M-Pesa
Hvad er M-Pesa?
M-Pesa er en mobilbanktjeneste, der giver brugerne mulighed for at gemme og overføre penge via deres mobiltelefoner. M-Pesa blev introduceret i Kenya som en alternativ måde for landets befolkning at få adgang til finansielle tjenester. Safaricom, den største mobiltelefonoperatør i Kenya, lancerede M-Pesa i 2007. Tjenesten er en blanding af to enheder, hvor M betyder mobil og Pesa betyder penge eller betaling på swahili.
En af drivkræfterne for Fintech-innovationer, som M-Pesa, er finansiel inklusion,. som for det meste er rettet mod en gruppe mennesker , der ikke er banket eller uden bank . Finansiel inklusion er et initiativ, der søger at inkludere beboere, der ikke har adgang til banker, eller som ikke har råd til de krævede minimumsindskud i den digitale bankæra. For at dette initiativ skal lykkes, skal forskellige sektorer samarbejde om at dele data med hinanden og opbygge en meningsfuld digital platform.
Denne tværkommunikationstaktik, der bruges af M-Pesa, udvikler sig hurtigt i Afrika syd for Sahara, hvor telekommunikations- og banksektoren arbejder sammen om at skabe mobile banktjenester for dem med begrænset adgang til traditionel bankvirksomhed.
Forståelse af M-Pesa
M-Pesa er et virtuelt banksystem, der leverer transaktionstjenester via et SIM-kort. Når SIM-kortet er indsat i kortpladsen på mobilenheden, kan brugere foretage betalinger og overføre penge til leverandører og familiemedlemmer med SMS-beskeder.
Brugere uden bankkonti kan få adgang til de mange M-Pesa-forretninger fordelt over hele landet. Pengene, der skal opbevares, gives til kioskbetjenten, som overfører beløbet i digital form til brugerens M-Pesas konto.
Kontanter indsamlet fra M-Pesa indsættes på bankkonti hos Safaricom. Bankkontiene fungerer som almindelige checkkonti og er forsikret op til et maksimum på 100.000 shilling (eller $1000) af Deposit Protection Fund.
M-Pesa giver kvitteringer som bevis på transaktionen. For at en transaktion kan finde sted, skal begge parter udveksle hinandens telefonnumre, fordi telefonnumrene fungerer som kontonumre. Efter afregning modtager begge parter en SMS-besked med det fulde navn på modparten og mængden af midler, der er indsat eller hævet fra brugerens konto. Mobilkvitteringen, som modtages inden for få sekunder, er med til at fremme gennemsigtighed for alle personer, der er involveret i en transaktion.
Et eksempel på M-Pesa
En landmand har ingen bankkonto og ønsker at indbetale sit varesalgsprovenue på 1.000 shilling, går til en M-Pesa-butik og indsætter pengene hos kioskagenten eller ledsageren. Agenten bruger til gengæld sin telefon til at få adgang til klientens konto med klientens registrerede telefonnummer og kreditere kontoen for 1.000 shilling.
Landmanden får en SMS-besked på sin mobiltelefon inden for få sekunder efter indbetalingen, som bekræfter, hvor meget der blev indbetalt, og hvad hans nuværende kontosaldo indeholder. Landmanden kan også nemt hæve kontanter fra sin konto ved at bruge M-Pesa-assistentens eller agentens nummer, der er angivet på forretningen, og en personlig PIN-kode.
Særlige overvejelser
Gennem mobile betalingstjenester som M-Pesa er levestandarden i Kenya forbedret markant. Markedshandlere, inkassovirksomheder, landmænd og taxachauffører behøver ikke at bære rundt på eller foretage transaktioner i en stor mængde kontanter. Det betyder, at forekomsten af tyveri, røveri og svindel reduceres. Også enkeltpersoner og virksomhedsejere behøver ikke at vente i lange køer i timevis for at betale deres el- og vandregning, fordi disse kan foretages ved hjælp af M-Pesa.
Brug af M-Pesa giver små virksomhedsejere i fjerntliggende og landlige områder mulighed for at udføre finansielle transaktioner sikkert og nemt via deres mobiltelefoner.
For at bekæmpe svindel giver Safaricom mandat, at brugere af et Safaricom SIM-kort, der ønsker at tilmelde sig M-Pesa, skal gøre det med et gyldigt stats-id, såsom det kenyanske nationalt id-kort eller et pas. På denne måde er hver transaktion markeret med identifikation af den part, der overfører, betaler, indbetaler eller hæver penge fra en konto.
Mobile penge bliver i stigende grad vedtaget i udviklingslande, hvor en høj procentdel af befolkningen har ringe eller ingen adgang til traditionel bankvirksomhed. Revolutionære tjenester som Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money og Orange Money forstyrrer de traditionelle betalingssystemer, der ofte bruges af indbyggere i nye vækstlande, ved at ændre økonomien fra et kontantsamfund til et digitalt.
Højdepunkter
M-Pesa er et af de innovative værktøjer, der er blevet født fra samarbejdet mellem telekommunikations- og banksektoren i Østafrika.
M-Pesa gør det muligt for bankfrie personer at betale for og modtage varer og tjenester ved hjælp af en mobiltelefon i stedet for at bruge en fysisk bank.
Emergent teknologi i den finansielle sektor, eller Fintech,. har gjort det muligt for finansielle tjenester og produkter, som M-Pesa, at være mere tilgængelige til små omkostninger.
M-Pesa startede i Kenya og bliver brugt i 10 lande, herunder Indien og Rumænien.
