बैंक रहित

बैंक रहित क्या है?

बैंक रहित वयस्कों के लिए एक अनौपचारिक शब्द है जो किसी भी क्षमता में बैंकों या बैंकिंग संस्थानों का उपयोग नहीं करते हैं। जबकि विकासशील दुनिया में अक्सर एक मुद्दा होता है, संयुक्त राज्य अमेरिका सहित विकसित देशों में बिना बैंक वाले वयस्कों की जेबें भी होती हैं।

बैंक रहित को समझना

बैंक रहित लोग आमतौर पर चीजों के लिए नकद भुगतान करते हैं या फिर मनी ऑर्डर या प्रीपेड डेबिट कार्ड खरीदते हैं। बैंक रहित लोगों के पास भी आमतौर पर बीमा, पेंशन या किसी अन्य प्रकार की पेशेवर धन-संबंधी सेवाएं नहीं होती हैं। वे वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं, जैसे चेक-कैशिंग और पे-डे लेंडिंग,. यदि ऐसी सेवाएं उनके लिए उपलब्ध हैं।

बैंक रहित बनाम. अंडरबैंक्ड

अंडरबैंक्ड एक संबंधित शब्द है। यह उन परिवारों को संदर्भित करता है जिनके पास चेकिंग या बचत खाते हैं लेकिन अक्सर अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए पारंपरिक ऋण और क्रेडिट कार्ड के विपरीत वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं जैसे मनी ऑर्डर, चेक-कैशिंग सेवाएं और वेतन-दिवस ऋण पर भरोसा करते हैं।

संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक रहित परिवार

फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) के एक अध्ययन से पता चला है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में 2019 में 7 मिलियन या 5.4% से अधिक अमेरिकी परिवारों के पास बैंक नहीं थे, जो 2009 में पहली बार किए गए सर्वेक्षण के बाद से दर्ज किया गया सबसे कम सर्वेक्षण है। अपने 2017 के अध्ययन में, FDIC अनुमान है कि 8.4 मिलियन या 6.5% घरों में बैंकिंग सुविधा नहीं थी।

FDIC बताता है कि आबादी के कुछ हिस्सों, अर्थात् कम, अस्थिर, या बिना आय वाले परिवारों में बैंक रहित दरें अधिक होती हैं । शिक्षा भी प्रभावशाली हो सकती है क्योंकि बिना हाई स्कूल डिप्लोमा वाले लोगों के बैंक खाते के बिना होने की संभावना अधिक मानी जाती थी।

FDIC डेटा के बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप विश्लेषण के अनुसार, ब्लैक और लैटिनक्स परिवारों का बैंक रहित लोगों में अधिक प्रतिनिधित्व है। जबकि वे अमेरिका की आबादी का 32% हिस्सा बनाते हैं, वे 64% असंबद्ध परिवारों का प्रतिनिधित्व करते हैं।

बैंक रहित परिवारों की दर एक राज्य से दूसरे राज्य में बहुत भिन्न होती है। बैंक रहित परिवारों की उच्चतम दर दक्षिण में 6.2% है। शेष देश में बैंक रहित परिवार इस प्रकार थे:

• मध्यपश्चिम में 5% परिवार

• पश्चिम में 4.9%

• पूर्वोत्तर में 4.7%

मिसिसिपी और लुइसियाना ऐसे राज्य थे जहां बैंक रहित घरों की उच्चतम दर क्रमशः 12.8% और 11.4% थी। न्यू हैम्पशायर और वर्मोंट में क्रमशः 0.5% और 0.7% के साथ बिना बैंक वाले परिवारों के सबसे कम मामले थे।

फेडरल रिजर्व (फेड) एक सर्वेक्षण भी चलाता है कि कैसे परिवार बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं। इसके निष्कर्षों के अनुसार, 2020 में 5% अमेरिकी घरों में बैंकिंग सुविधा नहीं थी।

##लोग बैंक रहित क्यों हो जाते हैं

FDIC अध्ययन के अनुसार, बैंक रहित होने का मुख्य कारण लागत है - जो बैंक रहित हैं वे बैंकों की न्यूनतम आवश्यकता शेष को पूरा नहीं कर सकते हैं। इसे देखने का एक और तरीका है: पारंपरिक बैंक वित्तीय सेवाओं और उत्पादों तक पहुंच प्रदान नहीं करते हैं जिनकी बैंक रहित आबादी को आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, बहुत कम या अस्थिर आय वाले पेचेक-टू-पेचेक में रहने वाला कोई व्यक्ति बैंक में पेचेक को साफ़ करने के लिए प्रतीक्षा करने में सक्षम नहीं हो सकता है। इसलिए वे चेक-कैशिंग सेवा की ओर रुख करते हैं, जो शुल्क के बावजूद तुरंत नकद प्रदान करेगी।

पड़ोस में जो "बैंक रेगिस्तान" हैं, ऐसी वैकल्पिक वित्तीय सेवाएं भी अधिक आम हैं और लंबे समय तक खुली रहती हैं - दूसरे शब्दों में, सीमित बैंकिंग घंटों के दौरान बैंक शाखाओं से और तक परिवहन की व्यवस्था की तुलना में अधिक सुलभ और सुविधाजनक। ये उच्च लेनदेन लागत ( उदाहरण के लिए बैंक शाखाओं में जाने का समय/लागत, असुविधाजनक घंटे), शुल्क के बारे में स्पष्टता की कमी, और वैकल्पिक उत्पाद जो एक अधिक सम्मोहक मूल्य प्रस्ताव प्रदान करते हैं, उन सभी की पहचान लोगों के बैंक रहित होने के कारणों के रूप में की गई है।

बैंकिंग संस्थानों में विश्वास की कमी भी खेल में आ सकती है। अविश्वास दूसरा मुख्य कारण था जिसे FDIC अध्ययन में बैंक रहित होने के लिए उद्धृत किया गया था - अमेरिका में अश्वेतों और लैटिनक्स द्वारा अनुभव किए गए उधार भेदभाव के इतिहास और सुस्त असमानताओं को देखते हुए आश्चर्य की बात नहीं है। उदाहरण के लिए, मुख्य रूप से ब्लैक और लैटिनक्स पड़ोस को प्रीडेटरी लेंडिंग के लिए लक्षित किया गया है,. जिसमें सबप्राइम गिरवी भी शामिल है। हाल के अप्रवासी जिन्होंने अपने मूल देशों में बैंकिंग संकट का अनुभव किया है, उन्हें भी बैंकों में विश्वास की कमी हो सकती है।

कभी-कभी लोगों में वित्तीय साक्षरता की कमी या बैंकिंग उत्पादों के ज्ञान की कमी को बैंक रहित होने के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है। लेकिन लगभग आधे लोगों के पास पहले से बैंक खाता है, इसलिए वे बैंकिंग सेवाओं से परिचित हैं।

लोगों के पास बैंक न होने के तीन मुख्य कारण हैं: न्यूनतम शेष आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन न होना; बैंकों पर भरोसा नहीं; और FDIC के अनुसार गोपनीयता संबंधी चिंताएं।

बैंक रहित लोगों की मदद के लिए पहल

विभिन्न राज्य और संघीय कार्यक्रमों का उद्देश्य बैंकिंग सेवाओं और वित्तीय साक्षरता तक पहुंच से वंचित लोगों की मदद करना है। ऐसी कुछ पहलों में पूर्व कैलिफोर्निया सरकार शामिल हैं। अर्नोल्ड श्वार्ज़नेगर बैंक ऑन कैलिफ़ोर्निया इनिशिएटिव और FDIC का मनी स्मार्ट प्रोग्राम।

अमेरिकी ट्रेजरी विभाग की धारा 326 विनियम, जो बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को विदेशी सरकारों द्वारा जारी पहचान को स्वीकार करने की अनुमति देते हैं, अनिर्दिष्ट एलियंस को बैंक बनने में मदद करना चाहते हैं। यूएस ट्रेजरी विभाग मास्टरकार्ड प्रीपेड डेबिट कार्ड का उपयोग करके बैंक रहित संघीय लाभ प्राप्तकर्ताओं को संघीय भुगतान भी करता है ।

##हाइलाइट

• सरकारों और अन्य संगठनों ने बिना बैंक वाले लोगों को "बैंक" करने के लिए कई कार्यक्रम शुरू किए हैं, जैसे कि FDIC का मनी स्मार्ट प्रोग्राम।

• बैंक रहित अक्सर कम विकसित देशों में या विकसित देशों के गरीब क्षेत्रों में केंद्रित होते हैं।

• बैंक रहित उन वयस्कों को संदर्भित करता है जो बचत खाते, क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत चेक सहित किसी भी पारंपरिक वित्तीय सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं या उन तक पहुंच नहीं रखते हैं।

• पैसे की कमी, विश्वास और गोपनीयता की चिंता तीन मुख्य कारण हैं जिनकी वजह से अमेरिका में लोगों के पास बैंक नहीं है।

##सामान्य प्रश्न

बैंक रहित होना एक समस्या क्यों है?

बैंक रहित होना कई कारणों से अवांछनीय हो सकता है। वैकल्पिक वित्तीय सेवाएं, जैसे नकद जांच सेवाएं और वेतन-दिवस ऋण, बहुत अधिक महंगे हैं। इसके अलावा, बैंक खाते के बिना, लोग साख स्थापित करने के लिए आवश्यक डेटा उत्पन्न नहीं करते हैं। नतीजतन, जब आपातकालीन कार की मरम्मत या चिकित्सा बिल को कवर करने का समय आता है, तो एक वेतन-दिवस ऋण उनका एकमात्र विकल्प हो सकता है। इन अतिरिक्त लागतों से उन परिवारों को काफी नुकसान होता है जो पहले से ही गुजारा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।

कितने लोगों के पास बैंक नहीं है?

फेड ने पाया कि अमेरिका में 5% वयस्कों के पास 2020 में बैंक खाता नहीं था। FDIC, जो विभिन्न मानदंडों का उपयोग करता है, ने कहा कि अनुमानित 7 मिलियन या 5.4% अमेरिकी घरों में 2019 में बैंक खाता नहीं था।

बैंक रहित कौन हैं?

FDIC का कहना है कि कम आय वाले परिवारों, कम शिक्षित परिवारों, अश्वेत परिवारों, हिस्पैनिक परिवारों, अमेरिकी भारतीय या अलास्का मूल के परिवारों, कामकाजी उम्र के विकलांग परिवारों और अस्थिर आय वाले परिवारों में बैंक रहित दरें आमतौर पर अधिक होती हैं।