P2P(피어 투 피어) 보험

P2P(Peer-to-Peer) 보험이란 무엇입니까?

P2P(Peer-to-Peer) 보험은 개인 그룹이 위험에 대비하여 보험료를 함께 모으는 위험 공유 네트워크입니다. P2P(Peer-to-Peer) 보험은 보험사가 청구에서 지불하지 않는 보험료를 유지할 때 기존 보험사와 보험 계약자 간에 본질적으로 발생하는 갈등을 완화합니다. P2P 보험은 "사회 보험"이라고도 합니다.

P2P(Peer-to-Peer) 보험 이해하기

금융 산업에서 보다 접근하기 쉽고 저렴한 서비스에 대한 요구로 인해 핀테크 회사에서 시작한 많은 기술 기반 도구가 생겨났습니다. 보험 부문은 소비자와 기업이 서로 관계를 맺는 방식을 변화시키고 있는 기술 드라이브에서 제외되지 않았습니다. 보험의 기술 혁신인 Insurtech 는 보험 계약자가 기존 보험이 허용하는 것보다 저렴한 비용으로 보험 보장에 쉽게 접근할 수 있는 도구를 도입했습니다. 크라우드소싱 플랫폼 및 소셜 네트워킹과 같은 핀테크 개념의 통합은 P2P(Peer-to-Peer) 보험 운동으로 이어졌습니다.

P2P(Peer-to-Peer) 보험 vs. 전통적 보험

전통적인 보험 모델은 유사한 보험 범위에 있는 많은 수의 낯선 사람들을 풀링합니다. 보험업자는 이러한 각 개인이 제공한 프로필 정보를 사용하여 개인의 위험 분석을 생성합니다. 연령, 취미 및 병력과 같은 정보는 각 보험 계약자가 지불할 보험료 를 결정하는 데 사용됩니다. 보험료는 개인을 보장하는 비용을 포함하고 보험 가입자에게 손실 발생 시 보장됩니다. 풀은 다양한 위험 프로필을 가진 개인을 포함하며, 저위험 회원은 동일한 유형의 보장에 대해 더 적은 보험료를 지불합니다. 한 명 이상의 회원 또는 보험 계약자가 재앙적인 사건을 경험하는 경우, 풀의 자금은 영향을 받는 당사자를 충당하는 데 사용됩니다. 보험 회사는 수익의 일부로 보장 기간이 끝날 때 풀의 초과 금액을 유지합니다. 이익은 대부분의 보험사에게 인센티브를 주기 때문에 미사용 보험료가 환불되지 않으면 보험사와 피보험자 사이에 갈등이 발생합니다.

P2P 보험 모델은 여러 면에서 기존 모델과 다릅니다.

1. 보험 풀은 친구, 가족 또는 유사한 이해 관계를 가진 개인으로 구성되어 서로의 손실에 기여합니다. 자신의 풀 구성원을 선택함으로써 피보험자는 그룹의 위험 프로필에 대한 책임을 지게 됩니다. 이 선택 기술은 개인이 낮은 위험 결과를 가져 구성원의 비용이 저렴한 풀을 시작하도록 동기를 부여합니다. 또한, P2P 보험은 알려진 지인들과 프리미엄 펀드를 합산하여 운영의 투명성을 제고합니다. 모든 회원은 그룹에 누가 있고, 청구를 제출하고, 풀에 얼마나 많은 돈이 있는지 알고 있습니다. 마지막으로 P2P 모델은 전통적인 보험 적용 범위와 관련된 모럴 해저드를 해결합니다. 멤버들이 같은 인맥을 공유하고 사회적으로 서로를 알면 사기나 불필요한 클레임을 제기할 유인이 생깁니다.

2. 보장 기간 종료 시 풀에서 사용 가능한 자금은 회원에게 환불됩니다. 이것은 양 당사자의 인센티브가 일치하지 않을 때 보험 계약자가 기존 보험사와 갖는 문제를 제거합니다. 또한 P2P 풀은 재보험사 에 의해 보장되므로 그룹이 지불한 보험료를 초과하는 금액의 청구를 경험할 경우 재보험사가 사용 가능한 보험료 자금의 초과분을 처리합니다.

P2P(Peer-to-Peer) 보험 풀

다른 P2P 보험사는 다른 방식으로 운영됩니다. 일부 풀은 자동차 보험과 같은 특정 유형의 보험에만 적용됩니다. 다른 사람들은 회원들이 난소암에 대한 지원과 같은 유사한 원인을 가질 것을 요구합니다. 일부 그룹은 서로의 병가를 보장하기 위해 크라우드 펀딩 도구를 구현하기도 합니다. 일부 제공자는 사용하지 않은 보험료를 개별 풀 회원에게 환불합니다. 다른 사람들은 미청구 보험료를 자선 단체에 제공하거나 보험 계약자를 하나로 묶는 원인을 제공합니다. 몇 분의 공급자가 Bitcoin을 지불 통화로 사용합니다.

P2P 보험의 혁신적인 특성은 P2P 모델을 기존 모델과 다른 것으로 간주하는 보험 규제 기관에 몇 가지 문제를 제시했습니다. 기술이 금융 산업의 전통적인 규범을 붕괴시키는 것을 보고 있는 규제 기관 전반의 유사한 우려로 인해 Regtech라는 새로운 회사 그룹이 생겨났습니다. Regtech는 혁신적인 기술을 사용하여 디지털 발전에 참여하는 기업과 산업이 산업 규제를 효율적으로 준수할 수 있도록 지원합니다.