विनियमन एए

रेगुलेशन एए क्या है?

विनियमन एए (अनुचित या भ्रामक अधिनियम या व्यवहार) फेडरल रिजर्व द्वारा बनाया गया एक विनियमन था जिसे बैंकों द्वारा प्रथाओं को संबोधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था जिन्हें उपभोक्ताओं द्वारा अनुचित माना जाता था। विनियमन एए ने बैंक ग्राहकों द्वारा पंजीकृत शिकायतों को संसाधित करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रक्रियाओं की स्थापना की। यह विनियमन केवल राज्य सदस्य बैंकों पर लागू होता है। इसे 1985 में अपनाया गया था और 2016 में निरस्त कर दिया गया था

विनियमन एए को समझना

विनियमन एए उनके बैंकों से संबंधित कई उपभोक्ता शिकायतों के जवाब में बनाया गया था जिन्हें व्यवस्थित तरीके से संबोधित नहीं किया जा रहा था। विनियमन एए से पहले, उपभोक्ताओं ने महसूस किया कि कुछ बैंक प्रथाएं अनुचित थीं, जैसे कि क्रेडिट से संबंधित शुल्क, क्रेडिट प्रथाओं के बारे में भ्रम और अन्य दायित्व।

FTC अधिनियम ने संघीय व्यापार आयोग (FTC) को ऐसे नियम बनाने की अनुमति दी जो उपभोक्ताओं के लिए अनुचित व्यवहार को परिभाषित और रोकेंगे। FTC को बैंकों के संबंध में समान नियम बनाने के लिए फेडरल रिजर्व के बोर्ड ऑफ गवर्नर्स की आवश्यकता थी।

उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए बैंकों द्वारा अपनाई जाने वाली क्रेडिट प्रथाओं में स्पष्टता लाने के लिए विनियमन एए बनाया गया था। जिन उपभोक्ताओं को अपने बैंक के बारे में शिकायत थी, उन्हें निर्देश दिया गया था कि वे उन्हें वाशिंगटन डीसी में बोर्ड ऑफ गवर्नर्स में उपभोक्ता और सामुदायिक मामलों के विभाग के निदेशक को भेजें।

नियम एए द्वारा निषिद्ध आचरण

दो सबपार्ट्स ने रेगुलेशन एए की रचना की। सबपार्ट ए ने अनुचित और भ्रामक बैंकिंग प्रथाओं के बारे में उपभोक्ता शिकायतों के प्रसंस्करण और प्रतिक्रिया के लिए फेडरल रिजर्व की प्रक्रियाओं को रेखांकित किया। सबपार्ट बी ने बैंकों द्वारा अपने अनुबंधों में क्रेडिट दायित्वों को लागू करने के लिए उपयोग की जाने वाली कुछ प्रथाओं के उपयोग को प्रतिबंधित कर दिया। सबपार्ट बी के तहत निषिद्ध अनुबंध प्रावधानों के प्रकारों में शामिल हैं:

• वेतन असाइनमेंट

• निर्णय की स्वीकारोक्ति

• घरेलू सामानों में सुरक्षा हित

• छूट की छूट

कॉसिग्नर की संभावित देयता की सीमा या प्रकृति को गलत तरीके से प्रस्तुत करने और ऋण की घुसपैठ से पहले इस दायित्व के एक कॉसिग्नर को सूचित करने में विफल रहने से भी प्रतिबंधित किया गया था। इसके अलावा, विनियमन एए ने बैंकों को पिरामिड लेट फीस का उपयोग करने से रोक दिया। पिरामिड लेट फीस तब होती है जब कोई ग्राहक एक ग्राहक द्वारा पूर्ण ऋण भुगतान करने के बाद देर से शुल्क लेता है, लेकिन पहले के भुगतान पर पूर्व विलंब शुल्क नहीं करता है।

विनियमन एए ने एक प्रक्रिया भी निर्धारित की है कि उपभोक्ताओं को उस बैंक के संबंध में शिकायत कैसे दर्ज करनी चाहिए जिसके साथ उन्होंने व्यापार किया था, और बोर्ड ऑफ गवर्नर्स इस शिकायत का जवाब कैसे देंगे। इसका उद्देश्य उपभोक्ताओं को एक स्पष्ट समझ और समय-सीमा प्रदान करना था कि उनकी शिकायतों को कैसे संभाला जाएगा और उनका जवाब दिया जाएगा। विनियमन एए में विभिन्न परिस्थितियों में विनियमन कैसे लागू होता है, इस पर स्टाफ दिशानिर्देश भी शामिल हैं, जिससे यह निर्धारित करना आसान हो जाता है कि वास्तव में कोई अनुचित या भ्रामक अभ्यास हुआ है या नहीं।

विनियम एए का निरसन

डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट ने भ्रामक या अनुचित बैंकिंग प्रथाओं के संबंध में नियम बनाने के लिए फेडरल रिजर्व बोर्ड की शक्ति को समाप्त कर दिया, और इस प्रकार डोड-फ्रैंक अधिनियम के पारित होने के साथ विनियमन एए को निरस्त कर दिया गया।

हालांकि, डोड-फ्रैंक एक्ट ने इस नियम बनाने वाले प्राधिकरण को उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) को स्थानांतरित कर दिया। सीएफपीबी ने अनुचित या भ्रामक क्रेडिट प्रथाओं के संबंध में इंटरएजेंसी गाइडेंस जारी किया है, जो "स्पष्ट करने के लिए कि क्रेडिट प्रथाओं के नियम [जैसा कि विनियम एए में उल्लिखित है] ... इन पूर्व नियमों में [अब] अनुमेय हैं। ”

परिणामस्वरूप, कोई भी वित्तीय संस्थान जो पूर्व में विनियम एए के तहत निषिद्ध क्रेडिट प्रथाओं में संलग्न है, उसे अभी भी वैधानिक उल्लंघनों के लिए उद्धृत किया जा सकता है। ऐसी प्रथाओं के खिलाफ उपभोक्ता शिकायतें अभी भी सीएफपीबी की वेबसाइट पर दर्ज की जा सकती हैं।

हाइलाइट्स

• रेगुलेशन एए से बने दो घटक: सबपार्ट ए और सबपार्ट बी, शिकायत प्रक्रियाओं को रेखांकित करते हैं और कुछ अनुबंध प्रावधानों को प्रतिबंधित करते हैं।

• विनियमन एए ने उपभोक्ताओं को निर्देश दिया कि वे राज्य के सदस्य बैंकों के खिलाफ शिकायत कैसे दर्ज करें और प्रक्रियाओं पर कैसे प्रतिक्रिया दी जाएगी।

• विनियमन एए 1985 में बनाया गया था और 2016 में निरस्त कर दिया गया था।

• विनियमन एए (अनुचित या भ्रामक अधिनियम या व्यवहार) फेडरल रिजर्व द्वारा बैंकों द्वारा उन प्रथाओं को संबोधित करने के लिए बनाया गया एक विनियमन था, जिन्हें उपभोक्ताओं ने अनुचित माना था।

• डोड-फ्रैंक अधिनियम के निर्माण के परिणामस्वरूप विनियमन एए का निरसन हुआ; हालांकि, संस्थानों को अभी भी उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के तहत विनियमन एए द्वारा निषिद्ध कृत्यों में शामिल होने से रोका जाता है।