М-Песа

Что такое M-Pesa?

M-Pesa — это услуга мобильного банкинга, которая позволяет пользователям хранить и переводить деньги через свои мобильные телефоны. M-Pesa была внедрена в Кении как альтернативный способ доступа населения страны к финансовым услугам. Safaricom, крупнейший оператор мобильной связи в Кении, запустил M-Pesa в 2007 году. Услуга представляет собой смесь двух сущностей, где M означает мобильный телефон, а Pesa означает деньги или платеж на языке суахили.

Одним из стимулов для инноваций Fintech, таких как M-Pesa, является финансовая доступность,. которая в основном ориентирована на группу людей, не имеющих или не имеющих доступа к банковским услугам. Расширение доступа к финансовым услугам — это инициатива, направленная на то, чтобы охватить жителей, которые не имеют доступа к банкам или не могут позволить себе требуемый минимальный депозит в эпоху цифрового банкинга. Чтобы эта инициатива увенчалась успехом, различные сектора должны сотрудничать в обмене данными друг с другом и создавать значимую цифровую платформу.

Эта тактика кросс-коммуникаций, используемая M-Pesa, быстро развивается в странах Африки к югу от Сахары, где телекоммуникационный и банковский секторы работают вместе над созданием мобильных банковских услуг для тех, у кого ограниченный доступ к традиционным банковским услугам.

Понимание M-Pesa

M-Pesa — это виртуальная банковская система, предоставляющая услуги транзакций через SIM-карту. После того, как SIM-карта будет вставлена в слот для карты мобильного устройства, пользователи могут совершать платежи и переводить деньги продавцам и членам семьи с помощью SMS-сообщений.

Пользователи без банковских счетов могут получить доступ к многочисленным торговым точкам M-Pesa, разбросанным по всей стране. Деньги, которые необходимо сохранить, передаются служащему киоска, который переводит сумму в цифровом виде на счет пользователя M-Pesa.

Денежные средства, полученные от M-Pesa, депонируются на банковских счетах, принадлежащих Safaricom. Банковские счета служат обычными расчетными счетами и застрахованы Фондом защиты депозитов на сумму не более 100 000 шиллингов (или 1000 долларов США).

M-Pesa предоставляет квитанции в качестве доказательства транзакции. Чтобы транзакция состоялась, обе стороны должны обменяться номерами телефонов друг друга, потому что номера телефонов действуют как номера счетов. После расчета обеим сторонам приходит СМС-уведомление с полным наименованием контрагента и суммой внесенных или снятых средств со счета пользователя. Мобильная квитанция, полученная в течение нескольких секунд, помогает обеспечить прозрачность для всех лиц, участвующих в транзакции.

Пример M-Pesa

У фермера нет счета в банке, и он хочет внести на хранение свою выручку от продажи товаров в размере 1000 шиллингов, идет в торговую точку M-Pesa и вносит деньги у агента киоска или обслуживающего персонала. Агент, в свою очередь, использует свой телефон для доступа к учетной записи клиента с зарегистрированным номером телефона клиента и зачисляет на счет 1000 шиллингов.

Фермер получает SMS-уведомление на свой мобильный телефон в течение нескольких секунд после внесения депозита, подтверждающее, сколько было депонировано и какой остаток на его текущем счете. Фермер также может легко снимать наличные со своего счета, используя номер оператора или агента M-Pesa, указанный в торговой точке, и личный PIN-код.

Особые соображения

Благодаря услугам мобильных платежей, таким как M-Pesa, уровень жизни в Кении значительно улучшился. Рыночные торговцы, сборщики долгов, фермеры и водители такси не должны носить с собой большие суммы наличных или совершать сделки с ними. Это означает, что количество краж, грабежей и мошенничества уменьшается. Кроме того, частным лицам и владельцам бизнеса не нужно часами стоять в длинных очередях, чтобы оплатить счета за электричество и воду, потому что это можно сделать с помощью M-Pesa.

Использование M-Pesa позволяет владельцам малого бизнеса в отдаленных и сельских районах безопасно и легко проводить финансовые операции с помощью своих мобильных телефонов.

Для борьбы с мошенничеством Safaricom требует, чтобы пользователи SIM-карты Safaricom, желающие зарегистрироваться в M-Pesa, должны были сделать это с действительным государственным удостоверением личности, таким как кенийское национальное удостоверение личности или паспорт. Таким образом, каждая транзакция помечается идентификацией стороны, которая переводит, платит, вносит или снимает деньги со счета.

Мобильные деньги все чаще используются в развивающихся странах, где большой процент населения практически не имеет доступа к традиционным банковским услугам. Революционные сервисы, такие как Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money и Orange Money, разрушают традиционные платежные системы, часто используемые жителями развивающихся стран, превращая экономику из общества наличных денег в цифровую экономику.

Особенности

• M-Pesa — это один из инновационных инструментов, появившихся в результате сотрудничества телекоммуникационного и банковского секторов в Восточной Африке.

• M-Pesa позволяет людям, не имеющим банковских счетов, оплачивать и получать товары и услуги с помощью мобильного телефона вместо использования обычного банка.

• Новые технологии в финансовом секторе, или Fintech,. сделали финансовые услуги и продукты, такие как M-Pesa, более доступными при небольших затратах.

• M-Pesa началась в Кении и используется в 10 странах, включая Индию и Румынию.