telefones celulares.

Para combater a fraude, a Safaricom exige que os usuários de um cartão SIM Safaricom que desejam se registrar no M-Pesa tenham que fazê-lo com uma identidade válida do governo, como a carteira de identidade nacional do Quênia ou um passaporte. Dessa forma, cada transação é marcada com a identificação da parte que transfere, paga, deposita ou saca dinheiro de uma conta.

O dinheiro móvel está sendo cada vez mais adotado em países em desenvolvimento, onde uma alta porcentagem da população tem pouco ou nenhum acesso aos bancos tradicionais. Serviços revolucionários como Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money estão interrompendo os sistemas de pagamento tradicionais usados com frequência por residentes de países emergentes, mudando a economia de uma sociedade de dinheiro para uma digital.

##Destaques

• M-Pesa é uma das ferramentas inovadoras que nasceram da colaboração dos setores de telecomunicações e bancário na África Oriental.

• O M-Pesa possibilita que pessoas sem conta bancária paguem e recebam bens e serviços usando um telefone celular em vez de utilizar um banco físico.

• A tecnologia emergente no setor financeiro, ou Fintech,. tornou possível que serviços e produtos financeiros, como o M-Pesa, fossem mais acessíveis a custos baixos.

• O M-Pesa começou no Quênia e está sendo utilizado em 10 países, incluindo Índia e Romênia.