पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा क्या है?

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा एक जोखिम साझा करने वाला नेटवर्क है जहां व्यक्तियों का एक समूह जोखिम के खिलाफ बीमा करने के लिए अपने प्रीमियम को एक साथ रखता है। पीयर-टू-पीयर बीमा उस संघर्ष को कम करता है जो एक पारंपरिक बीमाकर्ता और एक पॉलिसीधारक के बीच स्वाभाविक रूप से उत्पन्न होता है जब एक बीमाकर्ता प्रीमियम रखता है जो वह दावों में भुगतान नहीं करता है। P2P बीमा को "सामाजिक बीमा" भी कहा जा सकता है।

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा को समझना

फिनटेक कंपनियों द्वारा शुरू किए गए कई प्रौद्योगिकी-संचालित उपकरण लाए हैं। बीमा क्षेत्र को प्रौद्योगिकी अभियान से नहीं छोड़ा गया है जो उपभोक्ताओं और कंपनियों के एक-दूसरे के साथ संबंध बनाने के तरीके को बदल रहा है। इंसुरटेक,. बीमा में प्रौद्योगिकी नवाचार, ने पॉलिसीधारकों के लिए पारंपरिक नीतियों की तुलना में कम लागत पर बीमा कवरेज तक आसान पहुंच के लिए उपकरण पेश किए हैं। क्राउडसोर्सिंग प्लेटफॉर्म और सोशल नेटवर्किंग जैसी फिनटेक अवधारणाओं को शामिल करने से पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा आंदोलन शुरू हुआ।

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा बनाम। पारंपरिक बीमा

पारंपरिक बीमा मॉडल समान कवरेज के तहत बड़ी संख्या में अजनबियों को पूल करता है। एक हामीदार व्यक्ति का जोखिम विश्लेषण बनाने के लिए इनमें से प्रत्येक व्यक्ति द्वारा प्रदान की गई प्रोफ़ाइल जानकारी का उपयोग करता है। प्रत्येक पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए उम्र, शौक और चिकित्सा इतिहास जैसी जानकारी का उपयोग किया जाता है । प्रीमियम व्यक्ति के बीमा की लागत को कवर करता है और बीमाधारक को आश्वासन देता है कि नुकसान की स्थिति में, उन्हें कवर किया जाएगा। पूल अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल वाले व्यक्तियों को कवर करता है, जिसमें कम जोखिम वाले सदस्य एक ही प्रकार के कवरेज के लिए कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यदि एक या अधिक सदस्य या पॉलिसीधारक एक विपत्तिपूर्ण घटना का अनुभव करते हैं, तो पूल से धन का उपयोग प्रभावित पक्ष(यों) को कवर करने के लिए किया जाता है। बीमा कंपनी अपने राजस्व के हिस्से के रूप में कवरेज अवधि के अंत में पूल में अतिरिक्त राशि को बरकरार रखती है। चूंकि लाभ अधिकांश बीमा कंपनियों को प्रोत्साहित करते हैं, अप्रयुक्त प्रीमियम वापस नहीं किए जाने पर बीमाकर्ताओं और बीमाधारक के बीच संघर्ष होता है।

पी2पी बीमा मॉडल कई मायनों में पारंपरिक मॉडल से अलग है।

1. बीमा पूल में दोस्त, परिवार के सदस्य, या समान हित वाले व्यक्ति शामिल होते हैं जो एक दूसरे के नुकसान में योगदान करने के लिए टीम बनाते हैं। अपने पूल के सदस्यों का चयन करके, बीमित व्यक्ति समूह के जोखिम प्रोफाइल की जिम्मेदारी ले रहा है। यह चयन तकनीक एक व्यक्ति को एक पूल शुरू करने के लिए प्रेरित करेगी जिसमें कम जोखिम वाले परिणाम हों, और इसलिए, सदस्यों के लिए कम लागत। इसके अलावा, ज्ञात परिचितों के साथ प्रीमियम फंड जमा करके, पी2पी बीमा अपने संचालन में पारदर्शिता को बढ़ावा देता है। प्रत्येक सदस्य जानता है कि समूह में कौन है, कौन दावा दायर कर रहा है, और पूल में कितना पैसा है। अंत में, P2P मॉडल पारंपरिक बीमा कवरेज से जुड़े नैतिक खतरे को हल करता है। जब सदस्य समान आत्मीयता साझा करते हैं और एक-दूसरे को सामाजिक रूप से जानते हैं, तो धोखाधड़ी या अनावश्यक दावों को दर्ज करने के लिए एक प्रोत्साहन होता है।

2. कवरेज अवधि समाप्त होने पर पूल में उपलब्ध कोई भी धनराशि उसके सदस्यों को वापस कर दी जाती है। यह उस मुद्दे को समाप्त करता है जो पॉलिसीधारकों के पास पारंपरिक बीमाकर्ताओं के साथ होता है जब दोनों पक्षों के प्रोत्साहन संरेखित नहीं होते हैं। साथ ही, एक पी2पी पूल का पुनर्बीमाकर्ता द्वारा बीमा किया जाता है,. इसलिए जब कोई समूह भुगतान किए गए प्रीमियम से अधिक राशि के दावों का अनुभव करता है, तो पुनर्बीमाकर्ता उपलब्ध प्रीमियम निधियों की अधिकता को कवर करता है।

पीयर-टू-पीयर (पी2पी) बीमा पूल

अलग-अलग P2P बीमा प्रदाता अलग-अलग तरीकों से काम करते हैं। कुछ पूल केवल विशिष्ट प्रकार के बीमा को कवर करते हैं, जैसे ऑटो बीमा। दूसरों के लिए आवश्यक है कि सदस्यों के समान कारण हों जैसे डिम्बग्रंथि के कैंसर के लिए समर्थन। कुछ समूह एक-दूसरे की बीमारी की छुट्टी का बीमा करने के लिए क्राउडफंडिंग टूल भी लागू करते हैं। कुछ प्रदाता व्यक्तिगत पूल सदस्यों को अप्रयुक्त प्रीमियम वापस कर देते हैं। अन्य लोग दावा न किए गए प्रीमियम एक धर्मार्थ संगठन या कारण को देते हैं जो पॉलिसीधारकों को एकजुट करता है। एक मिनट की संख्या में प्रदाता बिटकॉइन का उपयोग अपनी भुगतान मुद्रा के रूप में करते हैं।

पी2पी बीमा की नवीन प्रकृति ने बीमा नियामकों के लिए कुछ चुनौतियाँ प्रस्तुत की हैं जो पी2पी मॉडल को पारंपरिक से अलग मानते हैं। नियामक निकायों में इसी तरह की चिंताएं जो प्रौद्योगिकी को वित्तीय उद्योग में पारंपरिक मानदंडों को बाधित कर रही हैं, ने रेगटेक नामक कंपनियों के एक नए समूह को जन्म दिया है। डिजिटल प्रगति में भाग लेने वाली कंपनियों और उद्योगों को उद्योग नियामकों का कुशलतापूर्वक अनुपालन करने में मदद करने के लिए रेगटेक नवीन तकनीक का उपयोग करता है।