Regel AA

Hvad er forordning AA?

Forordning AA (Urimelige eller vildledende handlinger eller praksisser) var en regulering oprettet af Federal Reserve designet til at adressere bankers praksis, der blev opfattet som uretfærdig af forbrugerne. Forordning AA fastlagde de procedurer, der anvendes til at behandle klager registreret af bankkunder. Denne forordning gjaldt kun for statslige medlemsbanker. Den blev vedtaget i 1985 og ophævet i 2016 .

Forståelse af forordning AA

Forordning AA blev oprettet som svar på adskillige forbrugerklager vedrørende deres banker, som ikke blev behandlet på en ordentlig måde. Før forordning AA mente forbrugerne, at visse bankpraksis var uretfærdig, såsom kreditrelaterede gebyrer, forvirring omkring kreditpraksis og andre forpligtelser.

FTC-loven tillod Federal Trade Commission (FTC) at indføre regler, der ville definere og stoppe illoyal praksis over for forbrugerne. FTC krævede, at bestyrelsen for Federal Reserve oprettede lignende regler i forhold til banker.

Forordning AA blev oprettet for at skabe klarhed over bankernes kreditpraksis for at beskytte forbrugerne. Forbrugere, der havde klager over deres bank, blev bedt om at sende dem til direktøren for Division of Consumer and Community Affairs i Board of Governors i Washington, DC

Praksis forbudt i henhold til regulativ AA

To underafsnit udgjorde forordning AA. Subpart A skitserede Federal Reserves procedurer for behandling og besvarelse af forbrugerklager om uretfærdig og vildledende bankpraksis. Subpart B forbød bankers brug af visse metoder, der blev brugt til at håndhæve kreditforpligtelser i deres kontrakter. De typer af kontraktbestemmelser, der er forbudt i henhold til subpart B, omfattede:

• Lønopgaver

• Tilståelser af dom

• Sikkerhedsinteresser i bohave

• Afkald på dispensationer

Banker blev også forbudt at give en urigtig fremstilling af omfanget eller arten af en medunderskrivers potentielle ansvar for en gæld og at undlade at informere en medunderskriver om dette ansvar forud for gældens indtræden. Endvidere forbød forordning AA banker at bruge pyramideformede gebyrer. Pyramiderede forsinkelsesgebyrer er, når en bank opkræver et forsinkelsesgebyr, efter at en kunde har foretaget en fuld lånebetaling, men ikke har foretaget et tidligere forsinkelsesgebyr på en tidligere betaling.

Forordning AA fastlagde også en proces for, hvordan forbrugere skulle indgive en klage over en bank, som de havde handlet med, og hvordan Styrelsesrådet ville reagere på denne klage. Dette var beregnet til at give forbrugerne en klar forståelse og tidslinje for, hvordan deres klager ville blive håndteret og besvaret. Forordning AA indeholdt også personalevejledninger om, hvordan forordningen fandt anvendelse under forskellige omstændigheder, hvilket gjorde det lettere at afgøre, om der rent faktisk fandt en uretfærdig eller vildledende praksis sted.

Ophævelse af forordning AA

• Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act gjorde en ende på Federal Reserve Boards magt til at lave regler vedrørende vildledende eller uretfærdig bankpraksis, og dermed blev forordning AA ophævet med vedtagelsen af Dodd-Frank Act.

Dodd-Frank Act overførte imidlertid denne regeludstedende myndighed til Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). CFPB har udstedt den tværfaglige vejledning vedrørende illoyal eller vildledende kreditpraksis, som tjener "til at præcisere, at ophævelsen af kreditpraksisreglen [som skitseret i forordning AA] ... ikke skal fortolkes som en afgørelse fra agenturerne om, at den kreditpraksis, der er beskrevet, i disse tidligere regler er [nu] tilladte. "

Som et resultat heraf kan enhver finansiel institution, der deltager i kreditpraksis, der tidligere var forbudt i henhold til forordning AA, stadig blive anklaget for lovbestemte overtrædelser. Forbrugerklager over en sådan praksis kan stadig indgives på CFPB's hjemmeside.

##Højdepunkter

• To komponenter udgjorde forordning AA: Subpart A og Subpart B, der skitserer klageprocedurer og forbyder visse kontraktbestemmelser.

• Forordning AA instruerede forbrugere om, hvordan de skulle indgive en klage over statslige medlemsbanker og procedurerne for, hvordan de ville blive besvaret.

• Forordning AA blev oprettet i 1985 og ophævet i 2016.

• Regulering AA (Urimelige eller vildledende handlinger eller praksisser) var en forordning oprettet af Federal Reserve for at adressere bankers praksis, som forbrugerne mente var uretfærdig.

• Oprettelsen af Dodd-Frank Act resulterede i ophævelsen af forordning AA; institutioner er dog stadig forhindret i at deltage i handlinger, der er forbudt i henhold til forordning AA under Consumer Financial Protection Bureau.