엠페사

엠페사란?

M-Pesa는 사용자가 휴대폰을 통해 돈을 보관하고 이체할 수 있는 모바일 뱅킹 서비스입니다. M-Pesa는 케냐 인구가 금융 서비스에 접근할 수 있는 대안으로 도입되었습니다. 케냐에서 가장 큰 이동통신 사업자인 Safaricom은 2007년에 M-Pesa를 출시했습니다. 이 서비스는 M이 모바일을 의미하고 Pesa가 스와힐리어 언어로 돈 또는 지불을 의미하는 두 가지 요소를 혼합한 것입니다.

M-Pesa와 같은 Fintech 혁신의 원동력 중 하나는 금융 포용 입니다. 이는 주로 은행이 부족 하거나 은행 이 없는 그룹을 대상으로 합니다. 금융 포용은 은행에 접근할 수 없거나 디지털 뱅킹 시대에 필요한 최소 예치금을 감당할 수 없는 거주자를 포함하려는 이니셔티브입니다. 이 이니셔티브가 성공하려면 서로 다른 부문이 협력하여 데이터를 서로 공유하고 의미 있는 디지털 플랫폼을 구축해야 합니다.

M-Pesa가 사용하는 이 교차 커뮤니케이션 전술은 통신 및 은행 부문이 함께 협력하여 전통적인 은행에 대한 액세스가 제한된 사람들을 위한 모바일 뱅킹 서비스를 만들고 있는 사하라 사막 이남의 아프리카에서 빠르게 발전하고 있습니다.

엠페사 이해하기

엠페사는 SIM 카드를 통해 거래 서비스를 제공하는 가상 뱅킹 시스템입니다. SIM이 모바일 장치의 카드 슬롯에 삽입되면 사용자는 SMS 메시지로 결제를 하고 공급업체와 가족에게 돈을 이체할 수 있습니다.

은행 계좌가 없는 사용자는 전국에 분포된 수많은 M-Pesa 매장에 액세스할 수 있습니다. 보관해야 하는 돈은 키오스크 직원에게 주어지며, 키오스크 직원은 디지털 형식으로 사용자의 M-Pesa 계정으로 금액을 이체합니다.

엠페사에서 모은 현금은 사파리콤이 보유한 은행 계좌에 입금됩니다. 은행 계좌는 일반 당좌 예금 계좌 역할 을 하며 예금 보호 기금에 의해 최대 100,000실링(또는 $1000)까지 보장됩니다.

M-Pesa는 거래 증명서로 영수증을 제공합니다. 전화번호가 계좌번호 역할을 하기 때문에 거래가 이루어지기 위해서는 서로의 전화번호를 교환해야 합니다. 결제 후, 양 당사자는 상대방 의 성명과 사용자 계정에서 입출금한 금액이 포함된 SMS 알림을 받습니다. 몇 초 안에 받는 모바일 영수증은 거래에 관련된 모든 개인의 투명성을 높이는 데 도움이 됩니다.

엠페사의 예

은행 계좌가 없는 농부가 상품 판매 수익금 1,000실링을 입금하려고 M-Pesa 매장으로 가서 키오스크 대리점이나 직원에게 돈을 입금합니다. 에이전트는 차례로 그녀의 전화를 사용하여 클라이언트의 등록된 전화 번호로 클라이언트의 계정에 액세스하고 계정에 1,000실링을 입금합니다.

농부는 입금 후 몇 초 이내에 휴대전화로 SMS 알림을 받고 입금 금액과 현재 계정 잔액이 얼마인지 확인합니다. 농부는 또한 아울렛에서 제공하는 M-Pesa 교환원 또는 에이전트의 번호와 개인 PIN을 사용하여 자신의 계정에서 쉽게 현금을 인출할 수 있습니다.

특별 고려 사항

M-Pesa와 같은 모바일 결제 서비스를 통해 케냐의 생활 수준이 크게 향상되었습니다. 시장 상인, 채권 추심원, 농부, 택시 운전사는 많은 현금을 가지고 다니거나 거래할 필요가 없습니다. 이는 절도, 강도 및 사기의 발생이 감소함을 의미합니다. 또한 개인과 사업주는 M-Pesa를 사용하여 전기 및 수도 요금을 납부하기 위해 긴 줄을 서서 기다릴 필요가 없습니다.

M-Pesa를 사용하면 원격 및 농촌 지역의 소기업 소유자가 휴대 전화를 통해 안전하고 쉽게 금융 거래를 수행할 수 있습니다.

사기를 방지하기 위해 Safaricom은 M-Pesa에 등록하려는 Safaricom SIM 카드 사용자가 케냐 국가 신분증이나 여권과 같은 유효한 정부 ID로 등록해야 한다고 규정하고 있습니다. 이러한 방식으로 각 거래에는 계좌에서 돈을 이체, 지불, 입금 또는 인출하는 당사자의 ID가 표시됩니다.

모바일 머니는 인구의 높은 비율이 전통적인 은행 업무에 거의 또는 전혀 접근할 수 없는 개발 도상국에서 점점 더 많이 채택되고 있습니다. Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money, Orange Money와 같은 혁신적인 서비스는 경제를 현금 사회에서 디지털 사회로 변화시켜 신흥 국가 거주자가 자주 사용하는 전통적인 지불 시스템을 파괴하고 있습니다.

##하이라이트

• M-Pesa는 동아프리카의 통신 및 은행 부문의 협력으로 탄생한 혁신적인 도구 중 하나입니다.

• M-Pesa는 은행이 없는 사람들이 오프라인 은행을 이용하는 대신 휴대폰을 사용하여 상품과 서비스를 지불하고 받을 수 있도록 합니다.

• 금융 부문, 즉 핀테크( Fintech )의 신기술은 엠페사(M-Pesa)와 같은 금융 서비스 및 제품을 저렴한 비용으로 보다 쉽게 접근할 수 있게 해줍니다.

• 엠페사는 케냐에서 시작해 인도, 루마니아 등 10개국에서 활용되고 있다.