अंडरबैंक्ड

अंडरबैंक्ड का क्या मतलब है?

अंडरबैंक्ड उन व्यक्तियों या परिवारों को संदर्भित करता है जिनके पास बैंक खाता है लेकिन अक्सर वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं जैसे मनी ऑर्डर,. चेक-कैशिंग सेवाएं, और पारंपरिक ऋण और क्रेडिट कार्ड के बजाय अपने वित्त और फंड खरीद का प्रबंधन करने के लिए पे- डे ऋण पर भरोसा करते हैं। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि उनके पास सुविधाजनक, किफायती बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच की कमी है या क्योंकि उन्हें पारंपरिक वित्तीय सेवाओं के विकल्पों की आवश्यकता है या वे विकल्प का उपयोग करना पसंद करते हैं।

अंडरबैंक्ड को समझना

अधिकांश लोग नियमित वित्तीय लेनदेन करने के लिए बैंकों का उपयोग करते हैं। बैंक जमा, निकासी और स्थानान्तरण करने और बिलों का भुगतान करने के लिए दैनिक उपयोग के लिए सार्वजनिक चेकिंग खाते प्रदान करते हैं। बचत खाते और अन्य निवेश वाहन उपभोक्ताओं को अपना पैसा जमा करने और ब्याज अर्जित करने का स्थान प्रदान करते हैं। बैंक उपभोक्ताओं को ऋण और बंधक जैसी विभिन्न प्रकार की ऋण सुविधाएं भी प्रदान करते हैं।

जिन लोगों के पास बैंक खाता है, लेकिन वे वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं में भी टैप करते हैं, जैसे कि अल्पकालिक वेतन-दिवस ऋण, चेक-कैशिंग सेवाएं और प्रीपेड डेबिट कार्ड, आमतौर पर अंडरबैंक के रूप में संदर्भित होते हैं। कुछ परिवारों को बैंक रहित माना जाता है क्योंकि वे बैंकों या वित्तीय सेवाओं का बिल्कुल भी उपयोग नहीं करते हैं।

अमेरिका में कितने लोग अंडरबैंक हैं?

अमेरिकी परिवारों की आर्थिक भलाई पर 2021 फेडरल रिजर्व (एफआरबी) की रिपोर्ट के अनुसार, 2020 में, अमेरिका में 13% वयस्कों के पास कम बैंकिंग सुविधा थी, जबकि 5% बैंक रहित थे। उन परिणामों ने 2018 में सुधार को चिह्नित किया जब एफआरबी ने पाया कि 16% अमेरिकी वयस्कों के पास कम बैंकिंग सुविधा थी और 6% बैंक रहित थे।

फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) अपना स्वयं का सर्वेक्षण चलाता है कि कैसे परिवार बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं। FDIC ने खुलासा किया कि 2019 में अनुमानित 5.4% अमेरिकी घरों में बैंक नहीं थे, जिसका अर्थ है कि 94.6% अमेरिकी परिवारों के पास कम से कम एक चेकिंग या बचत खाता था।

अपनी 2019 की रिपोर्ट में, FDIC ने आबादी की वित्तीय सेवाओं की गतिविधियों को तोड़ा, लेकिन पिछले वर्षों के विपरीत, कम बैंकिंग वाले परिवारों का एक विशिष्ट प्रतिशत आंकड़ा प्रदान करने से रोक दिया। 2017 में, सरकारी एजेंसी ने 48.9 मिलियन वयस्कों, या 18.7% अमेरिकी घरों में अंडरबैंकिंग का अनुमान लगाया, जो 2015 में 19.9% था।

FRB और FDIC के नंबरों की तुलना सीधे तौर पर नहीं की जा सकती क्योंकि वे अंडरबैंकिंग को कुछ अलग तरीके से परिभाषित करते हैं।

कम बैंकिंग सुविधा वाले कौन हैं?

FRB ने कहा है कि बैंक रहित और कम बैंकिंग दोनों "कम आय, कम शिक्षा, या नस्लीय या जातीय अल्पसंख्यक समूह में होने की अधिक संभावना है।" कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों में, 21% की पारिवारिक आय $25,000 से कम थी (बनाम 5%, जिनकी आय $100,000 से अधिक थी) और 24% के पास हाई स्कूल की डिग्री नहीं थी (बनाम 8% स्नातक की डिग्री या अधिक के साथ)। जाति/जातीयता के संदर्भ में, 27% अश्वेत और 21% लैटिनक्स के पास बैंक की तुलना में कम बैंकिंग सुविधा थी। 9% गोरे।

करोड़ संपादन के लिए आवेदन करने की बात आती है , तो एफआरबी सर्वेक्षण से पता चला है कि प्रति वर्ष $50,000 से कम आय वाले अमेरिकियों को $ 100,000 से अधिक (क्रमशः 9% बनाम 9%) आय वाले लोगों की तुलना में पारंपरिक बैंक ऋण से वंचित होने की अधिक संभावना थी। प्रत्येक आय वर्ग में, श्वेत आवेदकों की तुलना में अश्वेत और लैटिनएक्स व्यक्तियों को प्रतिकूल क्रेडिट परिणाम का अनुभव होने की अधिक संभावना थी।

सामुदायिक विकास वित्तीय संस्थान (सीडीएफआई) ग्रामीण, गरीब और वंचित समुदायों में घर खरीदारों और व्यवसायों को ऋण प्रदान करते हैं।

एफडीआईसी अध्ययन कम बैंकिंग और निम्न-आय, निम्न शिक्षा स्तर, और क्रेडिट तक कम पहुंच के बीच संबंधों के संबंध में इसी तरह के निष्कर्षों पर आया था। इसने बिल भुगतान विधियों की भी खोज की, जिसमें पाया गया कि 11.9% परिवारों ने मनी ऑर्डर का उपयोग किया, 5.5% ने कैशियर चेक का उपयोग किया,. और 4.9% ने बिल भुगतान सेवाओं का उपयोग किया, जैसे कि वेस्टर्न यूनियन और मनीग्राम द्वारा अपने बिलों का भुगतान करने के लिए।

एफआरबी और एफडीआईसी दोनों ने पिछले कुछ वर्षों में पाया है कि कम अनुमानित और अधिक अस्थिर आय वाले परिवारों में स्थिर तनख्वाह वाले लोगों की तुलना में कम बैंकिंग होने की संभावना थी।

##हाइलाइट

• कम बैंकिंग सुविधा वाले परिवार खरीदारी के लिए और अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए अक्सर क्रेडिट कार्ड और पारंपरिक ऋणों के विपरीत नकद और वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं पर निर्भर रहते हैं।

• फेडरल रिजर्व के अनुसार, 13% अमेरिकी वयस्कों के पास कम बैंकिंग सुविधा है।

• बहुत से कम बैंकिंग सुविधा वाले परिवारों के पास किफायती बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं तक पहुंच नहीं है।

##सामान्य प्रश्न

बैंक रहित और कम बैंक वाले में क्या अंतर है?

कम बैंकिंग सुविधा वाले परिवारों के पास एक बैंक खाता होता है लेकिन वे नियमित रूप से वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं का उपयोग करते हैं। दूसरी ओर, बिना बैंक वाले परिवारों के पास चेकिंग या बचत खाता भी नहीं है।

एक अंडरबैंक ग्राहक क्या है?

एक अंडरबैंक ग्राहक वह होता है जिसके पास एक बैंक खाता होता है, लेकिन अक्सर वैकल्पिक स्रोतों पर निर्भर करता है, जैसे कि मनी ऑर्डर, चेक-कैशिंग सेवाएं और वेतन-दिवस ऋण, वित्त का प्रबंधन करने के लिए।

इतने सारे लोग अंडरबैंक क्यों हैं?

बहुत सारे संभावित स्पष्टीकरण हैं। एक स्पष्ट बात यह है कि पारंपरिक वित्तीय सेवाएं हमेशा सभी के लिए उपलब्ध नहीं होती हैं। उदाहरण के लिए, बैंकों के पास न्यूनतम जमा राशि या शुल्क हो सकता है जो एक बाधा है। या उनके पास कड़े ऋण मानदंड हो सकते हैं, जबकि वेतन-दिवस ऋण ऑपरेटर आमतौर पर अधिक उदार होते हैं। बैंक अपनी सेवाओं का अधिक विज्ञापन नहीं कर सकते हैं, या कम से कम वैकल्पिक स्रोतों के रूप में आक्रामक रूप से नहीं कर सकते हैं।