Eşler Arası (P2P) Sigorta

Eşler Arası (P2P) Sigortası Nedir?

Eşler Arası (P2P) sigorta, bir grup bireyin bir riske karşı sigortalamak için primlerini bir araya getirdiği bir risk paylaşım ağıdır. Eşler Arası Sigorta, bir sigortacı ödemediği primleri tazminat taleplerinde tuttuğunda, geleneksel bir sigortacı ile poliçe sahibi arasında doğası gereği ortaya çıkan çatışmayı hafifletir. P2P sigortası "sosyal sigorta" olarak da adlandırılabilir.

Eşler Arası (P2P) Sigortayı Anlama

fintech şirketleri tarafından başlatılan bir dizi teknoloji odaklı aracı beraberinde getirdi . Sigorta sektörü, tüketicilerin ve şirketlerin birbirleriyle ilişki kurma şeklini değiştiren teknoloji hamlesinin dışında bırakılmadı. Sigortacılıkta teknoloji yeniliği olan Insurtech,. poliçe sahiplerinin sigorta kapsamına geleneksel poliçelerin izin verdiğinden daha düşük maliyetlerle kolayca erişebilmeleri için araçlar sunmuştur. Kitle kaynaklı platform ve sosyal ağ gibi fintech kavramlarının dahil edilmesi, Eşler Arası (P2P) Sigorta hareketine yol açtı.

Eşler Arası (P2P) Sigortaya Karşı Geleneksel Sigorta

Geleneksel sigorta modeli, çok sayıda yabancıyı benzer teminatlar altında toplar. Bir sigortacı,. bireyin risk analizini oluşturmak için bu bireylerin her biri tarafından sağlanan profil bilgilerini kullanır. Her bir poliçe sahibinin ödeyeceği primi belirlemek için yaş, hobiler ve tıbbi geçmiş gibi bilgiler kullanılır . Prim, bireyin sigortalanmasının maliyetini kapsar ve sigortalıya, bir kayıp durumunda karşılanacaklarına dair güvence sağlar. Havuz, farklı risk profillerine sahip bireyleri kapsar ve düşük riskli üyeler aynı teminat türü için daha az prim öder. Bir veya daha fazla üye veya poliçe sahibi bir felaket olayı yaşarsa, havuzdan alınan fonlar etkilenen taraf(lar)ı kapsamak için kullanılır. Sigorta şirketi, teminat süresinin sonunda havuzdaki fazlalık miktarını hasılatının bir parçası olarak tutar. Kar, çoğu sigorta şirketini teşvik ettiğinden, kullanılmayan primler iade edilmediğinde, sigortacılar ve sigortalılar arasında bir çatışma ortaya çıkar.

P2P sigorta modeli, geleneksel modelden birçok yönden farklıdır.

1. Sigorta havuzu, birbirlerinin kayıplarına katkıda bulunmak için bir araya gelen arkadaşlar, aile üyeleri veya benzer ilgi alanlarına sahip bireylerden oluşur. Sigortalı, havuz üyelerini seçerek grubun risk profilinin sorumluluğunu üstlenir. Bu seçim tekniği, bir bireyi düşük riskli sonucu olan ve dolayısıyla üyeler için düşük maliyetli bir havuz başlatmaya motive edecektir. Ayrıca, P2P sigortası, bilinen tanıdıklarla prim fonlarını bir araya getirerek faaliyetlerinde şeffaflığı teşvik eder. Her üye grupta kimin olduğunu, kimin hak talebinde bulunduğunu ve havuzda ne kadar para olduğunu bilir. Son olarak, P2P modeli, geleneksel sigorta kapsamıyla ilişkili ahlaki tehlikeyi çözer. Üyeler aynı yakınlığı paylaştığında ve birbirlerini sosyal olarak tanıdıklarında, sahte veya gereksiz iddialarda bulunma konusunda caydırıcı bir durum vardır.

2. Teminat süresi sona erdiğinde havuzda bulunan fonlar üyelerine iade edilir. Bu, her iki tarafın teşvikleri uyumlu olmadığında poliçe sahiplerinin geleneksel sigortacılarla yaşadığı sorunu ortadan kaldırır. Ayrıca, bir P2P havuzu bir reasürör tarafından sigortalanır,. bu nedenle bir grup ödenen primi aşan miktarlarda tazminat talep ettiğinde, reasürör mevcut prim fonlarının fazlasını karşılar.

Eşler Arası (P2P) Sigorta Havuzları

Farklı P2P sigorta sağlayıcıları farklı şekillerde çalışır. Bazı havuzlar yalnızca otomobil sigortası gibi belirli sigorta türlerini kapsar. Diğerleri, üyelerin yumurtalık kanseri için destek gibi benzer nedenlere sahip olmasını gerektirir. Bazı gruplar, birbirlerinin hastalık iznini güvence altına almak için kitle fonlaması aracını bile uygular. Bazı sağlayıcılar, kullanılmayan primleri bireysel havuz üyelerine iade eder. Diğerleri, talep edilmeyen primleri bir hayır kurumuna veya sigortalıları birleştiren bir davaya verir. Birkaç sağlayıcı, ödeme para birimi olarak Bitcoin kullanıyor.

P2P sigortasının yenilikçi doğası, P2P modelini geleneksel modelden farklı olarak değerlendiren sigorta düzenleyicileri için bazı zorluklar ortaya çıkarmıştır. Teknolojinin finans sektöründeki geleneksel normları bozduğunu gören düzenleyici kurumlar arasındaki benzer endişeler, Regtech adlı yeni bir şirketler grubunun ortaya çıkmasına neden oldu. Regtech, dijital gelişmelere katılan şirketlerin ve endüstrilerin endüstri düzenleyicilerine verimli bir şekilde uymasına yardımcı olmak için yenilikçi teknolojiyi kullanır.