M-Pesa

Apakah M-Pesa?

M-Pesa ialah perkhidmatan perbankan mudah alih yang membolehkan pengguna menyimpan dan memindahkan wang melalui telefon mudah alih mereka. M-Pesa diperkenalkan di Kenya sebagai cara alternatif untuk penduduk negara itu mendapat akses kepada perkhidmatan kewangan. Safaricom, pengendali telefon mudah alih terbesar di Kenya, melancarkan M-Pesa pada 2007. Perkhidmatan ini adalah gabungan dua entiti di mana M bermaksud mudah alih dan Pesa bermaksud wang atau pembayaran dalam bahasa Swahili.

Salah satu pemacu untuk inovasi Fintech, seperti M-Pesa, ialah rangkuman kewangan,. yang kebanyakannya menjurus kepada kumpulan orang yang kurang bank atau tidak mempunyai akaun bank . Rangkuman kewangan ialah inisiatif yang bertujuan untuk memasukkan penduduk yang tidak mempunyai akses kepada bank atau yang tidak mampu membayar deposit minimum yang diperlukan dalam era perbankan digital. Agar inisiatif ini berjaya, sektor yang berbeza mesti bekerjasama dalam berkongsi data antara satu sama lain dan membina platform digital yang bermakna.

Taktik komunikasi silang yang digunakan oleh M-Pesa ini berkembang pesat di sub-Sahara Afrika, di mana sektor telekomunikasi dan perbankan bekerjasama untuk mewujudkan perkhidmatan perbankan mudah alih bagi mereka yang mempunyai akses terhad kepada perbankan tradisional.

Memahami M-Pesa

M-Pesa ialah sistem perbankan maya yang menyediakan perkhidmatan transaksi melalui kad SIM. Sebaik sahaja SIM telah dimasukkan ke dalam slot kad peranti mudah alih, pengguna boleh membuat pembayaran dan memindahkan wang kepada vendor dan ahli keluarga dengan mesej SMS.

Pengguna tanpa akaun bank boleh mengakses banyak cawangan M-Pesa yang diedarkan di seluruh negara. Wang yang perlu disimpan diberikan kepada penjaga kiosk, yang memindahkan jumlah dalam bentuk digital ke akaun M-Pesa pengguna.

Tunai yang dikutip daripada M-Pesa disimpan dalam akaun bank yang dipegang oleh Safaricom. Akaun bank berfungsi sebagai akaun semak biasa dan diinsuranskan sehingga maksimum 100,000 syiling (atau $1000) oleh Dana Perlindungan Deposit.

M-Pesa menyediakan resit sebagai bukti transaksi. Untuk transaksi berlaku, kedua-dua pihak perlu menukar nombor telefon masing-masing kerana nombor telefon bertindak sebagai nombor akaun. Selepas penyelesaian, kedua-dua pihak menerima pemberitahuan SMS dengan nama penuh rakan niaga dan jumlah dana yang didepositkan atau dikeluarkan daripada akaun pengguna. Resit mudah alih, yang diterima dalam beberapa saat, membantu mempromosikan ketelusan untuk semua individu yang terlibat dalam transaksi.

Contoh M-Pesa

Seorang petani tidak mempunyai akaun bank dan ingin mendepositkan hasil jualan komoditinya sebanyak 1,000 syiling pergi ke cawangan M-Pesa dan mendepositkan wang itu dengan ejen atau atendan kiosk. Ejen itu pula menggunakan telefonnya untuk mengakses akaun pelanggan dengan nombor telefon berdaftar pelanggan dan mengkreditkan akaun tersebut untuk 1,000 syiling.

Petani mendapat pemberitahuan SMS pada telefon bimbitnya dalam beberapa saat selepas deposit, mengesahkan jumlah yang didepositkan dan baki akaun semasanya. Petani juga boleh mengeluarkan wang tunai dengan mudah dari akaunnya dengan menggunakan nombor atendan M-Pesa atau ejen yang disediakan di kedai dan PIN peribadi.

Pertimbangan Khas

Melalui perkhidmatan pembayaran mudah alih seperti M-Pesa, taraf hidup di Kenya telah meningkat dengan pesat. Peniaga pasar, pemungut hutang, petani dan pemandu teksi tidak perlu membawa atau berurus niaga dalam jumlah wang tunai yang banyak. Ini bermakna kejadian kecurian, rompakan, dan penipuan dapat dikurangkan. Selain itu, individu dan pemilik perniagaan tidak perlu beratur panjang berjam-jam untuk membuat pembayaran bil elektrik dan air kerana ini boleh dibuat menggunakan M-Pesa.

Menggunakan M-Pesa membolehkan pemilik perniagaan kecil di kawasan terpencil dan luar bandar menjalankan transaksi kewangan dengan selamat dan mudah melalui telefon bimbit mereka.

Untuk memerangi penipuan, Safaricom mewajibkan pengguna kad SIM Safaricom yang ingin mendaftar untuk M-Pesa perlu berbuat demikian dengan ID kerajaan yang sah seperti kad pengenalan kebangsaan Kenya atau pasport. Dengan cara ini, setiap transaksi ditandakan dengan pengenalan pihak yang memindahkan, membayar, mendepositkan atau mengeluarkan wang daripada akaun.

Wang mudah alih semakin diterima pakai di negara membangun di mana peratusan tinggi penduduk mempunyai sedikit atau tiada akses kepada perbankan tradisional. Perkhidmatan revolusioner seperti Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money dan Orange Money mengganggu sistem pembayaran tradisional yang kerap digunakan oleh penduduk negara membangun, dengan menukar ekonomi daripada masyarakat tunai kepada digital.

##Sorotan

M-Pesa adalah salah satu alat inovatif yang telah lahir daripada kerjasama sektor telekomunikasi dan perbankan di Afrika Timur.
M-Pesa membolehkan orang yang tidak mempunyai akaun bank untuk membayar dan menerima barangan dan perkhidmatan menggunakan telefon mudah alih dan bukannya menggunakan bank batu bata dan mortar.
Teknologi terkini dalam sektor kewangan, atau Fintech,. telah membolehkan perkhidmatan dan produk kewangan, seperti M-Pesa, lebih mudah diakses pada kos yang rendah.
M-Pesa bermula di Kenya dan sedang digunakan di 10 negara, termasuk India dan Romania.