Peer-to-Peer (P2P)-Versicherung

Was ist eine Peer-to-Peer (P2P)-Versicherung?

Peer-to-Peer (P2P)-Versicherung ist ein Risikoteilungsnetzwerk, bei dem eine Gruppe von Einzelpersonen ihre Prämien zusammenlegt, um sich gegen ein Risiko abzusichern. Peer-to-Peer-Versicherung mildert den Konflikt, der zwangsläufig zwischen einem traditionellen Versicherer und einem Versicherungsnehmer entsteht, wenn ein Versicherer die Prämien behält, die er nicht in Schadensfällen auszahlt. P2P-Versicherungen können auch als „Sozialversicherungen“ bezeichnet werden.

##Peer-to-Peer (P2P)-Versicherung verstehen

Die Nachfrage nach zugänglicheren und kostengünstigeren Dienstleistungen in der Finanzbranche hat eine Reihe von technologiegetriebenen Tools hervorgebracht, die von Fintech - Unternehmen initiiert wurden. Der Versicherungssektor wurde von dem Technologieschub nicht ausgeschlossen, der die Art und Weise verändert, wie Verbraucher und Unternehmen miteinander umgehen. Insurtech,. technologische Innovation im Versicherungswesen, hat Tools eingeführt, mit denen Versicherungsnehmer einfachen Zugang zu Versicherungsschutz zu niedrigeren Kosten haben, als dies bei herkömmlichen Policen möglich ist. Die Einbeziehung von Fintech-Konzepten wie der Crowdsourcing-Plattform und sozialen Netzwerken führte zur Peer-to-Peer (P2P)-Versicherungsbewegung.

Peer-to-Peer (P2P)-Versicherung vs. traditionelle Versicherung

Das traditionelle Versicherungsmodell bündelt eine große Anzahl von Fremden unter einer ähnlichen Deckung. Ein Versicherer verwendet die von jeder dieser Personen bereitgestellten Profilinformationen, um eine Risikoanalyse der Person zu erstellen. Informationen wie Alter, Hobbys und Krankengeschichte werden verwendet, um die Prämie zu bestimmen, die jeder Versicherungsnehmer zahlen würde. Die Prämie deckt die Kosten für die Versicherung der Person und gibt dem Versicherten die Gewissheit, dass er im Schadensfall gedeckt ist. Der Pool deckt Personen mit unterschiedlichen Risikoprofilen ab, wobei die Mitglieder mit geringem Risiko weniger Prämien für die gleiche Art von Deckung zahlen. Wenn ein oder mehrere Mitglieder oder Versicherungsnehmer von einem katastrophalen Ereignis betroffen sind, werden Mittel aus dem Pool verwendet, um die betroffene(n) Partei(en) zu decken. Die Versicherungsgesellschaft behält den Betrag der Selbstbeteiligung am Ende der Deckungsperiode als Teil ihrer Einnahmen im Pool ein. Da Gewinne die meisten Versicherungsunternehmen anregen, entsteht ein Konflikt zwischen Versicherern und Versicherten, wenn nicht verwendete Prämien nicht erstattet werden.

Das P2P-Versicherungsmodell unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht vom traditionellen Modell.

1. Der Versicherungspool besteht aus Freunden, Familienmitgliedern oder Personen mit ähnlichen Interessen, die sich zusammenschließen, um zu den Verlusten des jeweils anderen beizutragen. Durch die Auswahl seiner Poolmitglieder übernimmt der Versicherte die Verantwortung für das Risikoprofil der Gruppe. Diese Auswahltechnik würde eine Person dazu motivieren, einen Pool zu initiieren, der ein risikoarmes Ergebnis und daher niedrige Kosten für die Mitglieder hat. Durch die Bündelung von Prämiengeldern mit bekannten Bekannten fördert die P2P-Versicherung auch die Transparenz ihrer Geschäftstätigkeit. Jedes Mitglied weiß, wer in der Gruppe ist, wer einen Schaden anmeldet und wie viel Geld im Pool ist. Schließlich löst das P2P-Modell das moralische Risiko, das mit traditionellem Versicherungsschutz verbunden ist. Wenn Mitglieder die gleiche Affinität teilen und sich sozial kennen, besteht ein abschreckender Anreiz, betrügerische oder unnötige Ansprüche geltend zu machen.

2. Alle Gelder, die am Ende des Deckungszeitraums im Pool verfügbar sind, werden an seine Mitglieder zurückerstattet. Dadurch wird das Problem beseitigt, das Versicherungsnehmer mit traditionellen Versicherern haben, wenn die Anreize beider Parteien nicht übereinstimmen. Außerdem wird ein P2P-Pool von einem Rückversicherer versichert. Wenn also eine Gruppe Ansprüche erfährt, deren Höhe die gezahlte Prämie übersteigt, deckt der Rückversicherer den Überschuss an verfügbaren Prämienmitteln.

Peer-to-Peer (P2P) Versicherungspools

Verschiedene P2P-Versicherungsanbieter arbeiten auf unterschiedliche Weise. Einige Pools decken nur bestimmte Arten von Versicherungen ab, z. B. Autoversicherungen. Andere verlangen, dass Mitglieder ähnliche Ursachen haben, wie z. B. Unterstützung bei Eierstockkrebs. Einige Gruppen setzen das Crowdfunding-Tool sogar ein, um den Krankenstand der anderen abzusichern. Einige Anbieter erstatten nicht verbrauchte Prämien an die einzelnen Poolmitglieder zurück. Andere geben die nicht beanspruchten Prämien an eine wohltätige Organisation oder einen Zweck, der die Versicherungsnehmer vereint. Eine winzige Anzahl von Anbietern verwendet Bitcoin als Zahlungswährung.

Der innovative Charakter der P2P-Versicherung hat Versicherungsaufsichtsbehörden, die das P2P-Modell anders als das traditionelle betrachten, vor einige Herausforderungen gestellt. Ähnliche Bedenken bei Aufsichtsbehörden, die sehen, dass Technologie die traditionelle Norm in der Finanzbranche durchbricht, haben zu einer neuen Unternehmensgruppe namens Regtech geführt. Regtech nutzt innovative Technologien, um Unternehmen und Branchen, die am digitalen Fortschritt teilnehmen, effizient bei der Einhaltung der Branchenaufsichtsbehörden zu unterstützen.