M-Pesa

Hvað er M-Pesa?

M-Pesa er farsímabankaþjónusta sem gerir notendum kleift að geyma og millifæra peninga í gegnum farsíma sína. M-Pesa var kynnt í Kenýa sem önnur leið fyrir íbúa landsins til að hafa aðgang að fjármálaþjónustu. Safaricom, stærsta farsímafyrirtæki í Kenýa, setti M-Pesa á markað árið 2007. Þjónustan er blanda af tveimur aðilum þar sem M þýðir farsími og Pesa þýðir peninga eða greiðslu á svahílí.

Ein af drifkraftunum fyrir nýjungar í Fintech, eins og M-Pesa, er fjárhagslega aðlögun,. sem er að mestu miðuð við vanbankaðan eða óbankaðan hóp fólks. Fjárhagsleg aðlögun er frumkvæði sem leitast við að ná til íbúa sem hafa engan aðgang að bönkum eða hafa ekki efni á nauðsynlegum lágmarksinnstæðum á tímum stafrænna banka. Til þess að þetta framtak nái árangri verða mismunandi geirar að vinna saman að því að deila gögnum sín á milli og byggja upp þroskandi stafrænan vettvang.

Þessi krosssamskiptaaðferð sem M-Pesa notar er að þróast hratt í Afríku sunnan Sahara, þar sem fjarskipta- og bankageirarnir vinna saman að því að búa til farsímabankaþjónustu fyrir þá sem hafa takmarkaðan aðgang að hefðbundnum bankaviðskiptum.

Að skilja M-Pesa

M-Pesa er sýndarbankakerfi sem veitir viðskiptaþjónustu í gegnum SIM-kort. Þegar SIM-kortið hefur verið sett í kortarauf farsímans geta notendur gert greiðslur og millifært peninga til söluaðila og fjölskyldumeðlima með SMS-skilaboðum.

Notendur án bankareikninga geta fengið aðgang að hinum fjölmörgu M-Pesa verslunum sem dreift er um landið. Féð sem þarf að geyma fær söluturninn sem millifærir upphæðina á stafrænu formi á M-Pesa reikning notandans.

Reiðufé sem safnað er frá M-Pesa er lagt inn á bankareikninga hjá Safaricom. Bankareikningarnir þjóna sem venjulegir tékkareikningar og eru tryggðir að hámarki 100.000 skildinga (eða $1000) af innstæðuverndarsjóðnum.

M-Pesa leggur fram kvittanir sem sönnun fyrir færslu. Til að viðskipti geti átt sér stað þurfa báðir aðilar að skiptast á símanúmerum hvors annars vegna þess að símanúmerin virka sem reikningsnúmer. Eftir uppgjör fá báðir aðilar SMS-tilkynningu með fullu nafni mótaðila og fjárhæð sem lögð er inn eða tekin af reikningi notanda. Farsímakvittunin, sem er móttekin innan nokkurra sekúndna, hjálpar til við að stuðla að gagnsæi fyrir alla einstaklinga sem taka þátt í viðskiptum.

Dæmi um M-Pesa

Bóndi á engan bankareikning og vill leggja inn 1.000 skildinga ágóðann af vörusölu sinni og fer til M-Pesa verslunar og leggur peningana inn hjá söluturninum eða þjónustuaðilanum. Umboðsmaðurinn, aftur á móti, notar símann sinn til að fá aðgang að reikningi viðskiptavinarins með skráðu símanúmeri viðskiptavinarins og inneign reikninginn fyrir 1.000 skildinga.

Bóndinn fær SMS-tilkynningu í farsímann sinn innan nokkurra sekúndna frá innborgun, sem staðfestir hversu mikið var lagt inn og hver viðskiptastaða hans er. Bóndinn getur líka auðveldlega tekið reiðufé af reikningi sínum með því að nota M-Pesa þjónustuver eða umboðsmannsnúmer sem gefið er upp á útsölustaðnum og persónulegt PIN.

Sérstök atriði

Í gegnum farsímagreiðsluþjónustu eins og M-Pesa hafa lífskjör í Kenýa batnað til muna. Markaðskaupmenn, innheimtumenn, bændur og leigubílstjórar þurfa ekki að fara með eða eiga viðskipti með mikið af peningum. Þetta þýðir að fækkað er um þjófnað, rán og svik. Einnig þurfa einstaklingar og eigendur fyrirtækja ekki að bíða í löngum röðum í marga klukkutíma til að greiða rafmagns- og vatnsreikninga vegna þess að hægt er að gera þær með M-Pesa.

Notkun M-Pesa gerir eigendum lítilla fyrirtækja í afskekktum svæðum og dreifbýli kleift að stunda fjármálaviðskipti á öruggan og auðveldan hátt í gegnum farsíma sína.

Til að berjast gegn svikum, býður Safaricom að notendur Safaricom SIM-korts sem vilja skrá sig í M-Pesa þurfi að gera það með gild ríkisskilríki eins og kenískt auðkenniskort eða vegabréf. Þannig er hver viðskipti merkt með auðkenni þess aðila sem millifærir, greiðir, leggur inn eða tekur peninga af reikningi.

Farsímafé er í auknum mæli tekið upp í þróunarríkjum þar sem hátt hlutfall þjóðarinnar hefur lítinn eða engan aðgang að hefðbundnum bankaviðskiptum. Byltingarkennd þjónusta eins og Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money og Orange Money truflar hefðbundin greiðslukerfi sem íbúar nýrra þjóða nota oft með því að breyta hagkerfinu úr peningasamfélagi í stafrænt.

Hápunktar

• M-Pesa er eitt af nýjustu verkfærunum sem hafa orðið til úr samstarfi fjarskipta- og bankageirans í Austur-Afríku.

• M-Pesa gerir bankalausu fólki kleift að greiða fyrir og taka á móti vöru og þjónustu í gegnum farsíma í stað þess að nota stein- og steypubanka.

• Ný tækni í fjármálageiranum, eða Fintech,. hefur gert það mögulegt fyrir fjármálaþjónustu og vörur, eins og M-Pesa, að vera aðgengilegri með litlum tilkostnaði.

• M-Pesa hófst í Kenýa og er notað í 10 löndum, þar á meðal Indlandi og Rúmeníu.