M-Pesa
驴Qu茅 es M-Pesa?
M-Pesa es un servicio de banca m贸vil que permite a los usuarios almacenar y transferir dinero a trav茅s de sus tel茅fonos m贸viles. M-Pesa se introdujo en Kenia como una forma alternativa para que la poblaci贸n del pa铆s tuviera acceso a servicios financieros. Safaricom, el operador de telefon铆a m贸vil m谩s grande de Kenia, lanz贸 M-Pesa en 2007. El servicio es una combinaci贸n de dos entidades donde M significa m贸vil y Pesa significa dinero o pago en el idioma swahili.
Uno de los impulsores de las innovaciones de Fintech, como M-Pesa, es la inclusi贸n financiera,. que est谩 dirigida principalmente a un grupo de personas sin acceso a servicios bancarios o sin servicios bancarios . La inclusi贸n financiera es una iniciativa que busca incluir a los residentes que no tienen acceso a los bancos o que no pueden pagar los dep贸sitos m铆nimos requeridos en la era de la banca digital. Para que esta iniciativa tenga 茅xito, los diferentes sectores deben colaborar para compartir datos entre s铆 y construir una plataforma digital significativa.
Esta t谩ctica de comunicaci贸n cruzada utilizada por M-Pesa se est谩 desarrollando r谩pidamente en el 脕frica subsahariana, donde los sectores bancario y de telecomunicaciones est谩n trabajando juntos para crear servicios bancarios m贸viles para aquellos con acceso limitado a la banca tradicional.
Entender M-Pesa
M-Pesa es un sistema bancario virtual que brinda servicios de transacciones a trav茅s de una tarjeta SIM. Una vez que se inserta la tarjeta SIM en la ranura para tarjetas del dispositivo m贸vil, los usuarios pueden realizar pagos y transferir dinero a proveedores y familiares con mensajes SMS.
Los usuarios sin cuentas bancarias pueden acceder a los numerosos puntos de venta de M-Pesa distribuidos por todo el pa铆s. El dinero que debe almacenarse se entrega al encargado del quiosco, quien transfiere el monto en forma digital a la cuenta de M-Pesa del usuario.
El efectivo recaudado de M-Pesa se deposita en cuentas bancarias de Safaricom. Las cuentas bancarias sirven como cuentas corrientes regulares y est谩n aseguradas hasta un m谩ximo de 100 000 chelines (o $1000) por el Fondo de Protecci贸n de Dep贸sitos.
M-Pesa proporciona recibos como prueba de la transacci贸n. Para que se lleve a cabo una transacci贸n, ambas partes deben intercambiar los n煤meros de tel茅fono porque los n煤meros de tel茅fono act煤an como n煤meros de cuenta. Despu茅s de la liquidaci贸n, ambas partes reciben una notificaci贸n por SMS con el nombre completo de la contraparte y la cantidad de fondos depositados o retirados de la cuenta del usuario. El recibo m贸vil, que se recibe en segundos, ayuda a promover la transparencia para todas las personas involucradas en una transacci贸n.
Un ejemplo de M-Pesa
Un agricultor no tiene cuenta bancaria y desea depositar el producto de la venta de productos b谩sicos de 1.000 chelines, va a un punto de venta de M-Pesa y deposita el dinero con el agente o asistente del quiosco. El agente, a su vez, usa su tel茅fono para acceder a la cuenta del cliente con el n煤mero de tel茅fono registrado del cliente y acredita la cuenta por 1,000 chelines.
El agricultor recibe una notificaci贸n por SMS en su tel茅fono celular segundos despu茅s del dep贸sito, confirmando cu谩nto se deposit贸 y cu谩l es el saldo de su cuenta actual. El agricultor tambi茅n puede retirar f谩cilmente efectivo de su cuenta utilizando el n煤mero de asistente o agente de M-Pesa proporcionado en el punto de venta y un PIN personal.
Consideraciones Especiales
A trav茅s de servicios de pago m贸vil como M-Pesa, el nivel de vida en Kenia ha mejorado mucho. Los comerciantes del mercado, los cobradores de deudas, los granjeros y los taxistas no necesitan llevar o realizar transacciones con una gran cantidad de efectivo. Esto significa que se reduce la ocurrencia de robos, robos y fraudes. Adem谩s, las personas y los due帽os de negocios no tienen que esperar en largas filas durante horas para pagar sus facturas de electricidad y agua porque se pueden hacer con M-Pesa.
El uso de M-Pesa permite a los propietarios de peque帽as empresas en 谩reas remotas y rurales realizar transacciones financieras de forma segura y sencilla a trav茅s de sus tel茅fonos m贸viles.
Para combatir el fraude, Safaricom exige que los usuarios de una tarjeta SIM de Safaricom que deseen registrarse en M-Pesa deben hacerlo con una identificaci贸n gubernamental v谩lida, como la tarjeta de identificaci贸n nacional de Kenia o un pasaporte. De esta manera, cada transacci贸n se marca con la identificaci贸n de la parte que transfiere, paga, deposita o retira dinero de una cuenta.
El dinero m贸vil se est谩 adoptando cada vez m谩s en los pa铆ses en desarrollo, donde un alto porcentaje de la poblaci贸n tiene poco o ning煤n acceso a la banca tradicional. Los servicios revolucionarios como Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money y Orange Money est谩n alterando los sistemas de pago tradicionales utilizados con frecuencia por los residentes de los pa铆ses emergentes, al cambiar la econom铆a de una sociedad de efectivo a una digital.
Reflejos
M-Pesa es una de las herramientas innovadoras que han nacido de la colaboraci贸n de los sectores bancario y de telecomunicaciones en 脕frica Oriental.
M-Pesa hace posible que las personas no bancarizadas paguen y reciban bienes y servicios utilizando un tel茅fono m贸vil en lugar de utilizar un banco f铆sico.
La tecnolog铆a emergente en el sector financiero, o Fintech,. ha hecho posible que los servicios y productos financieros, como M-Pesa, sean m谩s accesibles a costos reducidos.
M-Pesa comenz贸 en Kenia y se est谩 utilizando en 10 pa铆ses, incluidos India y Rumania.
