M-Pesa
Co to jest M-Pesa?
M-Pesa to us艂uga bankowo艣ci mobilnej, kt贸ra umo偶liwia u偶ytkownikom przechowywanie i przesy艂anie pieni臋dzy za po艣rednictwem telefon贸w kom贸rkowych. M-Pesa zosta艂a wprowadzona w Kenii jako alternatywny spos贸b dost臋pu ludno艣ci tego kraju do us艂ug finansowych. Safaricom, najwi臋kszy operator telefonii kom贸rkowej w Kenii, uruchomi艂 M-Pesa w 2007 roku. Us艂uga jest po艂膮czeniem dw贸ch podmiot贸w, gdzie M oznacza telefon kom贸rkowy, a Pesa oznacza pieni膮dze lub p艂atno艣膰 w j臋zyku suahili.
Jednym z nap臋d贸w innowacji Fintech, takich jak M-Pesa, jest w艂膮czenie finansowe,. kt贸re jest skierowane g艂贸wnie do grupy os贸b niedofinansowanych lub nieubankowionych. W艂膮czenie finansowe to inicjatywa, kt贸ra ma na celu w艂膮czenie mieszka艅c贸w, kt贸rzy nie maj膮 dost臋pu do bank贸w lub kt贸rych nie sta膰 na wymagane minimalne depozyty w erze bankowo艣ci cyfrowej. Aby ta inicjatywa odnios艂a sukces, r贸偶ne sektory musz膮 wsp贸艂pracowa膰 w zakresie dzielenia si臋 danymi i budowania znacz膮cej platformy cyfrowej.
Ta taktyka komunikacji krzy偶owej stosowana przez M-Pesa szybko rozwija si臋 w Afryce Subsaharyjskiej, gdzie sektory telekomunikacyjny i bankowy wsp贸艂pracuj膮 ze sob膮, aby stworzy膰 us艂ugi bankowo艣ci mobilnej dla os贸b z ograniczonym dost臋pem do tradycyjnej bankowo艣ci.
Zrozumienie M-Pesa
M-Pesa to wirtualny system bankowy 艣wiadcz膮cy us艂ugi transakcyjne za po艣rednictwem karty SIM. Po w艂o偶eniu karty SIM do gniazda karty urz膮dzenia mobilnego u偶ytkownicy mog膮 dokonywa膰 p艂atno艣ci i przesy艂a膰 pieni膮dze sprzedawcom i cz艂onkom rodziny za pomoc膮 wiadomo艣ci SMS.
U偶ytkownicy nieposiadaj膮cy konta bankowego maj膮 dost臋p do licznych plac贸wek M-Pesa rozsianych po ca艂ym kraju. Pieni膮dze, kt贸re nale偶y przechowa膰, przekazywane s膮 do obs艂ugi kiosku, kt贸ry przelewa kwot臋 w formie cyfrowej na konto u偶ytkownika w M-Pesa.
Got贸wka pobrana z M-Pesa jest deponowana na rachunkach bankowych prowadzonych przez Safaricom. Konta bankowe s艂u偶膮 jako zwyk艂e konta czekowe i s膮 ubezpieczone do maksymalnej kwoty 100 000 szyling贸w (lub 1000 USD) przez Fundusz Ochrony Depozyt贸w.
M-Pesa dostarcza paragony jako dow贸d transakcji. Aby transakcja mia艂a miejsce, obie strony musz膮 wymienia膰 si臋 numerami telefon贸w, poniewa偶 numery telefon贸w dzia艂aj膮 jak numery kont. Po rozliczeniu obie strony otrzymuj膮 powiadomienie SMS z pe艂n膮 nazw膮 kontrahenta oraz kwot膮 wp艂aconych lub wyp艂aconych 艣rodk贸w z konta u偶ytkownika. Rachunek mobilny, kt贸ry jest odbierany w ci膮gu kilku sekund, pomaga zwi臋kszy膰 przejrzysto艣膰 dla wszystkich os贸b zaanga偶owanych w transakcj臋.
Przyk艂ad M-Pesa
Rolnik nie ma konta bankowego i chce zdeponowa膰 doch贸d ze sprzeda偶y towaru w wysoko艣ci 1000 szyling贸w, udaje si臋 do plac贸wki M-Pesa i deponuje pieni膮dze u agenta w kiosku lub pracownika obs艂ugi. Z kolei agent u偶ywa swojego telefonu, aby uzyska膰 dost臋p do konta klienta z zarejestrowanym numerem telefonu klienta i zasili膰 konto na 1000 szyling贸w.
Rolnik otrzymuje powiadomienie SMS na sw贸j telefon kom贸rkowy w ci膮gu kilku sekund od wp艂aty, potwierdzaj膮c, ile zosta艂o zdeponowane i jakie jest saldo jego rachunku bie偶膮cego. Rolnik mo偶e r贸wnie偶 艂atwo wyp艂aci膰 got贸wk臋 ze swojego konta, korzystaj膮c z numeru opiekuna lub agenta M-Pesa podanego w plac贸wce oraz osobistego PIN-u.
Uwagi specjalne
Dzi臋ki us艂ugom p艂atno艣ci mobilnych, takim jak M-Pesa, standard 偶ycia w Kenii znacznie si臋 poprawi艂. Handlowcy, windykatorzy, rolnicy i kierowcy taks贸wek nie musz膮 nosi膰 ze sob膮 ani dokonywa膰 transakcji z du偶膮 ilo艣ci膮 got贸wki. Oznacza to ograniczenie wyst臋powania kradzie偶y, rozboju i oszustw. Ponadto osoby prywatne i w艂a艣ciciele firm nie musz膮 godzinami czeka膰 w d艂ugich kolejkach, aby uregulowa膰 rachunki za pr膮d i wod臋, poniewa偶 mo偶na to zrobi膰 za pomoc膮 M-Pesa.
Korzystanie z M-Pesa umo偶liwia w艂a艣cicielom ma艂ych firm w odleg艂ych i wiejskich obszarach bezpieczne i 艂atwe przeprowadzanie transakcji finansowych za po艣rednictwem telefon贸w kom贸rkowych.
Aby zwalcza膰 oszustwa, Safaricom nakazuje u偶ytkownikom karty SIM Safaricom, kt贸rzy chc膮 zarejestrowa膰 si臋 w M-Pesa, za pomoc膮 wa偶nego dowodu to偶samo艣ci, takiego jak kenijski dow贸d to偶samo艣ci lub paszport. W ten spos贸b ka偶da transakcja jest oznaczona identyfikacj膮 strony przekazuj膮cej, p艂ac膮cej, wp艂acaj膮cej lub wyp艂acaj膮cej pieni膮dze z konta.
Pieni膮dze mobilne s膮 coraz cz臋艣ciej przyjmowane w krajach rozwijaj膮cych si臋, w kt贸rych du偶y odsetek populacji ma niewielki lub 偶aden dost臋p do tradycyjnej bankowo艣ci. Rewolucyjne us艂ugi, takie jak Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money i Orange Money, zak艂贸caj膮 tradycyjne systemy p艂atno艣ci u偶ywane cz臋sto przez mieszka艅c贸w kraj贸w wschodz膮cych, zmieniaj膮c gospodark臋 ze spo艂ecze艅stwa got贸wkowego na cyfrow膮.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
M-Pesa to jedno z innowacyjnych narz臋dzi, kt贸re narodzi艂o si臋 ze wsp贸艂pracy sektor贸w telekomunikacyjnego i bankowego w Afryce Wschodniej.
M-Pesa umo偶liwia osobom nieposiadaj膮cym rachunku bankowego p艂acenie i odbieranie towar贸w i us艂ug za pomoc膮 telefonu kom贸rkowego zamiast korzystania z tradycyjnego banku.
Nowa technologia w sektorze finansowym, czyli Fintech,. umo偶liwi艂a us艂ugi i produkty finansowe, takie jak M-Pesa, by膰 bardziej dost臋pne przy niskich kosztach.
M-Pesa powsta艂a w Kenii i jest wykorzystywana w 10 krajach, w tym w Indiach i Rumunii.
