Yönetmelik AA
Yönetmelik AA Nedir?
AA Düzenlemesi (Haksız veya Aldatıcı Eylemler veya Uygulamalar), Federal Rezerv tarafından tüketiciler tarafından haksız olarak algılanan bankaların uygulamalarını ele almak için tasarlanmış bir düzenlemeydi. AA Yönetmeliği, banka müşterileri tarafından kaydedilen şikayetleri işleme koymak için kullanılan prosedürleri belirlemiştir. Bu düzenleme sadece devlet üyesi bankalara uygulandı. 1985 yılında kabul edilmiş ve 2016 yılında yürürlükten kaldırılmıştır .
Düzenleme AA'yı Anlamak
AA Yönetmeliği, bankalarıyla ilgili olarak düzenli bir şekilde ele alınmayan çok sayıda tüketici şikayetine yanıt olarak oluşturulmuştur. AA Düzenlemesinden önce tüketiciler, krediyle ilgili ücretler, kredi uygulamalarıyla ilgili kafa karışıklığı ve diğer yükümlülükler gibi belirli banka uygulamalarının adil olmadığını düşünüyordu.
FTC Yasası, Federal Ticaret Komisyonu'nun (FTC) tüketicilere yönelik haksız uygulamaları tanımlayacak ve durduracak düzenlemeler yapmasına izin verdi. FTC , Federal Rezerv Guvernörler Kurulunun bankalarla ilgili benzer kurallar oluşturmasını gerektirdi.
AA Yönetmeliği, tüketicileri korumak amacıyla bankaların izlediği kredi uygulamalarına açıklık getirmek amacıyla oluşturulmuştur. Bankalarıyla ilgili şikayetleri olan tüketiciler, bunları Washington DC'deki Guvernörler Kurulu'ndaki Tüketici ve Toplum İşleri Birimi müdürüne göndermeye yönlendirildi.
Yönetmelik AA Tarafından Yasaklanan Uygulamalar
Yönetmelik AA'yı oluşturan iki alt bölüm. Alt Bölüm A, Federal Rezerv'in haksız ve aldatıcı bankacılık uygulamalarına ilişkin tüketici şikayetlerini işleme koyma ve bunlara yanıt verme prosedürlerini özetledi. Alt Bölüm B, bankaların sözleşmelerinde kredi yükümlülüklerini yerine getirmek için kullandıkları belirli uygulamaların kullanımını yasaklamıştır. Alt Bölüm B kapsamında yasaklanan sözleşme hükümleri türleri şunları içermektedir:
Ev eşyalarında güvenlik çıkarları
Muafiyetlerden feragat
alıcının bir borca ilişkin potansiyel yükümlülüğünün kapsamını veya niteliğini yanlış beyan etmeleri ve borcun ifşa edilmesinden önce bir alıcıya bu yükümlülük hakkında bilgi vermemeleri de yasaklanmıştır . Ayrıca, AA Düzenlemesi bankaların piramit şeklindeki gecikme ücretlerini kullanmasını yasaklamıştır. Piramit gecikme ücretleri, bir müşteri kredinin tamamını ödedikten sonra bankanın gecikme ücreti alması, ancak daha önceki bir ödemede önceden gecikme ücreti ödememesidir.
AA Yönetmeliği ayrıca, tüketicilerin iş yaptıkları bir banka hakkında nasıl şikayette bulunmaları gerektiği ve Guvernörler Kurulunun bu şikayete nasıl yanıt vereceği konusunda bir süreç ortaya koymuştur. Bu, tüketicilere şikayetlerinin nasıl ele alınacağı ve yanıtlanacağı konusunda net bir anlayış ve zaman çizelgesi sağlamayı amaçladı. AA Yönetmeliği ayrıca, herhangi bir haksız veya aldatıcı uygulamanın gerçekten meydana gelip gelmediğini belirlemeyi kolaylaştıran, yönetmeliğin farklı durumlarda nasıl uygulanacağına ilişkin personel yönergelerini de içeriyordu.
AA Düzenlemesinin Yürürlükten Kaldırılması
Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası,. Federal Rezerv Kurulu'nun aldatıcı veya haksız bankacılık uygulamalarına ilişkin kurallar koyma yetkisini sona erdirdi ve böylece Dodd-Frank Yasası'nın kabulüyle AA Düzenlemesi yürürlükten kaldırıldı.
Ancak, Dodd-Frank Yasası bu kural koyma yetkisini Tüketici Mali Koruma Bürosu'na (CFPB) devretti. CFPB, “[AA Yönetmeliğinde belirtildiği gibi] kredi uygulamaları kuralının yürürlükten kaldırılmasının … bu eski düzenlemelerde [şimdi] izin verilebilir. ”
Sonuç olarak, daha önce AA Tüzüğü kapsamında yasaklanmış olan kredi uygulamalarını yürüten herhangi bir finansal kuruluş, yine de yasal ihlaller nedeniyle suçlanabilir. Bu tür uygulamalara karşı tüketici şikayetleri hala CFPB'nin web sitesinde dosyalanabilir.
Öne Çıkanlar
AA Düzenlemesini oluşturan iki bileşen: Şikayet prosedürlerini ana hatlarıyla belirten ve belirli sözleşme hükümlerini yasaklayan Alt Bölüm A ve Alt Bölüm B.
Yönetmelik AA, tüketicilere devlet üyesi bankalara nasıl şikayette bulunacakları ve bunlara nasıl yanıt verileceği konusunda talimat verdi.
AA Yönetmeliği 1985 yılında oluşturulmuş ve 2016 yılında yürürlükten kaldırılmıştır.
AA Düzenlemesi (Haksız veya Aldatıcı Eylemler veya Uygulamalar), Federal Rezerv tarafından bankaların tüketicilerin haksız olduğuna inandığı uygulamaları ele almak için oluşturulmuş bir düzenlemeydi.
Dodd-Frank Yasası'nın oluşturulması, AA Düzenlemesinin yürürlükten kaldırılmasıyla sonuçlandı; ancak, kurumların Tüketici Mali Koruma Bürosu kapsamında AA Yönetmeliği tarafından yasaklanan eylemlerde bulunmaları hala engellenmektedir.
