Forskrift AA
Hva er forskrift AA?
Regulering AA (Urettferdig eller villedende handlinger eller praksis) var en forskrift opprettet av Federal Reserve designet for å adressere praksis fra banker som ble oppfattet som urettferdig av forbrukere. Forskrift AA etablerte prosedyrene som ble brukt for å behandle klager registrert av bankkunder. Denne forskriften gjaldt kun for statlige medlemsbanker. Den ble vedtatt i 1985 og opphevet i 2016
Forstå forskrift AA
Forordning AA ble opprettet som svar på en rekke forbrukerklager knyttet til bankene deres som ikke ble behandlet på en ryddig måte. Før forordning AA mente forbrukerne at visse bankpraksis var urettferdig, for eksempel kredittrelaterte gebyrer, forvirring rundt kredittpraksis og andre forpliktelser.
FTC-loven tillot Federal Trade Commission (FTC) å sette på plass forskrifter som ville definere og stoppe urettferdig praksis overfor forbrukere. FTC krevde at styret i Federal Reserve skulle lage lignende regler i forhold til banker.
Forordning AA ble opprettet for å bringe klarhet i kredittpraksisen som følges av banker for å beskytte forbrukerne. Forbrukere som hadde klager på banken sin, ble bedt om å sende dem til direktøren for avdelingen for forbruker- og samfunnssaker ved styret i Washington, DC
Praksis forbudt i henhold til regel AA
To underdeler utgjorde forskrift AA. Underdel A skisserte Federal Reserves prosedyrer for å behandle og svare på forbrukerklager om urettferdig og villedende bankpraksis. Subpart B forbød bankers bruk av visse metoder som ble brukt for å håndheve kredittforpliktelser i kontraktene deres. De typer kontraktsbestemmelser som er forbudt under underdel B inkluderer:
Sikkerhetsinteresser i innbo
Frafall av fritak
Banker ble også forbudt å gi en uriktig fremstilling av omfanget eller arten av en medunderskrivers potensielle ansvar for en gjeld og fra å unnlate å informere en medunderskriver om dette ansvaret før gjelden inntrådte. Videre forbød forordning AA banker å bruke pyramidebaserte forsinkelsesgebyrer. Pyramiderte forsinkelsesgebyrer er når en bank krever et forsinkelsesgebyr etter at en kunde foretar en full lånebetaling, men ikke har betalt et forsinkelsesgebyr på en tidligere betaling.
Forskrift AA fastslo også en prosess for hvordan forbrukere skulle sende inn en klage angående en bank de hadde gjort forretninger med, og hvordan styret ville svare på denne klagen. Dette var ment å gi forbrukerne en klar forståelse og tidslinje for hvordan deres klager ville bli håndtert og svart på. Forskrift AA inkluderte også retningslinjer for ansatte om hvordan forskriften gjaldt under ulike omstendigheter, noe som gjorde det lettere å avgjøre om det faktisk fant sted urettferdig eller villedende praksis.
Opphevelse av forskrift AA
Dodd -Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act avsluttet Federal Reserve Boards makt til å lage regler angående villedende eller urettferdig bankpraksis, og dermed ble forordning AA opphevet med vedtakelsen av Dodd-Frank Act.
Dodd-Frank-loven overførte imidlertid denne regelverksmyndigheten til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). CFPB har utstedt veiledning mellom byråer angående urettferdig eller villedende kredittpraksis, som tjener "for å klargjøre at opphevelsen av kredittpraksisregelen [som skissert i forordning AA] ... ikke skal tolkes som en avgjørelse fra byråene om at kredittpraksisen beskrevet i disse tidligere forskriftene er [nå] tillatt. ”
Som et resultat kan enhver finansinstitusjon som driver med kredittpraksis som tidligere var forbudt i henhold til forordning AA, fortsatt bli anmeldt for lovbestemte brudd. Forbrukerklager mot slik praksis kan fortsatt sendes inn på CFPBs nettsted.
Høydepunkter
To komponenter utgjorde regel AA: Subpart A og Subpart B, som skisserer klageprosedyrer og forbyr visse kontraktsbestemmelser.
Forordning AA instruerte forbrukere om hvordan de skulle sende inn en klage mot statsmedlemsbanker og prosedyrene for hvordan de ville bli svart.
Forskrift AA ble opprettet i 1985 og opphevet i 2016.
Regulation AA (Unfair or Deceptive Acts or Practices) var en forskrift opprettet av Federal Reserve for å adressere bankers praksis som forbrukerne mente var urettferdig.
Opprettelsen av Dodd-Frank Act resulterte i opphevelse av forordning AA; institusjoner er imidlertid fortsatt forhindret fra å delta i handlinger som er forbudt i henhold til forordning AA under Consumer Financial Protection Bureau.
