M-Pesa

Vad är M-Pesa?

M-Pesa är en mobilbanktjänst som låter användare lagra och överföra pengar via sina mobiltelefoner. M-Pesa introducerades i Kenya som ett alternativt sätt för landets befolkning att få tillgång till finansiella tjänster. Safaricom, den största mobiltelefonoperatören i Kenya, lanserade M-Pesa 2007. Tjänsten är en blandning av två enheter där M betyder mobil och Pesa betyder pengar eller betalning på swahili.

En av drivkrafterna för Fintech-innovationer, som M-Pesa, är finansiell inkludering,. som mestadels är inriktad på en grupp människor med låg bank eller bank . Finansiell inkludering är ett initiativ som syftar till att inkludera invånare som inte har tillgång till banker eller som inte har råd med de nödvändiga minimiinsättningarna i den digitala banktiden. För att detta initiativ ska lyckas måste olika sektorer samarbeta för att dela data med varandra och bygga en meningsfull digital plattform.

Denna korskommunikationstaktik som används av M-Pesa utvecklas snabbt i Afrika söder om Sahara, där telekommunikations- och banksektorerna arbetar tillsammans för att skapa mobila banktjänster för dem med begränsad tillgång till traditionell bankverksamhet.

Förstå M-Pesa

M-Pesa är ett virtuellt banksystem som tillhandahåller transaktionstjänster via ett SIM-kort. När SIM-kortet har satts in i kortplatsen på den mobila enheten kan användare göra betalningar och överföra pengar till leverantörer och familjemedlemmar med SMS.

Användare utan bankkonto kan komma åt de många M-Pesa-butikerna som är distribuerade över hela landet. Pengarna som behöver lagras ges till kioskvakten som för över beloppet i digital form till användarens M-Pesas konto.

Kontanter som samlas in från M-Pesa sätts in på bankkonton som innehas av Safaricom. Bankkontona fungerar som vanliga checkkonton och är försäkrade upp till maximalt 100 000 shilling (eller 1000 $) av Insättningsskyddsfonden.

M-Pesa tillhandahåller kvitton som bevis på transaktionen. För att en transaktion ska kunna ske måste båda parter byta ut varandras telefonnummer eftersom telefonnumren fungerar som kontonummer. Efter avräkning får båda parter ett SMS-meddelande med hela namnet på motparten och summan av medel som satts in eller dragits ut från användarens konto. Mobilkvittot, som tas emot inom några sekunder, hjälper till att främja transparens för alla individer som är inblandade i en transaktion.

Ett exempel på M-Pesa

En bonde har inget bankkonto och vill sätta in sin varuförsäljningsintäkter på 1 000 shilling går till en M-Pesa-butik och sätter in pengarna hos kioskagenten eller skötaren. Agenten i sin tur använder sin telefon för att komma åt klientens konto med klientens registrerade telefonnummer och kreditera kontot för 1 000 shilling.

Bonden får ett SMS-meddelande på sin mobiltelefon inom några sekunder efter insättningen, som bekräftar hur mycket som satts in och vad hans kontosaldo innehåller. Bonden kan också enkelt ta ut kontanter från sitt konto genom att använda M-Pesa-vaktens eller agentens nummer som finns i butiken och en personlig PIN-kod.

Särskilda överväganden

Genom mobila betaltjänster som M-Pesa har levnadsstandarden i Kenya förbättrats avsevärt. Marknadshandlare, inkassoföretag, bönder och taxichaufförer behöver inte bära runt eller handla in en stor mängd kontanter. Detta innebär att förekomsten av stöld, rån och bedrägeri minskar. Dessutom behöver privatpersoner och företagsägare inte stå i långa köer i timmar för att betala sina el- och vattenräkningar eftersom dessa kan göras med M-Pesa.

Genom att använda M-Pesa kan småföretagare i avlägsna och landsbygdsområden genomföra finansiella transaktioner säkert och enkelt via sina mobiltelefoner.

För att bekämpa bedrägerier, ger Safaricom mandat att användare av ett Safaricom SIM-kort som vill registrera sig för M-Pesa måste göra det med ett giltigt myndighets-ID, såsom det kenyanska nationella id-kortet eller ett pass. På så sätt markeras varje transaktion med identifieringen av den part som överför, betalar, sätter in eller tar ut pengar från ett konto.

Mobila pengar antas alltmer i utvecklingsländer där en hög andel av befolkningen har liten eller ingen tillgång till traditionell bankverksamhet. Revolutionära tjänster som Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money och Orange Money stör de traditionella betalningssystemen som ofta används av invånare i tillväxtländer genom att förändra ekonomin från ett kontantsamhälle till ett digitalt.

Höjdpunkter

• M-Pesa är ett av de innovativa verktygen som har skapats från samarbetet mellan telekommunikations- och banksektorer i Östafrika.

– M-Pesa gör det möjligt för personer utan bank att betala för och ta emot varor och tjänster med en mobiltelefon istället för att använda en fysisk bank.

– Emergent teknologi inom finanssektorn, eller Fintech,. har gjort det möjligt för finansiella tjänster och produkter, som M-Pesa, att vara mer tillgängliga till små kostnader.

• M-Pesa startade i Kenya och används i 10 länder, inklusive Indien och Rumänien.