M-Pesa
Mikä on M-Pesa?
M-Pesa on mobiilipankkipalvelu, jonka avulla käyttäjät voivat tallentaa ja siirtää rahaa matkapuhelimiensa kautta. M-Pesa otettiin käyttöön Keniassa vaihtoehtoisena tapana maan väestölle saada rahoituspalveluita. Safaricom, Kenian suurin matkapuhelinoperaattori, lanseerasi M-Pesan vuonna 2007. Palvelu on sekoitus kahdesta kokonaisuudesta, joissa M tarkoittaa matkapuhelinta ja Pesa tarkoittaa rahaa tai maksua suahilin kielellä.
Yksi Fintech-innovaatioiden, kuten M-Pesan, vetureista on taloudellinen osallisuus,. joka on suunnattu enimmäkseen alipankeille tai pankkivapaalle ihmisryhmälle. Financial Inclusion on aloite, jonka tavoitteena on saada mukaan asukkaat, joilla ei ole pääsyä pankkeihin tai joilla ei ole varaa vaadittuihin vähimmäistalletuksiin digitaalisen pankkitoiminnan aikakaudella. Jotta tämä aloite onnistuisi, eri sektoreiden on tehtävä yhteistyötä tietojen jakamiseksi keskenään ja mielekkään digitaalisen alustan rakentamiseksi.
Tämä M-Pesan käyttämä ristiinkommunikaatiotaktiikka kehittyy nopeasti Saharan eteläpuolisessa Afrikassa, jossa televiestintä- ja pankkisektori tekevät yhteistyötä luodakseen mobiilipankkipalveluita niille, joilla on rajoitettu pääsy perinteiseen pankkitoimintaan.
M-Pesan ymmärtäminen
M-Pesa on virtuaalinen pankkijärjestelmä, joka tarjoaa asiointipalveluita SIM-kortin kautta. Kun SIM-kortti on asetettu mobiililaitteen korttipaikkaan, käyttäjät voivat suorittaa maksuja ja siirtää rahaa myyjille ja perheenjäsenille tekstiviesteillä.
Käyttäjät, joilla ei ole pankkitiliä, voivat käyttää lukuisia M-Pesa-myymälöitä, jotka on jaettu ympäri maata. Säilytettävät rahat luovutetaan kioskinhoitajalle, joka siirtää summan digitaalisessa muodossa käyttäjän M-Pesan tilille.
M-Pesalta kerätyt rahat talletetaan Safaricomin pankkitileille. Pankkitilit toimivat tavallisina sekkitileinä, ja ne on vakuutettu talletussuojarahastosta enintään 100 000 shillingiin (tai 1000 dollariin).
M-Pesa toimittaa kuitit todisteena tapahtumasta. Jotta kauppa toteutuisi, molempien osapuolten on vaihdettava toistensa puhelinnumerot, koska puhelinnumerot toimivat tilinumeroina. Selvityksen jälkeen molemmat osapuolet saavat tekstiviesti-ilmoituksen, jossa on vastapuolen koko nimi ja käyttäjän tililtä tallennettujen tai nostettujen varojen määrä. Mobiilikuitti, joka vastaanotetaan sekunneissa, auttaa edistämään läpinäkyvyyttä kaikille tapahtumaan osallistuville henkilöille.
Esimerkki M-Pesasta
Maanviljelijällä ei ole pankkitiliä, ja hän haluaa tallettaa 1 000 shillingin hyödykemyyntitulonsa M-Pesa-myymälään ja tallettaa rahat kioskin välittäjälle tai hoitajalle. Agentti puolestaan käyttää puhelinta päästäkseen asiakkaan tilille asiakkaan rekisteröidyllä puhelinnumerolla ja hyvittääkseen tilille 1 000 shillinkiä.
Viljelijä saa kännykkäänsä tekstiviesti-ilmoituksen muutamassa sekunnissa talletuksesta, jossa vahvistetaan, kuinka paljon talletettiin ja mikä hänen tilin saldo on. Viljelijä voi myös helposti nostaa käteistä tililtään käyttämällä myymälässä olevaa M-Pesa-hoitajan tai edustajan numeroa ja henkilökohtaista PIN-koodia.
Erityisiä huomioita
Mobiilimaksupalvelujen, kuten M-Pesan, ansiosta elintaso Keniassa on parantunut huomattavasti. Markkinakauppiaiden, perintätoimistojen, maanviljelijöiden ja taksinkuljettajien ei tarvitse kuljettaa mukanaan suuria summia käteistä. Tämä tarkoittaa, että varkauksien, ryöstöjen ja petosten esiintyminen vähenee. Yksityisten ja yritysten omistajien ei myöskään tarvitse odottaa tuntikausia pitkissä jonotoissa sähkö- ja vesilaskujensa maksujen suorittamiseksi, koska ne voidaan maksaa M-Pesalla.
M-Pesan avulla syrjäisillä ja maaseudulla asuvien pienyritysten omistajat voivat hoitaa raha-asioita turvallisesti ja helposti matkapuhelimensa kautta.
Petosten torjuntaan Safaricom määrää, että Safaricomin SIM-kortin käyttäjien, jotka haluavat rekisteröityä M-Pesaan, on tehtävä se voimassa olevalla henkilöllisyystodistuksella, kuten Kenian kansallinen henkilökortti tai passi. Näin jokainen tapahtuma merkitään tililtä rahaa siirtävän, maksavan, tallettavan tai nostavan osapuolen tunnisteella.
Mobiilirahaa otetaan yhä enemmän käyttöön kehitysmaissa, joissa suurella osalla väestöstä on vain vähän tai ei ollenkaan pääsyä perinteiseen pankkipalveluun. Vallankumoukselliset palvelut, kuten Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money ja Orange Money, häiritsevät nousevien maiden asukkaiden usein käyttämiä perinteisiä maksujärjestelmiä muuttamalla talouden käteisyhteiskunnasta digitaaliseksi.
##Kohokohdat
M-Pesa on yksi innovatiivisista työkaluista, jotka ovat syntyneet tietoliikenne- ja pankkisektorien yhteistyöstä Itä-Afrikassa.
M-Pesa mahdollistaa pankkien maksamisen ja vastaanottamisen tavaroista ja palveluista matkapuhelimella kivijalkapankin sijaan.
Rahoitussektorin nouseva teknologia eli Fintech on mahdollistanut rahoituspalvelujen ja -tuotteiden, kuten M-Pesan, saatavuuden edullisemmin.
M-Pesa sai alkunsa Keniassa ja sitä käytetään 10 maassa, mukaan lukien Intia ja Romania.
