Regelung AA
Was ist Verordnung AA?
US-Notenbank geschaffene Verordnung zur Bekämpfung von Praktiken von Banken, die von Verbrauchern als unfair empfunden wurden. Regulation AA legte die Verfahren zur Bearbeitung von Beschwerden fest, die von Bankkunden registriert wurden. Diese Regelung galt nur für staatliche Mitgliedsbanken. Es wurde 1985 verabschiedet und 2016 aufgehoben
Bestimmung AA verstehen
Regulation AA wurde als Reaktion auf zahlreiche Verbraucherbeschwerden im Zusammenhang mit ihren Banken geschaffen, die nicht ordnungsgemäß bearbeitet wurden. Vor der Verordnung AA hielten die Verbraucher bestimmte Bankpraktiken für unfair, wie z. B. kreditbezogene Gebühren, Verwirrung in Bezug auf Kreditpraktiken und andere Verpflichtungen.
Das FTC-Gesetz erlaubte der Federal Trade Commission (FTC), Vorschriften zu erlassen, die unlautere Praktiken gegenüber Verbrauchern definieren und unterbinden würden. Die FTC forderte den Gouverneursrat der Federal Reserve auf, ähnliche Regeln in Bezug auf Banken zu schaffen.
Regulation AA wurde geschaffen, um Klarheit in die Kreditpraktiken der Banken zu bringen, um die Verbraucher zu schützen. Verbraucher, die Beschwerden über ihre Bank hatten, wurden angewiesen, diese an den Direktor der Abteilung für Verbraucher- und Gemeinschaftsangelegenheiten im Board of Governors in Washington, DC, zu richten
Von Regulation AA verbotene Praktiken
Zwei Unterteile bestanden aus Regulation AA. Unterabschnitt A skizzierte die Verfahren der Federal Reserve zur Bearbeitung und Beantwortung von Verbraucherbeschwerden über unlautere und irreführende Bankpraktiken. Unterabschnitt B untersagte den Banken die Anwendung bestimmter Praktiken zur Durchsetzung von Kreditverpflichtungen in ihren Verträgen. Zu den nach Unterabschnitt B verbotenen Arten von Vertragsbestimmungen gehörten:
Sicherheitsinteressen an Haushaltswaren
Verzicht auf Befreiungen
Den Banken war es auch untersagt, das Ausmaß oder die Art der potenziellen Haftung eines Mitunterzeichners für eine Schuld falsch darzustellen und einen Mitunterzeichner nicht vor dem Eintritt der Schuld über diese Haftung zu informieren. Darüber hinaus verbot Regulation AA den Banken, pyramidenförmige Verzugsgebühren zu verwenden. Pyramidenförmige Verzugsgebühren entstehen, wenn eine Bank eine Verzugsgebühr erhebt, nachdem ein Kunde eine vollständige Darlehenszahlung geleistet hat, aber zuvor keine Verzugsgebühr für eine frühere Zahlung erhoben hat.
Die Verordnung AA legte auch ein Verfahren fest, wie Verbraucher eine Beschwerde bezüglich einer Bank einreichen sollten, mit der sie Geschäfte gemacht hatten, und wie das Board of Governors auf diese Beschwerde reagieren würde. Dies sollte den Verbrauchern ein klares Verständnis und einen Zeitplan dafür bieten, wie ihre Beschwerden gehandhabt und beantwortet werden. Die Verordnung AA enthielt auch Leitlinien für die Mitarbeiter, wie die Verordnung unter verschiedenen Umständen angewendet wird, wodurch es einfacher ist, festzustellen, ob tatsächlich unlautere oder irreführende Praktiken vorgekommen sind.
Aufhebung der Verordnung AA
Der Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act beendete die Befugnis des Federal Reserve Board, Vorschriften über betrügerische oder unlautere Bankpraktiken zu erlassen, und somit wurde Regulation AA mit der Verabschiedung des Dodd-Frank Act aufgehoben.
Mit dem Dodd-Frank Act wurde diese Regelsetzungskompetenz jedoch auf das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) übertragen. Das CFPB hat die behördenübergreifenden Leitlinien zu unlauteren oder irreführenden Kreditpraktiken herausgegeben, die „zur Klarstellung dienen, dass die Aufhebung der Kreditpraktikenregel [wie in Regulation AA beschrieben] … nicht als Feststellung der Agenturen ausgelegt werden sollte, dass die Kreditpraktiken beschrieben werden in diesen früheren Regelungen sind [jetzt] zulässig. “
Infolgedessen kann jedes Finanzinstitut, das sich an Kreditpraktiken beteiligt, die früher gemäß Regulation AA verboten waren, immer noch wegen Gesetzesverstößen angeklagt werden. Verbraucherbeschwerden gegen solche Praktiken können weiterhin auf der Website des CFPB eingereicht werden.
Höhepunkte
Zwei Komponenten bilden die Regulation AA: Subpart A und Subpart B, die Beschwerdeverfahren umreißen und bestimmte Vertragsbestimmungen verbieten.
Verordnung AA wies Verbraucher an, wie sie eine Beschwerde gegen Mitgliedsbanken der Bundesstaaten einreichen können, und wie sie darauf reagieren würden.
Regulation AA wurde 1985 geschaffen und 2016 aufgehoben.
Regulation AA (Unfair or Deceptive Acts or Practices) war eine von der Federal Reserve geschaffene Verordnung, um gegen Praktiken von Banken vorzugehen, die Verbraucher für unfair hielten.
Die Schaffung des Dodd-Frank Act führte zur Aufhebung der Regulation AA; Institute sind jedoch nach wie vor daran gehindert, sich an Handlungen zu beteiligen, die durch Regulation AA des Consumer Financial Protection Bureau verboten sind.
