M-Pesa

Was ist M-Pesa?

M-Pesa ist ein mobiler Banking-Dienst, der es Benutzern ermöglicht, Geld über ihre Mobiltelefone zu speichern und zu überweisen. M-Pesa wurde in Kenia als alternative Möglichkeit für die Bevölkerung des Landes eingeführt, Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten. Safaricom, der größte Mobilfunkanbieter in Kenia, hat M-Pesa im Jahr 2007 eingeführt. Der Dienst ist eine Mischung aus zwei Entitäten, wobei M mobil und Pesa Geld oder Zahlung in der Suaheli-Sprache bedeutet.

Einer der Antriebe für Fintech-Innovationen wie M-Pesa ist die finanzielle Inklusion,. die sich hauptsächlich an eine Gruppe von Menschen mit oder ohne Bankkonto richtet . Finanzielle Inklusion ist eine Initiative, die darauf abzielt, Einwohner einzubeziehen, die keinen Zugang zu Banken haben oder sich die erforderlichen Mindesteinzahlungen im Zeitalter des digitalen Bankings nicht leisten können. Damit diese Initiative erfolgreich ist, müssen verschiedene Sektoren beim Datenaustausch zusammenarbeiten und eine sinnvolle digitale Plattform aufbauen.

Diese von M-Pesa angewandte Cross-Communication-Taktik entwickelt sich in Subsahara-Afrika rasant, wo der Telekommunikations- und der Bankensektor zusammenarbeiten, um mobile Banking-Dienste für diejenigen zu schaffen, die nur eingeschränkten Zugang zu traditionellen Bankgeschäften haben.

M-Pesa verstehen

M-Pesa ist ein virtuelles Banksystem, das Transaktionsdienste über eine SIM-Karte bereitstellt. Sobald die SIM-Karte in den Kartensteckplatz des Mobilgeräts eingelegt wurde, können Benutzer mit SMS-Nachrichten Zahlungen vornehmen und Geld an Verkäufer und Familienmitglieder überweisen.

Benutzer ohne Bankkonto können auf die zahlreichen M-Pesa-Verkaufsstellen zugreifen, die über das ganze Land verteilt sind. Das zu deponierende Geld wird dem Kiosk-Mitarbeiter übergeben, der den Betrag in digitaler Form auf das M-Pesa-Konto des Nutzers überweist.

Von M-Pesa eingezogenes Bargeld wird auf Bankkonten von Safaricom eingezahlt. Die Bankkonten dienen als reguläre Girokonten und sind durch den Einlagensicherungsfonds bis maximal 100.000 Schilling (oder 1000 $) versichert.

M-Pesa stellt Quittungen als Transaktionsnachweis bereit. Damit eine Transaktion stattfinden kann, müssen beide Parteien die Telefonnummern der anderen austauschen, da die Telefonnummern als Kontonummern fungieren. Nach der Abrechnung erhalten beide Parteien eine SMS-Benachrichtigung mit dem vollständigen Namen der Gegenpartei und dem Betrag der Einzahlungen oder Abhebungen vom Konto des Benutzers. Der mobile Beleg, der innerhalb von Sekunden empfangen wird, trägt dazu bei, die Transparenz für alle an einer Transaktion beteiligten Personen zu fördern.

Ein Beispiel für M-Pesa

Ein Bauer hat kein Bankkonto und möchte seinen Warenverkaufserlös von 1.000 Schilling einzahlen. Er geht zu einer M-Pesa-Filiale und zahlt das Geld beim Kioskagenten oder -betreuer ein. Die Agentin wiederum verwendet ihr Telefon, um mit der registrierten Telefonnummer des Kunden auf das Konto des Kunden zuzugreifen und dem Konto 1.000 Schilling gutzuschreiben.

Der Landwirt erhält innerhalb von Sekunden nach der Einzahlung eine SMS-Benachrichtigung auf sein Handy, die bestätigt, wie viel eingezahlt wurde und wie hoch sein aktueller Kontostand ist. Mit der an der Verkaufsstelle hinterlegten M-Pesa-Betreuer- oder Agentennummer und einer persönlichen PIN kann der Landwirt auch ganz einfach Bargeld von seinem Konto abheben.

Besondere Überlegungen

Durch mobile Zahlungsdienste wie M-Pesa hat sich der Lebensstandard in Kenia stark verbessert. Markthändler, Inkassounternehmen, Landwirte und Taxifahrer müssen keine großen Bargeldbeträge mit sich herumtragen oder Transaktionen tätigen. Dies bedeutet, dass das Auftreten von Diebstahl, Raub und Betrug reduziert wird. Außerdem müssen Einzelpersonen und Geschäftsinhaber nicht stundenlang in langen Schlangen warten, um ihre Strom- und Wasserrechnungen zu bezahlen, da diese mit M-Pesa getätigt werden können.

Die Verwendung von M-Pesa ermöglicht es Kleinunternehmern in abgelegenen und ländlichen Gebieten, Finanztransaktionen sicher und einfach über ihre Mobiltelefone durchzuführen.

Um Betrug zu bekämpfen, schreibt Safaricom vor, dass Benutzer einer Safaricom-SIM-Karte, die sich für M-Pesa registrieren möchten, dies mit einem gültigen amtlichen Ausweis wie dem kenianischen Personalausweis oder einem Reisepass tun müssen. Auf diese Weise wird jede Transaktion mit der Identifikation der Partei gekennzeichnet, die Geld von einem Konto überweist, zahlt, einzahlt oder abhebt.

Mobiles Geld wird zunehmend in Entwicklungsländern eingeführt, in denen ein hoher Prozentsatz der Bevölkerung wenig oder keinen Zugang zum traditionellen Bankwesen hat. Revolutionäre Dienste wie Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money und Orange Money stören die traditionellen Zahlungssysteme, die häufig von Bewohnern von Schwellenländern verwendet werden, indem sie die Wirtschaft von einer Bargeldgesellschaft zu einer digitalen verändern.

Höhepunkte

• M-Pesa ist eines der innovativen Tools, die aus der Zusammenarbeit des Telekommunikations- und Bankensektors in Ostafrika hervorgegangen sind.

• M-Pesa ermöglicht es Menschen ohne Bankverbindung, Waren und Dienstleistungen mit einem Mobiltelefon zu bezahlen und zu erhalten, anstatt eine herkömmliche Bank zu nutzen.

• Aufstrebende Technologien im Finanzsektor oder Fintech haben es möglich gemacht, Finanzdienstleistungen und -produkte wie M-Pesa zu geringen Kosten zugänglicher zu machen.

• M-Pesa begann in Kenia und wird in 10 Ländern eingesetzt, darunter Indien und Rumänien.