ピアツーピア（P2P）保険

##ピアツーピア（P2P）保険とは何ですか？

ピアツーピア（P2P）保険は、個人のグループがリスクに対して保険をかけるために保険料を一緒にプールするリスク共有ネットワークです。ピアツーピア保険は、保険会社が保険金で支払わない保険料を保持する場合に、従来の保険会社と保険契約者の間で本質的に発生する競合を軽減します。 P2P保険は、「社会保険」と呼ばれることもあります。

##ピアツーピア（P2P）保険を理解する

フィンテック企業によって開始された多くのテクノロジー主導のツールをもたらしました。保険セクターは、消費者と企業の相互関係を変えるテクノロジーの推進力から取り残されていません。保険の技術革新であるInsurtechは、保険契約者が従来の保険契約よりも低コストで保険の補償範囲に簡単にアクセスできるようにするためのツールを導入しました。クラウドソーシングプラットフォームやソーシャルネットワーキングなどのフィンテックの概念を取り入れることで、ピアツーピア（P2P）保険の動きが生まれました。

##ピアツーピア（P2P）保険と伝統的な保険

従来の保険モデルは、同様の補償範囲の下で多数の見知らぬ人をプールします。アンダーライターは、これらの各個人から提供されたプロファイル情報を使用して、個人のリスク分析を作成します。年齢、趣味、病歴などの情報は、各保険契約者が支払う保険料を決定するために使用されます。保険料は、個人に保険をかける費用をカバーし、損失が発生した場合に被保険者がカバーされることを保証します。プールは、さまざまなリスクプロファイルを持つ個人を対象としており、低リスクのメンバーは、同じタイプの補償範囲に対してより少ない保険料を支払います。 1人以上のメンバーまたは保険契約者が壊滅的な出来事を経験した場合、プールからの資金は影響を受ける当事者をカバーするために使用されます。保険会社は、補償期間の終了時に、収益の一部としてプール内の超過額を保持します。利益はほとんどの保険会社にインセンティブを与えるため、未使用の保険料が払い戻されない場合、保険会社と被保険者の間で対立が生じます。

P2P保険モデルは、多くの点で従来のモデルとは異なります。

1.保険プールは、友人、家族、または同様の関心を持つ個人で構成されており、チームを組んでお互いの損失に貢献します。被保険者は、自分のプールメンバーを選択することにより、グループのリスクプロファイルに責任を負います。この選択手法は、リスクの低い結果、したがってメンバーのコストが低いプールを開始するように個人を動機付けます。また、P2P保険は、既知の知人とプレミアムファンドをプールすることにより、業務の透明性を促進します。すべてのメンバーは、誰がグループに属し、誰が請求を行っているか、そしてプールにいくらのお金があるかを知っています。最後に、P2Pモデルは、従来の保険の適用範囲に関連するモラルハザードを解決します。メンバーが同じ親和性を共有し、社会的にお互いを知っている場合、詐欺的または不必要な主張を提出する意欲をそぐものがあります。

1.補償期間が終了したときにプールで利用可能な資金は、そのメンバーに返金されます。これにより、両当事者のインセンティブが一致していない場合に保険契約者が従来の保険会社に抱える問題が解消されます。また、P2Pプールは再保険会社によって保険がかけられているため、グループが支払った保険料を超える金額の請求を経験した場合、再保険会社は利用可能な保険料資金の超過分をカバーします。

##ピアツーピア（P2P）保険プール

さまざまなP2P保険プロバイダーがさまざまな方法で運営されています。一部のプールは、自動車保険などの特定の種類の保険のみをカバーしています。他の人は、メンバーが卵巣癌のサポートのような同様の原因を持っていることを要求します。一部のグループは、お互いの病気休暇を保証するためにクラウドファンディングツールを実装しています。一部のプロバイダーは、未使用の保険料を個々のプールメンバーに返金します。他の人は、慈善団体に未請求の保険料を与えるか、保険契約者を団結させる原因になります。わずかな数のプロバイダーが、支払いの通貨としてビットコインを使用しています。

P2P保険の革新的な性質は、P2Pモデルを従来のモデルとは異なると考える保険規制当局にいくつかの課題を提示しました。テクノロジーが金融業界の従来の規範を崩壊させると見ている規制機関全体での同様の懸念により、Regtechと呼ばれる新しい企業グループが生まれました。 Regtechは革新的なテクノロジーを使用して、デジタルの進歩に参加している企業や業界が業界の規制当局に効率的に準拠できるように支援します。