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규정 AA

규정 AA

κ·œμ • AAλž€ λ¬΄μ—‡μž…λ‹ˆκΉŒ?

μ†ŒλΉ„μžκ°€ λΆˆκ³΅μ •ν•˜λ‹€κ³  μΈμ‹ν•œ μ€ν–‰μ˜ 관행을 ν•΄κ²°ν•˜κΈ° μœ„ν•΄ μ—°λ°©μ€€λΉ„μ œλ„μ΄μ‚¬νšŒ κ°€ λ§Œλ“  κ·œμ •μž…λ‹ˆλ‹€ . κ·œμ • AAλŠ” 은행 고객이 λ“±λ‘ν•œ 뢈만 사항을 μ²˜λ¦¬ν•˜λŠ” 데 μ‚¬μš©λ˜λŠ” 절차λ₯Ό ν™•λ¦½ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 이 κ·œμ •μ€ 주립 μ€ν–‰μ—λ§Œ μ μš©λ©λ‹ˆλ‹€. 1985년에 μ±„νƒλ˜μ–΄ 2016년에 νμ§€λ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€ .

κ·œμ • AA 이해

κ·œμ • AAλŠ” 은행과 κ΄€λ ¨λœ μˆ˜λ§Žμ€ μ†ŒλΉ„μž 뢈만 사항이 μ§ˆμ„œ 있게 μ²˜λ¦¬λ˜μ§€ μ•Šμ•„ λ§Œλ“€μ–΄μ‘ŒμŠ΅λ‹ˆλ‹€. κ·œμ • AA 이전에 μ†ŒλΉ„μžλŠ” μ‹ μš© κ΄€λ ¨ 수수료, μ‹ μš© 관행에 λŒ€ν•œ ν˜Όλž€ 및 기타 μ˜λ¬΄μ™€ 같은 νŠΉμ • 은행 관행이 λΆˆκ³΅μ •ν•˜λ‹€κ³  λŠκΌˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

FTC 법은 FTC ( Federal Trade Commission )κ°€ μ†ŒλΉ„μžμ— λŒ€ν•œ λΆˆκ³΅μ •ν•œ 관행을 μ •μ˜ν•˜κ³  μ€‘μ§€ν•˜λŠ” κ·œμ •μ„ μ œμ •ν•  수 μžˆλ„λ‘ ν—ˆμš©ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. FTC λŠ” μ—°λ°© μ€€λΉ„ μ΄μ‚¬νšŒκ°€ 은행과 κ΄€λ ¨ν•˜μ—¬ μœ μ‚¬ν•œ κ·œμΉ™μ„ λ§Œλ“€λ„λ‘ μš”κ΅¬ ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

κ·œμ • AAλŠ” μ†ŒλΉ„μžλ₯Ό λ³΄ν˜Έν•˜κΈ° μœ„ν•΄ 은행이 λ”°λ₯΄λŠ” μ‹ μš© 관행을 λͺ…ν™•ν•˜κ²Œ ν•˜κΈ° μœ„ν•΄ λ§Œλ“€μ–΄μ‘ŒμŠ΅λ‹ˆλ‹€. 은행에 λŒ€ν•œ 뢈만이 μžˆλŠ” μ†ŒλΉ„μžλŠ” μ›Œμ‹±ν„΄ DC에 μžˆλŠ” μ΄μ‚¬νšŒμ˜ μ†ŒλΉ„μž 및 μ§€μ—­μ‚¬νšŒ 문제 λΆ€μ„œ μ΄μ‚¬μ—κ²Œ 보내도둝 μ§€μ‹œλ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

κ·œμ • AAμ—μ„œ κΈˆμ§€ν•˜λŠ” ν–‰μœ„

κ·œμ • AAλŠ” 두 개의 ν•˜μœ„ λΆ€λΆ„μœΌλ‘œ κ΅¬μ„±λ˜μ–΄ μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ„œλΈŒνŒŒνŠΈ AλŠ” λΆˆκ³΅μ •ν•˜κ³  기만적인 은행 관행에 λŒ€ν•œ μ†ŒλΉ„μž λΆˆλ§Œμ„ μ²˜λ¦¬ν•˜κ³  λŒ€μ‘ν•˜κΈ° μœ„ν•œ μ—°λ°© μ€€λΉ„ μ œλ„ μ΄μ‚¬νšŒμ˜ 절차λ₯Ό μ„€λͺ…ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. Subpart BλŠ” 은행이 κ³„μ•½μ—μ„œ μ‹ μš© 의무λ₯Ό μ§‘ν–‰ν•˜λŠ” 데 μ‚¬μš©λ˜λŠ” νŠΉμ • 관행을 μ‚¬μš©ν•˜λŠ” 것을 κΈˆμ§€ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. Subpart Bμ—μ„œ κΈˆμ§€ν•˜λŠ” 계약 μ‘°ν•­μ˜ μœ ν˜•μ€ λ‹€μŒκ³Ό κ°™μŠ΅λ‹ˆλ‹€.

곡동 μ„œλͺ…μžμ˜ 잠재적 μ±…μž„ 의 λ²”μœ„ λ˜λŠ” 성격을 ν—ˆμœ„λ‘œ ν‘œμ‹œν•˜κ±°λ‚˜ 뢀채가 λ°œμƒν•˜κΈ° 전에 곡동 μ„œλͺ…μžμ—κ²Œ 이 μ±…μž„μ„ μ•Œλ¦¬μ§€ μ•ŠλŠ” 것이 κΈˆμ§€λ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. λ˜ν•œ κ·œμ • AAλŠ” 은행이 ν”ΌλΌλ―Έλ“œν˜• μ—°μ²΄λ£Œλ₯Ό μ‚¬μš©ν•˜λŠ” 것을 κΈˆμ§€ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. ν”ΌλΌλ―Έλ“œν˜• μ—°μ²΄λ£ŒλŠ” 고객이 λŒ€μΆœκΈˆ 전앑을 μ§€λΆˆν–ˆμ§€λ§Œ 더 일찍 μ§€λΆˆν•œ μ—°μ²΄λ£Œλ₯Ό μ§€λΆˆν•˜μ§€ μ•Šμ€ ν›„ μ€ν–‰μ—μ„œ μ—°μ²΄λ£Œλ₯Ό λΆ€κ³Όν•˜λŠ” κ²ƒμž…λ‹ˆλ‹€.

κ·œμ • AAλŠ” λ˜ν•œ μ†ŒλΉ„μžκ°€ κ±°λž˜ν•œ 은행에 λŒ€ν•΄ λΆˆλ§Œμ„ μ œκΈ°ν•˜λŠ” 방법과 μ΄μ‚¬νšŒκ°€ 이 λΆˆλ§Œμ— μ‘λ‹΅ν•˜λŠ” 방법에 λŒ€ν•œ ν”„λ‘œμ„ΈμŠ€λ₯Ό μ„€μ •ν•©λ‹ˆλ‹€. μ΄λŠ” μ†ŒλΉ„μžκ°€ 뢈만 사항을 μ²˜λ¦¬ν•˜κ³  λŒ€μ‘ν•˜λŠ” 방법에 λŒ€ν•œ λͺ…ν™•ν•œ 이해와 일정을 μ œκ³΅ν•˜κΈ° μœ„ν•œ κ²ƒμž…λ‹ˆλ‹€. κ·œμ • AAμ—λŠ” λ‹€μ–‘ν•œ μƒν™©μ—μ„œ κ·œμ •μ΄ μ–΄λ–»κ²Œ μ μš©λ˜λŠ”μ§€μ— λŒ€ν•œ 직원 지침도 ν¬ν•¨λ˜μ–΄ μžˆμ–΄ μ‹€μ œλ‘œ λΆˆκ³΅μ •ν•˜κ±°λ‚˜ 기만적인 관행이 λ°œμƒν–ˆλŠ”μ§€ μ‰½κ²Œ νŒλ‹¨ν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

κ·œμ • AA의 폐지

Dodd-Frank μ›”μŠ€νŠΈλ¦¬νŠΈ 개혁 및 μ†ŒλΉ„μž λ³΄ν˜Έλ²• 은 κΈ°λ§Œμ μ΄κ±°λ‚˜ λΆˆκ³΅μ •ν•œ 은행 관행에 κ΄€ν•œ κ·œμΉ™μ„ λ§Œλ“€ 수 μžˆλŠ” μ—°λ°© μ€€λΉ„ μ΄μ‚¬νšŒμ˜ κΆŒν•œμ„ μ’…λ£Œν–ˆμœΌλ©°, λ”°λΌμ„œ κ·œμ • AAλŠ” Dodd-Frank λ²•μ˜ 톡과와 ν•¨κ»˜ νμ§€λ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

κ·ΈλŸ¬λ‚˜ Dodd-Frank 법은 이 κ·œμΉ™ μ œμ • κΆŒν•œμ„ μ†ŒλΉ„μž 금육 보호ꡭ (CFPB)으둜 μ΄μ „ν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. CFPBλŠ” λΆˆκ³΅μ •ν•˜κ±°λ‚˜ 기만적인 μ‹ μš© 관행에 κ΄€ν•œ κΈ°κ΄€ κ°„ 지침을 λ°œν–‰ν–ˆλŠ”λ°, 이 지침은 β€œ[κ·œμ • AA에 μ„€λͺ…λœ] μ‹ μš© κ΄€ν–‰ κ·œμΉ™μ˜ 폐지가 … 이 이전 κ·œμ •μ—μ„œλŠ” [ν˜„μž¬] ν—ˆμš©λ©λ‹ˆλ‹€. ”

결과적으둜 κ·œμ • AA에 따라 이전에 κΈˆμ§€λœ μ‹ μš© 관행에 κ΄€μ—¬ν•˜λŠ” 금육 기관은 μ—¬μ „νžˆ 법적 μœ„λ°˜μœΌλ‘œ κΈ°μ†Œλ  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. μ΄λŸ¬ν•œ 관행에 λŒ€ν•œ μ†ŒλΉ„μž λΆˆλ§Œμ€ μ—¬μ „νžˆ CFPB μ›Ήμ‚¬μ΄νŠΈμ— μ œμΆœν•  수 μžˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

ν•˜μ΄λΌμ΄νŠΈ

  • κ·œμ • AAλ₯Ό κ΅¬μ„±ν•˜λŠ” 두 가지 κ΅¬μ„±μš”μ†Œ: μ„œλΈŒνŒŒνŠΈ A 및 μ„œλΈŒνŒŒνŠΈ B, 뢈만 절차λ₯Ό μ„€λͺ…ν•˜κ³  νŠΉμ • 계약 쑰항을 κΈˆμ§€ν•©λ‹ˆλ‹€.

  • κ·œμ • AAλŠ” μ†ŒλΉ„μžμ—κ²Œ μ£Ό νšŒμ› 은행에 λΆˆλ§Œμ„ μ œκΈ°ν•˜λŠ” 방법과 λŒ€μ‘ 방법에 λŒ€ν•œ 절차λ₯Ό μ§€μ‹œν–ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

  • κ·œμ • AAλŠ” 1985년에 λ§Œλ“€μ–΄μ‘ŒμœΌλ©° 2016년에 νμ§€λ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€.

  • κ·œμ • AA(λΆˆκ³΅μ •ν•˜κ±°λ‚˜ 기만적인 ν–‰μœ„ λ˜λŠ” κ΄€ν–‰)λŠ” μ†ŒλΉ„μžκ°€ λΆˆκ³΅μ •ν•˜λ‹€κ³  μƒκ°ν•˜λŠ” μ€ν–‰μ˜ 관행을 ν•΄κ²°ν•˜κΈ° μœ„ν•΄ μ—°λ°© μ€€λΉ„ μ œλ„ μ΄μ‚¬νšŒκ°€ λ§Œλ“  κ·œμ •μž…λ‹ˆλ‹€.

  • Dodd-Frank λ²•μ˜ μ œμ •μœΌλ‘œ 인해 κ·œμ • AAκ°€ νμ§€λ˜μ—ˆμŠ΅λ‹ˆλ‹€. κ·ΈλŸ¬λ‚˜ 기관은 μ—¬μ „νžˆ μ†ŒλΉ„μž 금육 보호ꡭ(Consumer Financial Protection Bureau)의 κ·œμ • AAμ—μ„œ κΈˆμ§€ν•˜λŠ” ν–‰μœ„λ₯Ό ν•˜λŠ” 것이 κΈˆμ§€λ©λ‹ˆλ‹€.