rücu Kredisi
Borç verenler için riski en aza indirmek oyunun adıdır. Bu nedenle, daha büyük kredilerin daha katı nitelik gereksinimleri vardır ve bu nedenle yalnızca en güvenilir borçlular en iyi faiz oranlarını alır. Bununla birlikte, bazı borç verenler, rücu kredileri olarak bilinenleri sunarak riski azaltmada daha da ileri gidebilirler.
Rücu kredileri, borçlunun kredisini geri ödememesi durumunda borç verenin borçlunun varlıklarının çoğuna el koymasına izin veren kredilerdir - kredi sözleşmesine teminat olarak dahil edilmemiş varlıklar bile. Geri ödemesiz bir kredi ile, borç veren sadece orijinal kredi sözleşmesinde belirtilen varlıklara teminat olarak el koyabilir.
Rücu kredisi türleri
Bir rücu kredisi, borç verenin, krediyi güvence altına almak için kullanılan orijinal teminatın ötesindeki varlıkları ele geçirebildiği zamandır. Bir kredi aldığınızda, temerrüde düşerseniz borç verenin hangi işlemleri yapabileceğini belirten bir sözleşmeyi kabul etmiş olursunuz. Bazı yaygın rücu kredisi türleri şunları içerir:
Bireysel krediler
Kredi kartları
Otomobil kredileri
Kısa vadeli gayrimenkul kredileri.
Çoğu ipotek aynı zamanda rücu kredisidir, ancak rücusuz ipoteklere izin veren 12 eyalet vardır. Borçlu, bu eyaletlerden birinde bir ipotek üzerinde temerrüde düşerse, borç veren, başka herhangi bir varlık veya gelir kaynağına değil, yalnızca eve yeniden el koyabilecektir.
Bu devletler şunlardır:
Alaska
Arizona
Kaliforniya
Connecticut
Hawaii
Idaho
Minnesota
Kuzey Carolina
Kuzey Dakota
Teksas
Utah
Washington
Yukarıda listelenen 12 eyaletten birinde yaşamıyor olsanız bile, tüm devlet destekli ipotekler geri ödemesiz kredilerdir. Bir VA, USDA veya FHA kredisinde temerrüde düşerseniz, borç veren eviniz dışında herhangi bir varlığın peşine düşemez.
Bir rücu kredisi örneği
Diyelim ki bir araba satın almak için otomobil kredisi aldınız. Ödeme yapmayı bırakırsanız, borç veren araca yasal olarak el koyabilir.
Aracın değeri, kredinin kalan bakiyesinden düşükse, rücu yönü devreye girer. Örneğin, bir araba kredisi aldığınızı ve bir yıl sonra ödeme yapmayı bıraktığınızı ve bu noktada borç verenin araca el koyduğunu varsayalım. Şu anda, araba sadece 12.000 dolar değerinde - ancak kredide hala 14.000 dolarınız var.
Borç verenin, krediyi bile kırmak için 2.000 doları telafi etmesi gerekiyor. Bir rücu krediniz varsa, borç veren bir mahkemeden 2.000 doları ödeyene kadar maaşınıza haciz koymasını isteyebilir. Ayrıca vergi iadelerinizi, emeklilik çeklerinizi, Sosyal Güvenlik çeklerinizi ve daha fazlasını alarak fonları geri alabilir.
Rücu kredisi ve rücu kredisi olmayan kredi
Kısacası, bir rücu kredisi, bir borç verenin, krediyi güvence altına almak için kullanılan öğe de dahil olmak üzere herhangi bir varlığa el koyabilmesidir. Buna karşılık, geri ödemesiz bir kredide temerrüde düşerseniz, borç veren yalnızca krediyle ilişkili varlığı alabilir. Başka bir deyişle, borç veren herhangi bir ek varlığın peşine düşemez - krediyle ilişkili varlığın değeri, borçlu olduğunuz tüm ödenmemiş borcu kapsamasa bile. Borç verenler bu tür bir krediyle potansiyel bir kayıpla karşı karşıya kaldıklarından, çoğu krediyi en yüksek kredi puanına sahip borçlular için sunmaz veya ayırmaz.
Rücu kredileri, potansiyel olarak borçlulara rücu olmayan kredilerden daha fazla zarar verir, ancak aynı zamanda borç verenler arasında daha popülerdir. Şu anda herhangi bir borcunuz varsa, bunun bir rücu kredisi olma ihtimali yüksektir.
Bir rücu kredisi almalı mıyım?
Bir rüculu veya rücusuz kredinin sizin için en iyi olup olmayacağını belirlemek, kredi puanınız ve kredi tamamen geri ödenene kadar ödemeleri sürdürebilme kabiliyetiniz de dahil olmak üzere benzersiz finansal tablonuza bağlıdır. Burada, rücu ve rücu olmayan kredinin ne zaman iyi bir seçim olabileceğine dair bazı örnekler verilmiştir.
rücu kredisi:
Borç/gelir oranınız yüksek: Halihazırda her ay önemli miktarda borç ödemesi yapıyorsanız veya borç/gelir oranınız yüksekse, rücu kredisi muhtemelen daha iyi bir seçim olacaktır. Rücu kredisi ile, kredide kararlaştırılanın ötesinde teminat riskine girmezsiniz.
Daha rekabetçi bir faiz oranı arıyorsunuz: Geri ödemeli krediler, geri ödemesiz kredilerden neredeyse her zaman daha uygun faiz oranlarına sahiptir, çünkü borcu geri ödeyememeniz durumunda kredi verenler için daha az risk vardır.
Geri ödemesiz kredi:
Mükemmel bir kredi puanınız var: Borç verenler, genellikle, kredisiz krediler için daha yüksek borç verme standartlarına sahiptir ve bunları çoğunlukla en iyi kredi puanlarına sahip borçlulara sunar. Ayrıca, bu krediler daha büyük bir peşinat bile gerektirebilir.
Daha yüksek faiz ödemeniz sizi rahatsız etmez: Geri ödemesiz kredi, borç verenin temerrüde düşmeniz durumunda parasını geri alma olanağını sınırladığından, geri ödemesiz kredilerin faiz oranları çok daha yüksektir.
Alt çizgi
Halihazırda bir rücu krediniz varsa, en iyi hareketiniz faturalarınızı zamanında ödemektir. Temerrüde düşmekten endişeleniyorsanız ve bir rücu krediniz varsa, borç vereni aramalı ve seçeneklerinizi sormalısınız.
Bir rücu kredisi ile bir rücu kredisi arasında karar veriyorsanız, artılarını ve eksilerini tartın. Geri dönüşsüz bir krediye daha fazla faiz ödeyebilirsiniz, bu nedenle istikrarlı bir işiniz ve düşük borç-gelir oranınız varsa, küçük bir risk almaya karar verebilir ve bir rücu kredisi seçebilirsiniz.
Öne Çıkanlar
Bir rücu kredisi, borç verenin, temerrüde düşerse borçlunun teminatını ve diğer varlıklarını ele geçirmesine olanak tanır.
Borç verenler rücu kredilerini tercih ederken, borçlular rücu olmayan kredileri tercih eder - sadece teminata el konulmasına izin veren krediler.
Zor para kredilerinin çoğu rücu kredileridir.
Borç verenin rücu kredisi için el koyabileceği varlıklar arasında mevduat hesapları ve gelir kaynakları yer alır.
Kaynak kredisi sözleşmeleri genellikle borç verenin hangi varlıkları takip edebileceğini belirtir.
