M-Pesa
M-Pesa Nedir?
M-Pesa, kullanıcıların cep telefonları aracılığıyla para depolamasına ve transfer etmesine olanak sağlayan bir mobil bankacılık hizmetidir. M-Pesa, ülke nüfusunun finansal hizmetlere erişiminin alternatif bir yolu olarak Kenya'da tanıtıldı. Kenya'nın en büyük cep telefonu operatörü olan Safaricom, M-Pesa'yı 2007 yılında piyasaya sürdü. Hizmet, Swahili dilinde M'nin mobil ve Pesa'nın para veya ödeme anlamına geldiği iki varlığın bir karışımıdır.
M-Pesa gibi Fintech yeniliklerinin itici güçlerinden biri , çoğunlukla yetersiz banka veya banka dışı bir grup insana yönelik olan finansal içermedir . Finansal katılım, dijital bankacılık çağında bankalara erişimi olmayan veya gerekli minimum mevduatı karşılayamayan sakinleri dahil etmeyi amaçlayan bir girişimdir. Bu girişimin başarılı olması için farklı sektörlerin birbirleriyle veri paylaşımında işbirliği yapması ve anlamlı bir dijital platform oluşturması gerekiyor.
M-Pesa tarafından kullanılan bu çapraz iletişim taktiği, telekomünikasyon ve bankacılık sektörlerinin geleneksel bankacılığa sınırlı erişimi olanlar için mobil bankacılık hizmetleri oluşturmak için birlikte çalıştığı Sahra altı Afrika'da hızla gelişiyor.
M-Pesa'yı Anlamak
M-Pesa, SIM kart aracılığıyla işlem hizmetleri sağlayan sanal bir bankacılık sistemidir. SIM, mobil cihazın kart yuvasına takıldıktan sonra, kullanıcılar SMS mesajları ile satıcılara ve aile üyelerine ödeme yapabilir ve para aktarabilir.
Banka hesabı olmayan kullanıcılar, ülke genelinde dağıtılan çok sayıda M-Pesa satış noktasına erişebilir. Depolanması gereken para, tutarı dijital olarak kullanıcının M-Pesa hesabına aktaran kiosk görevlisine verilir.
M-Pesa'dan toplanan nakit, Safaricom tarafından tutulan banka hesaplarına yatırılır. Banka hesapları düzenli çek hesapları olarak hizmet eder ve Mevduat Koruma Fonu tarafından maksimum 100.000 şiline (veya 1000 $) kadar sigortalıdır.
M-Pesa, işlemin kanıtı olarak makbuzlar sağlar. Bir işlemin gerçekleşmesi için, telefon numaraları hesap numarası olarak hareket ettiğinden, her iki tarafın da birbirinin telefon numaralarını değiştirmesi gerekir. Hesaplaşmadan sonra, her iki taraf da karşı tarafın tam adını ve kullanıcının hesabına yatırılan veya çekilen para miktarını içeren bir SMS bildirimi alır . Saniyeler içinde alınan mobil makbuz, bir işleme dahil olan tüm bireyler için şeffaflığı artırmaya yardımcı olur.
Bir M-Pesa Örneği
Bir çiftçinin banka hesabı yok ve 1.000 şilinlik emtia satış hasılatını yatırmak istiyor bir M-Pesa çıkışına gidiyor ve parayı kiosk acentesine veya görevlisine yatırıyor. Temsilci, sırayla, müşterinin kayıtlı telefon numarasıyla müşterinin hesabına erişmek için telefonunu kullanır ve hesaba 1.000 şilin kredi verir.
Çiftçi, depozito yatırıldıktan sonra birkaç saniye içinde cep telefonuna ne kadar yatırıldığını ve cari hesap bakiyesinin ne kadar olduğunu teyit eden bir SMS bildirimi alır. Çiftçi ayrıca prizde verilen M-Pesa görevlisi veya acentesinin numarasını ve kişisel bir PIN kodunu kullanarak hesabından kolayca nakit çekebilir.
Özel Hususlar
M-Pesa gibi mobil ödeme hizmetleri sayesinde Kenya'da yaşam standardı büyük ölçüde iyileşti. Piyasa tüccarları, borç tahsildarları, çiftçiler ve taksi şoförlerinin büyük miktarda nakit taşımasına veya işlem yapmasına gerek yoktur. Bu, hırsızlık, soygun ve dolandırıcılık olaylarının azaldığı anlamına gelir. Ayrıca elektrik ve su faturası ödemeleri M-Pesa ile yapılabildiği için şahıs ve işletme sahipleri saatlerce uzun kuyruklarda beklemek zorunda kalmıyor.
M-Pesa'yı kullanmak, uzak ve kırsal alanlardaki küçük işletme sahiplerinin cep telefonları aracılığıyla finansal işlemlerini güvenli ve kolay bir şekilde gerçekleştirmelerini sağlar.
Dolandırıcılıkla mücadele etmek için Safaricom, M-Pesa'ya kaydolmak isteyen Safaricom SIM kartı kullanıcılarının bunu Kenya ulusal kimlik kartı veya pasaport gibi geçerli bir devlet kimliği ile yapmalarını zorunlu kılar. Bu şekilde, her işlem, bir hesaptan para aktaran, ödeyen, para yatıran veya para çeken tarafın kimliği ile işaretlenir.
Nüfusun yüksek bir yüzdesinin geleneksel bankacılığa erişiminin çok az olduğu veya hiç olmadığı gelişmekte olan ülkelerde mobil para giderek daha fazla benimseniyor. Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money ve Orange Money gibi devrim niteliğindeki hizmetler, ekonomiyi nakit toplumundan dijitale çevirerek gelişmekte olan ülkelerin sakinleri tarafından sıklıkla kullanılan geleneksel ödeme sistemlerini bozuyor.
##Öne çıkanlar
M-Pesa, Doğu Afrika'daki telekomünikasyon ve bankacılık sektörlerinin işbirliğinden doğan yenilikçi araçlardan biridir.
M-Pesa, banka hesabı olmayan kişilerin fiziksel banka kullanmak yerine cep telefonu kullanarak mal ve hizmet ödemesini ve almasını mümkün kılar.
Finans sektöründe ortaya çıkan teknoloji veya Fintech,. M-Pesa gibi finansal hizmetlerin ve ürünlerin düşük maliyetlerle daha erişilebilir olmasını mümkün kılmıştır.
M-Pesa Kenya'da başladı ve Hindistan ve Romanya dahil 10 ülkede kullanılıyor.
