リコースローン

貸し手にとって、リスクを最小限に抑えることがゲームの名前です。そのため、ローンが大きいほど資格要件が厳しくなり、最も信頼できる借り手だけが最高の金利を得ることができます。ただし、一部の貸し手は、リスクをさらに軽減し、リコースローンと呼ばれるものを提供する場合があります。

リコースローンは、借り手がローンの返済に失敗した場合に、貸し手が借り手の資産の多くを差し押さえることを可能にするローンです。担保としてローン契約に含まれていなかった資産も含まれます。ノンリコースローンの場合、貸し手は元のローン契約で指定された資産のみを担保として差し押さえることができます。

##リコースローンの種類

リコースローンとは、貸し手がローンの担保に使用された元の担保を超えて資産を差し押さえることができる場合です。あなたがローンを組むとき、あなたはあなたがデフォルトした場合に貸し手がとることができる行動を指定する契約に同意します。いくつかの一般的な種類のリコースローンは次のとおりです。

• 個人ローン

• クレジットカード

-自動車ローン

-短期不動産ローン。

ほとんどの住宅ローンもリコースローンですが、ノンリコース住宅ローンを許可している州は12州あります。借り手がこれらの州のいずれかで住宅ローンの債務不履行に陥った場合、貸し手は住宅のみを取り戻すことができ、他の資産や収入源は取り戻すことができません。

これらの状態は次のとおりです。

-アラスカ

-アリゾナ

• カリフォルニア

-コネチカット

-ハワイ

-アイダホ

-ミネソタ

• ノースカロライナ州

• ノースダコタ州

-テキサス

-ユタ

-ワシントン

上記の12州のいずれかに住んでいない場合でも、政府が支援する住宅ローンはすべてノンリコースローンです。 VA、USDA、またはFHAローンをデフォルトにした場合、貸し手はあなたの家以外の資産を追いかけることはできません。

##リコースローンの例

あなたが車を買うために自動車ローンを借りるとしましょう。あなたが支払いをやめた場合、貸し手は合法的に車両を取り戻すことができます。

車両の価値がローンの残りの残高よりも少ない場合、償還の側面が始まります。たとえば、自動車ローンを借りて1年後に支払いを停止したとします。その時点で、貸し手は自動車を差し押さえます。現時点では、車の価値は12,000ドルだけですが、ローンの残りは14,000ドルです。

貸し手は、ローンで損益分岐点に達するために2,000ドルを取り戻す必要があります。リコースローンをお持ちの場合、貸し手は、2,000ドルを完済するまで、裁判所に賃金の支払いを依頼することができます。また、税金の還付、年金小切手、社会保障小切手などを受け取ることで、資金を回収できる場合があります。

##リコースローンとノンリコースローン

要するに、リコースローンは、貸し手がローンを確保するために使用されるアイテムを含む、およびそれを超えて、あらゆる資産を差し押さえることができる場合です。対照的に、ノンリコースローンをデフォルトにした場合、貸し手はローンに関連付けられた資産のみを受け取ることができます。言い換えれば、貸し手は、ローンに関連する資産の価値があなたが借りている未払いの負債全体をカバーしていなくても、追加の資産を追跡することはできません。貸し手はこのタイプのローンで潜在的な損失に直面するため、多くの人はそれらを提供したり、最高のクレジットスコアを持つ借り手のためにそれらを予約したりしません。

リコースローンは、ノンリコースローンよりも借り手に損害を与える可能性がありますが、貸し手にも人気があります。あなたが現在何らかの形の債務を抱えている場合、それがリコースローンである可能性が高いです。

##リコースローンを取得する必要がありますか？

リコースローンと非リコースローンのどちらが最適かは、クレジットスコアや、ローンが完全に返済されるまで支払いを維持できるかどうかなど、独自の財務状況によって決まります。リコースローンとノンリコースローンが適切な場合の例を次に示します。

リコースローン：

-**債務対所得比率が高い：**すでに毎月多額の債務返済を行っている場合、または債務対所得比率が高い場合は、リコースローンの方が適している可能性があります。リコースローンでは、ローンで合意された額を超える担保のリスクを冒すことはありません。

-**より競争力のある金利を求めています：**債務を返済できない場合に貸し手のリスクが少ないため、ほとんどの場合、リコースローンはノンリコースローンよりも有利な金利で提供されます。

ノンリコースローン：

-**あなたは優れたクレジットスコアを持っています：**貸し手は通常、ノンコースローンの貸付基準が高く、ほとんどの場合、最高のクレジットスコアを持つ借り手にそれらを提供します。さらに、これらのローンはより多くの頭金を必要とするかもしれません。

-**より高い利息を支払ってもかまいません：**ノンリコースローンは、デフォルトした場合に貸し手がそのお金を取り戻す能力を制限するため、ノンリコースローンの金利ははるかに高くなります。

##一番下の行

すでにリコースローンをお持ちの場合、最善の行動は時間通りに請求書を支払うことです。あなたがデフォルトを心配していて、リコースローンを持っているならば、あなたは貸し手に電話してあなたのオプションについて尋ねるべきです。

リコースローンとノンリコースローンのどちらを選ぶかを決める場合は、長所と短所を比較検討してください。あなたはノンリコースローンにより多くの利子を払うかもしれません、それであなたが安定した仕事と低い負債対収入の比率を持っているならば、あなたは小さなリスクを取りそしてリコースローンを選ぶことに決めるかもしれません。

##ハイライト

-リコースローンにより、貸し手は担保や借り手が債務不履行に陥った場合に所有するその他の資産を差し押さえることができます。

-貸し手はリコースローンを好み、借り手はノンリコースローン（担保の差し押さえのみを許可するローン）を好みます。

-ほとんどのハードマネーローンはリコースローンです。

-貸し手がリコースローンのために差し押さえることができる資産には、預金口座と収入源が含まれます。

-リソースローン契約は、一般的に、貸し手が追求できる資産の概要を示しています。