Insurans Peer-to-Peer (P2P).

Apakah Insurans Peer-to-Peer (P2P)?

Insurans Peer-to-Peer (P2P) ialah rangkaian perkongsian risiko di mana sekumpulan individu mengumpulkan premium mereka bersama-sama untuk menginsuranskan terhadap risiko. Insurans Peer-to-Peer mengurangkan konflik yang sememangnya timbul antara penanggung insurans tradisional dan pemegang polisi apabila penanggung insurans mengekalkan premium yang tidak dibayarnya dalam tuntutan. Insurans P2P juga boleh dirujuk sebagai "insurans sosial."

Memahami Insurans Peer-to-Peer (P2P).

Permintaan untuk perkhidmatan yang lebih mudah diakses dan kos rendah dalam industri kewangan telah menghasilkan beberapa alat dipacu teknologi yang dimulakan oleh syarikat fintech. Sektor insurans tidak ketinggalan daripada pemacu teknologi yang mengubah cara pengguna dan syarikat berhubung antara satu sama lain. Insurtech,. inovasi teknologi dalam insurans, telah memperkenalkan alat untuk pemegang polisi mendapat akses mudah kepada perlindungan insurans pada kos yang lebih rendah daripada yang dibenarkan oleh polisi tradisional. Penggabungan konsep fintech seperti platform crowdsourcing dan rangkaian sosial membawa kepada pergerakan Insurans Peer-to-Peer (P2P).

Insurans Peer-to-Peer (P2P) lwn. Insurans Tradisional

Model insurans tradisional mengumpulkan sejumlah besar orang yang tidak dikenali di bawah perlindungan yang sama. Penaja jamin menggunakan maklumat profil yang diberikan oleh setiap individu ini untuk membuat analisis risiko individu tersebut. Maklumat seperti umur, hobi dan sejarah perubatan digunakan untuk menentukan premium yang akan dibayar oleh setiap pemegang polisi. Premium meliputi kos menginsuranskan individu dan memberi jaminan kepada insured bahawa sekiranya berlaku kerugian, mereka akan dilindungi. Kumpulan ini meliputi individu yang mempunyai profil risiko yang berbeza, dengan ahli berisiko rendah membayar premium yang lebih rendah untuk jenis perlindungan yang sama. Jika satu atau lebih ahli atau pemegang polisi mengalami peristiwa bencana, dana daripada kumpulan digunakan untuk menampung pihak yang terlibat. Syarikat insurans mengekalkan jumlah lebihan dalam kumpulan pada akhir tempoh perlindungan sebagai sebahagian daripada hasilnya. Memandangkan keuntungan memberi insentif kepada kebanyakan syarikat insurans, konflik berlaku antara penanggung insurans dan diinsuranskan apabila premium yang tidak digunakan tidak dikembalikan.

Model insurans P2P berbeza daripada model tradisional dalam beberapa cara.

1. Kumpulan insurans terdiri daripada rakan, ahli keluarga atau individu yang mempunyai minat yang sama yang bekerjasama untuk menyumbang kepada kerugian satu sama lain. Dengan memilih ahli kumpulan seseorang, pihak yang diinsuranskan memikul tanggungjawab untuk profil risiko kumpulan. Teknik pemilihan ini akan mendorong seseorang individu untuk memulakan kumpulan yang mempunyai hasil berisiko rendah, dan oleh itu, kos rendah untuk ahli. Selain itu, dengan mengumpulkan dana premium dengan kenalan yang dikenali, insurans P2P menggalakkan ketelusan dalam operasinya. Setiap ahli tahu siapa yang berada dalam kumpulan, siapa yang memfailkan tuntutan, dan berapa banyak wang yang ada dalam kumpulan. Akhir sekali, model P2P menyelesaikan bahaya moral yang berkaitan dengan perlindungan insurans tradisional. Apabila ahli berkongsi pertalian yang sama dan mengenali satu sama lain secara sosial, terdapat ketidakupayaan untuk memfailkan tuntutan palsu atau tidak perlu.

2. Sebarang dana yang tersedia dalam kumpulan apabila tempoh perlindungan berakhir akan dikembalikan kepada ahlinya. Ini menghapuskan isu pemegang polisi dengan penanggung insurans tradisional apabila insentif kedua-dua pihak tidak sejajar. Selain itu, kumpulan P2P diinsuranskan oleh penanggung insurans semula,. jadi apabila kumpulan mengalami tuntutan dalam jumlah yang melebihi premium yang dibayar, penanggung insurans semula melindungi lebihan dana premium yang tersedia.

Kumpulan Insurans Peer-to-Peer (P2P).

Pembekal insurans P2P yang berbeza beroperasi dengan cara yang berbeza. Sesetengah kumpulan hanya meliputi jenis insurans tertentu, seperti insurans kereta. Yang lain memerlukan ahli mempunyai punca yang sama seperti sokongan untuk kanser ovari. Sesetengah kumpulan juga melaksanakan alat crowdfunding untuk memastikan cuti sakit masing-masing. Sesetengah pembekal membayar balik premium yang tidak digunakan kepada ahli kumpulan individu. Yang lain memberikan premium yang tidak dituntut kepada organisasi amal atau usaha yang menyatukan pemegang polisi. Sebilangan minit pembekal menggunakan Bitcoin sebagai mata wang pembayaran mereka.

Sifat inovatif insurans P2P telah memberikan beberapa cabaran kepada pengawal selia insurans yang menganggap model P2P berbeza daripada model tradisional. Kebimbangan yang sama merentas badan kawal selia yang melihat teknologi mengganggu norma tradisional dalam industri kewangan telah menimbulkan kumpulan syarikat baharu yang dipanggil Regtech. Regtech menggunakan teknologi inovatif untuk membantu syarikat dan industri yang mengambil bahagian dalam kemajuan digital dengan cekap mematuhi pengawal selia industri.