सहारा ऋण

उधारदाताओं के लिए, जोखिम को कम करना खेल का नाम है। यही कारण है कि बड़े ऋणों में अधिक कठोर योग्यता आवश्यकताएं होती हैं और केवल सबसे विश्वसनीय उधारकर्ताओं को ही सर्वोत्तम ब्याज दरें क्यों मिलती हैं। हालांकि, कुछ ऋणदाता जोखिम को कम करने में और भी आगे बढ़ सकते हैं, जिसे सहारा ऋण के रूप में जाना जाता है।

सहारा ऋण ऐसे ऋण हैं जो ऋणदाता को उधारकर्ता की कई संपत्तियों को जब्त करने की अनुमति देते हैं यदि उधारकर्ता अपने ऋण को चुकाने में विफल रहता है - यहां तक कि ऐसी संपत्तियां जो ऋण समझौते में संपार्श्विक के रूप में शामिल नहीं थीं। एक गैर-ऋण ऋण के साथ, ऋणदाता केवल मूल ऋण समझौते में निर्दिष्ट उन संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में जब्त कर सकता है।

सहारा ऋण के प्रकार

एक सहारा ऋण तब होता है जब ऋणदाता ऋण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग की जाने वाली मूल संपार्श्विक से परे संपत्ति को जब्त करने में सक्षम होता है। जब आप ऋण लेते हैं, तो आप एक अनुबंध के लिए सहमत होते हैं जो निर्दिष्ट करता है कि यदि आप चूक करते हैं तो ऋणदाता क्या कार्रवाई कर सकता है। कुछ सामान्य प्रकार के सहारा ऋण में शामिल हैं:

• व्यक्तिगत ऋण

• क्रेडिट कार्ड

• ऑटो ऋण

• अल्पकालिक अचल संपत्ति ऋण।

अधिकांश बंधक भी सहारा ऋण हैं, लेकिन ऐसे 12 राज्य हैं जो गैर-सहारा बंधक की अनुमति देते हैं। यदि कोई उधारकर्ता उन राज्यों में से किसी एक में बंधक पर चूक करता है, तो ऋणदाता केवल घर पर कब्जा कर पाएगा, न कि कोई अन्य संपत्ति या आय के स्रोत।

ये राज्य हैं:

• अलास्का

• एरिज़ोना

• कैलिफोर्निया

• कनेक्टिकट

• हवाई

• इडाहो

• मिनेसोटा

• उत्तरी केरोलिना

• उत्तरी डकोटा

• टेक्सास

• यूटाही

• वाशिंगटन

सभी सरकार-समर्थित गिरवी गैर-कोर्स ऋण हैं, भले ही आप ऊपर सूचीबद्ध 12 राज्यों में से किसी एक में न रहते हों। यदि आप वीए, यूएसडीए या एफएचए ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता आपके घर को छोड़कर किसी भी संपत्ति के बाद नहीं आ सकता है।

एक सहारा ऋण का एक उदाहरण

मान लीजिए कि आपने कार खरीदने के लिए ऑटो लोन लिया है। यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो ऋणदाता वाहन को कानूनी रूप से वापस ले सकता है।

यदि वाहन का मूल्य ऋण पर शेष राशि से कम है, तो सहारा पहलू शुरू हो जाता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने एक कार ऋण लिया और एक वर्ष के बाद भुगतान करना बंद कर दिया, जिस बिंदु पर ऋणदाता कार को जब्त कर लेता है। इस समय, कार की कीमत केवल 12,000 डॉलर है - लेकिन आपके पास अभी भी ऋण पर $ 14,000 शेष हैं।

ऋणदाता को ऋण पर भी तोड़ने के लिए $ 2,000 की वसूली करने की आवश्यकता है। यदि आपके पास एक सहारा ऋण है, तो ऋणदाता तब तक अदालत से आपकी मजदूरी को कम करने के लिए कह सकता है जब तक कि आप $ 2,000 का भुगतान नहीं कर देते। यह आपके टैक्स रिफंड, पेंशन चेक, सामाजिक सुरक्षा जांच और बहुत कुछ लेकर धन की वसूली करने में सक्षम हो सकता है।

सहारा ऋण बनाम गैर-पाठ्यक्रम ऋण

संक्षेप में, एक सहारा ऋण तब होता है जब एक ऋणदाता किसी भी संपत्ति को जब्त कर सकता है, जिसमें ऋण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग की जाने वाली वस्तु भी शामिल है। इसके विपरीत, यदि आप एक गैर-ऋण ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता केवल ऋण से जुड़ी संपत्ति ले सकता है। दूसरे शब्दों में, ऋणदाता किसी भी अतिरिक्त संपत्ति के पीछे नहीं जा सकता है - भले ही ऋण से जुड़ी संपत्ति का मूल्य आपके पूरे बकाया ऋण को कवर न करे। क्योंकि उधारदाताओं को इस प्रकार के ऋण के साथ संभावित नुकसान का सामना करना पड़ता है, कई लोग उन्हें पेशकश नहीं करते हैं या उन्हें उच्चतम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए आरक्षित नहीं करते हैं।

सहारा ऋण गैर-ऋण ऋण की तुलना में उधारकर्ताओं के लिए संभावित रूप से अधिक हानिकारक हैं, लेकिन वे उधारदाताओं के साथ भी अधिक लोकप्रिय हैं। यदि आप वर्तमान में किसी भी प्रकार का कर्ज ले रहे हैं, तो एक अच्छा मौका है कि यह एक सहारा ऋण है।

क्या मुझे सहारा ऋण मिलना चाहिए?

यह निर्धारित करना कि आपके लिए एक सहारा या गैर-कोर्स ऋण सबसे अच्छा होगा या नहीं, यह आपके अद्वितीय वित्तीय चित्र पर निर्भर करता है जिसमें आपके क्रेडिट स्कोर और ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक भुगतान बनाए रखने की क्षमता शामिल है। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं कि जब एक सहारा और गैर-ऋण ऋण एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

सहारा ऋण:

• आपके पास एक उच्च ऋण-से-आय अनुपात है: यदि आप पहले से ही हर महीने महत्वपूर्ण ऋण भुगतान कर रहे हैं या उच्च ऋण-से-आय अनुपात है, तो एक सहारा ऋण संभवतः एक बेहतर विकल्प होगा। एक सहारा ऋण के साथ, आप उस ऋण से अधिक संपार्श्विक जोखिम नहीं उठाएंगे जो ऋण में सहमत है।

• आप अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर की मांग कर रहे हैं: सहारा ऋण लगभग हमेशा गैर-कोर्स ऋणों की तुलना में अधिक अनुकूल ब्याज दरों के साथ आते हैं क्योंकि ऋण चुकाने में असमर्थ होने की स्थिति में उधारदाताओं के लिए जोखिम कम होता है।

गैर-आश्रय ऋण:

• आपके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर है: उधारदाताओं के पास आमतौर पर गैर-कोर्स ऋणों के लिए उच्च उधार मानक होते हैं और ज्यादातर उन्हें उन उधारकर्ताओं को प्रदान करते हैं जिनके पास सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर होता है। इसके अलावा, इन ऋणों को बड़े डाउन पेमेंट की भी आवश्यकता हो सकती है।

• आपको अधिक ब्याज देने में कोई आपत्ति नहीं है: क्योंकि एक गैर-ऋण ऋण एक ऋणदाता की क्षमता को सीमित कर देता है यदि आप चूक करते हैं, तो गैर-ऋण ऋणों की ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं।

तल - रेखा

यदि आपके पास पहले से ही एक सहारा ऋण है, तो आपके बिलों का समय पर भुगतान करना सबसे अच्छा उपाय है। यदि आप चूक के बारे में चिंतित हैं और आपके पास एक सहारा ऋण है, तो आपको ऋणदाता को फोन करना चाहिए और अपने विकल्पों के बारे में पूछना चाहिए।

यदि आप एक सहारा ऋण और एक गैर-ऋण ऋण के बीच निर्णय ले रहे हैं, तो पेशेवरों और विपक्षों का वजन करें। आप गैर-कोर्स ऋण पर अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, इसलिए यदि आपके पास एक स्थिर नौकरी और कम ऋण-से-आय अनुपात है, तो आप एक छोटा जोखिम लेने और एक सहारा ऋण चुनने का निर्णय ले सकते हैं।

हाइलाइट्स

• एक सहारा ऋण ऋणदाता को संपार्श्विक और किसी भी अन्य संपत्ति को जब्त करने की अनुमति देता है जो उधारकर्ता के पास है यदि वे डिफ़ॉल्ट हैं।

• ऋणदाता सहारा ऋण पसंद करते हैं जबकि उधारकर्ता गैर-सहारा ऋण पसंद करते हैं - ऐसे ऋण जो केवल संपार्श्विक की जब्ती की अनुमति देते हैं।

• अधिकांश हार्ड मनी ऋण सहारा ऋण हैं।

• संपत्ति जो एक ऋणदाता एक सहारा ऋण के लिए जब्त कर सकता है, उसमें जमा खाते और आय स्रोत शामिल हैं।

• संसाधन ऋण अनुबंध आम तौर पर यह रेखांकित करते हैं कि ऋणदाता किन संपत्तियों का पीछा कर सकता है।