Jafningi (P2P) tryggingar

Hvað er jafningjatrygging (P2P)?

Peer-to-peer (P2P) tryggingar eru áhættudeilingarnet þar sem hópur einstaklinga safnar iðgjöldum sínum saman til að tryggja gegn áhættu. Jafningatrygging dregur úr átökum sem myndast í eðli sínu á milli hefðbundins vátryggjenda og vátryggingartaka þegar vátryggjandi heldur iðgjöldum sem hann greiðir ekki út í tjónum. Einnig má vísa til P2P tryggingar sem „almannatryggingar“.

Skilningur á jafningjatryggingum (P2P).

Krafan um aðgengilegri og ódýrari þjónustu í fjármálageiranum hefur leitt til fjölda tæknidrifna verkfæra sem fintech fyrirtæki hafa frumkvæði að. Vátryggingageirinn hefur ekki verið útundan í tæknidrifinu sem er að breyta því hvernig neytendur og fyrirtæki tengjast hvert öðru. Insurtech,. tækninýjung í vátryggingum, hefur kynnt tól fyrir vátryggingartaka til að eiga greiðan aðgang að vátryggingavernd með lægri kostnaði en hefðbundnar vátryggingar leyfa. Innleiðing fintech hugtaka eins og hópupptökuvettvangs og samfélagsneta leiddi til jafningjatryggingahreyfingarinnar (P2P).

Jafningi (P2P) tryggingar vs hefðbundnar tryggingar

Hin hefðbundna tryggingarlíkan sameinar fjölda ókunnugra undir svipaða vernd. Söluaðili notar prófílupplýsingarnar sem hver og einn þessara einstaklinga gefur til að búa til áhættugreiningu á einstaklingnum. Upplýsingar eins og aldur, áhugamál og sjúkrasaga eru notaðar til að ákvarða iðgjaldið sem hver vátryggingartaki myndi greiða. Iðgjaldið stendur undir kostnaði við vátryggingu einstaklingsins og tryggir vátryggðum að við tjón verði þeir tryggðir. Samningurinn nær til einstaklinga með mismunandi áhættusnið þar sem áhættulítil meðlimir greiða minna í iðgjöld fyrir sömu tegund tryggingar. Ef einn eða fleiri félagar eða vátryggingartakar verða fyrir hörmulegum atburði eru fjármunir úr sjóðnum notaðir til að standa straum af viðkomandi aðila. Vátryggingafélagið heldur eftir því sem umfram er í sjóðnum í lok tryggingatímabilsins sem hluta af tekjum sínum. Þar sem hagnaður hvetur flest tryggingafélög, skapast átök milli vátryggjenda og vátryggðra þegar ónýtt iðgjöld eru ekki endurgreidd.

P2P tryggingar líkanið er frábrugðið hefðbundnu líkaninu á margan hátt.

1. Tryggingasjóðurinn samanstendur af vinum, fjölskyldumeðlimum eða einstaklingum með svipuð hagsmunamál sem sameinast um að stuðla að tjóni hvors annars. Með því að velja félaga sína í hópnum tekur vátryggður ábyrgð á áhættusniði hópsins. Þessi valtækni myndi hvetja einstakling til að stofna laug sem hefur litla áhættu og þar af leiðandi lítinn kostnað fyrir félagsmenn. Einnig, með því að sameina iðgjaldasjóði við þekkta kunningja, stuðlar P2P tryggingar að gagnsæi í starfsemi sinni. Sérhver meðlimur veit hver er í hópnum, hver leggur fram kröfu og hversu mikið fé er í lauginni. Að lokum leysir P2P líkanið siðferðilega hættu sem tengist hefðbundinni tryggingarvernd. Þegar meðlimir deila sömu skyldleika og þekkja hver annan félagslega, er hvatning til að leggja fram sviksamlegar eða óþarfa kröfur.

2. Allir fjármunir sem eru tiltækir í lauginni þegar tryggingartímabilinu lýkur eru endurgreiddir til félagsmanna hennar. Þetta útilokar vandamálið sem vátryggingartakar eiga við hefðbundna vátryggjendur þegar hvatar beggja aðila eru ekki samræmdir. Einnig er P2P-safn vátryggður af endurtryggjendum,. þannig að þegar hópur verður fyrir tjónum sem eru hærri en greitt iðgjald, tekur endurtryggjandinn það sem umfram er tiltækt iðgjaldafé.

Jafningi-til-jafningi (P2P) tryggingasjóðir

Mismunandi P2P tryggingafyrirtæki starfa á mismunandi hátt. Sumar laugar ná aðeins yfir sérstakar tegundir trygginga, svo sem bílatryggingar. Aðrir krefjast þess að meðlimir hafi svipaðar orsakir eins og stuðning við krabbamein í eggjastokkum. Sumir hópar innleiða jafnvel hópfjármögnunartólið til að tryggja veikindaleyfi hvers annars. Sumir veitendur endurgreiða ónotuð iðgjöld til einstakra sjóðfélaga. Aðrir gefa óinnheimt iðgjöld til góðgerðarstofnunar eða málefnis sem sameinar vátryggingartakana. Nokkur fjöldi veitenda nota Bitcoin sem greiðslugjaldmiðil.

Nýstárlegt eðli P2P tryggingar hefur skapað nokkrar áskoranir fyrir tryggingaeftirlitsaðila sem telja P2P líkanið frábrugðið því hefðbundna. Svipaðar áhyggjur hjá eftirlitsstofnunum sem sjá tækni trufla hefðbundna viðmiðun í fjármálageiranum hafa gefið tilefni til nýs hóps fyrirtækja sem kallast Regtech. Regtech notar nýstárlega tækni til að hjálpa fyrirtækjum og atvinnugreinum sem taka þátt í stafrænum framförum að fara á skilvirkan hátt eftir eftirlitsstofnunum iðnaðarins.