M-Pesa
Cos'è M-Pesa?
M-Pesa è un servizio di mobile banking che consente agli utenti di archiviare e trasferire denaro tramite i propri telefoni cellulari. M-Pesa è stata introdotta in Kenya come un modo alternativo per la popolazione del Paese di accedere ai servizi finanziari. Safaricom, il più grande operatore di telefonia mobile del Kenya, ha lanciato M-Pesa nel 2007. Il servizio è una combinazione di due entità dove M significa mobile e Pesa significa denaro o pagamento in lingua swahili.
Una delle spinte per le innovazioni Fintech, come M-Pesa, è l'inclusione finanziaria,. che è principalmente orientata verso un gruppo di persone con o senza banche. L'inclusione finanziaria è un'iniziativa che cerca di includere i residenti che non hanno accesso alle banche o che non possono permettersi i depositi minimi richiesti nell'era del digital banking. Affinché questa iniziativa abbia successo, diversi settori devono collaborare per condividere i dati tra loro e costruire una piattaforma digitale significativa.
Questa tattica di comunicazione incrociata utilizzata da M-Pesa si sta sviluppando rapidamente nell'Africa subsahariana, dove i settori delle telecomunicazioni e quello bancario stanno collaborando per creare servizi di mobile banking per coloro che hanno un accesso limitato al banking tradizionale.
Capire M-Pesa
M-Pesa è un sistema bancario virtuale che fornisce servizi di transazione tramite una carta SIM. Una volta inserita la SIM nello slot della scheda del dispositivo mobile, gli utenti possono effettuare pagamenti e trasferire denaro a fornitori e familiari tramite messaggi SMS.
Gli utenti senza conto corrente possono accedere ai numerosi punti vendita M-Pesa distribuiti sul territorio. Il denaro che deve essere conservato viene consegnato all'addetto al chiosco, che trasferisce l'importo in forma digitale sul conto M-Pesa dell'utente.
Il denaro raccolto da M-Pesa viene depositato su conti bancari detenuti da Safaricom. I conti bancari fungono da conti correnti regolari e sono assicurati fino a un massimo di 100.000 scellini (o $ 1000) dal Fondo di protezione dei depositi.
M-Pesa fornisce le ricevute come prova della transazione. Affinché una transazione abbia luogo, entrambe le parti devono scambiarsi i numeri di telefono poiché i numeri di telefono fungono da numeri di conto. Dopo il regolamento, entrambe le parti ricevono una notifica via SMS con il nome completo della controparte e l'importo dei fondi depositati o prelevati dal conto dell'utente. La ricevuta mobile, che viene ricevuta in pochi secondi, aiuta a promuovere la trasparenza per tutte le persone coinvolte in una transazione.
Un esempio di M-Pesa
Un agricoltore non ha un conto in banca e vuole depositare i proventi della vendita delle sue merci di 1.000 scellini si reca in un punto vendita M-Pesa e deposita il denaro presso l'agente del chiosco o l'addetto. L'agente, a sua volta, usa il suo telefono per accedere all'account del cliente con il numero di telefono registrato del cliente e accreditare l'account per 1.000 scellini.
L'agricoltore riceve un SMS di notifica sul suo cellulare entro pochi secondi dal deposito, a conferma di quanto è stato depositato e di quanto detiene il saldo del suo conto corrente. L'agricoltore può anche prelevare facilmente contanti dal proprio conto utilizzando il numero dell'addetto o dell'agente M-Pesa fornito al punto vendita e un PIN personale.
Considerazioni speciali
Attraverso servizi di pagamento mobile come M-Pesa, il tenore di vita in Kenya è notevolmente migliorato. Commercianti di mercato, esattori, agricoltori e tassisti non hanno bisogno di portare in giro o effettuare transazioni ingenti somme di denaro. Ciò significa che il verificarsi di furti, rapine e frodi è ridotto. Inoltre, i privati e gli imprenditori non devono aspettare ore in lunghe file per pagare le bollette dell'elettricità e dell'acqua perché queste possono essere effettuate utilizzando M-Pesa.
L'utilizzo di M-Pesa consente ai proprietari di piccole imprese in aree remote e rurali di condurre transazioni finanziarie in modo sicuro e semplice tramite i propri telefoni cellulari.
Per combattere le frodi, Safaricom impone agli utenti di una carta SIM Safaricom che desiderano registrarsi per M-Pesa di farlo con un documento d'identità governativo valido come la carta d'identità nazionale keniota o un passaporto. In questo modo, ogni transazione è contrassegnata dall'identificazione della parte che trasferisce, paga, deposita o preleva denaro da un conto.
Il denaro mobile viene adottato sempre più spesso nei paesi in via di sviluppo dove un'alta percentuale della popolazione ha poco o nessun accesso alle banche tradizionali. Servizi rivoluzionari come Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money stanno sconvolgendo i tradizionali sistemi di pagamento utilizzati frequentemente dai residenti delle nazioni emergenti, trasformando l'economia da una società in contanti a una digitale.
Mette in risalto
M-Pesa è uno degli strumenti innovativi nati dalla collaborazione dei settori delle telecomunicazioni e delle banche dell'Africa orientale.
M-Pesa consente alle persone non bancarie di pagare e ricevere beni e servizi utilizzando un telefono cellulare invece di utilizzare una banca fisica.
La tecnologia emergente nel settore finanziario, o Fintech,. ha reso possibile che servizi e prodotti finanziari, come M-Pesa, siano più accessibili a piccoli costi.
M-Pesa è nato in Kenya ed è utilizzato in 10 paesi, tra cui India e Romania.
