Peraturan AA
Apakah Peraturan AA?
Peraturan AA (Perbuatan atau Amalan Tidak Adil atau Menipu) ialah peraturan yang diwujudkan oleh Rizab Persekutuan yang direka untuk menangani amalan oleh bank yang dianggap tidak adil oleh pengguna. Peraturan AA menetapkan prosedur yang digunakan untuk memproses aduan yang didaftarkan oleh pelanggan bank. Peraturan ini digunakan untuk bank ahli negeri sahaja. Ia telah diterima pakai pada tahun 1985 dan dimansuhkan pada tahun 2016
Memahami Peraturan AA
Peraturan AA diwujudkan sebagai tindak balas kepada banyak aduan pengguna yang berkaitan dengan bank mereka yang tidak ditangani dengan teratur. Sebelum Peraturan AA, pengguna merasakan bahawa amalan bank tertentu adalah tidak adil, seperti yuran berkaitan kredit, kekeliruan mengenai amalan kredit dan kewajipan lain.
Akta FTC membenarkan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan (FTC) untuk melaksanakan peraturan yang akan menentukan dan menghentikan amalan tidak adil kepada pengguna. FTC memerlukan Lembaga Gabenor Rizab Persekutuan untuk mencipta peraturan yang sama berhubung dengan bank.
Peraturan AA diwujudkan untuk memberikan kejelasan kepada amalan kredit yang diikuti oleh bank untuk melindungi pengguna. Pengguna yang mempunyai aduan tentang bank mereka diarahkan untuk menghantarnya kepada pengarah Bahagian Hal Ehwal Pengguna dan Komuniti di Lembaga Gabenor di Washington, DC
Amalan yang Dilarang oleh Peraturan AA
Dua subbahagian terdiri Peraturan AA. Subbahagian A menggariskan prosedur Rizab Persekutuan untuk memproses dan menjawab aduan pengguna tentang amalan perbankan yang tidak adil dan mengelirukan. Subbahagian B melarang penggunaan oleh bank amalan tertentu yang digunakan untuk menguatkuasakan obligasi kredit dalam kontrak mereka. Jenis-jenis peruntukan kontrak yang dilarang di bawah Subbahagian B termasuk:
Kepentingan keselamatan dalam barangan isi rumah
Pengecualian pengecualian
Bank juga dilarang daripada menyalahgambarkan sejauh mana atau sifat potensi liabiliti penanda bersama untuk hutang dan daripada gagal memaklumkan kepada penanda bersama tentang liabiliti ini sebelum pencerobohan hutang. Tambahan pula, Peraturan AA melarang bank daripada menggunakan yuran lewat berpiramid. Yuran lewat berpiramid adalah apabila bank mengenakan bayaran lewat selepas pelanggan membuat pembayaran pinjaman penuh tetapi tidak membuat bayaran lewat sebelum pembayaran awal.
Peraturan AA juga menetapkan proses bagaimana pengguna harus memfailkan aduan mengenai bank yang mereka telah menjalankan perniagaan, dan cara Lembaga Pengelola akan bertindak balas terhadap aduan ini. Ini bertujuan untuk memberikan pemahaman dan garis masa yang jelas kepada pengguna tentang cara aduan mereka akan dikendalikan dan dijawab. Peraturan AA juga memasukkan garis panduan kakitangan tentang cara peraturan itu digunakan dalam keadaan yang berbeza, menjadikannya lebih mudah untuk menentukan sama ada sebarang amalan tidak adil atau menipu benar-benar berlaku.
Pemansuhan Peraturan AA
Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street telah menamatkan kuasa Lembaga Rizab Persekutuan untuk membuat peraturan mengenai amalan perbankan yang menipu atau tidak adil, dan dengan itu Peraturan AA telah dimansuhkan dengan kelulusan Akta Dodd-Frank.
Walau bagaimanapun, Akta Dodd-Frank memindahkan kuasa penggubalan peraturan ini kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB). CFPB telah mengeluarkan Panduan Antara Agensi Berkenaan Amalan Kredit Tidak Adil atau Menipu, yang berfungsi “untuk menjelaskan bahawa pemansuhan peraturan amalan kredit [seperti yang digariskan dalam Peraturan AA] … tidak boleh ditafsirkan sebagai penentuan oleh Agensi yang diterangkan oleh amalan kredit dalam peraturan terdahulu ini [kini] dibenarkan. ”
Akibatnya, mana-mana institusi kewangan yang terlibat dalam amalan kredit yang dahulunya dilarang di bawah Peraturan AA masih boleh disebut untuk pelanggaran undang-undang. Aduan pengguna terhadap amalan sedemikian masih boleh difailkan di laman web CFPB.
Sorotan
Dua komponen membentuk Peraturan AA: Subbahagian A dan Subbahagian B, menggariskan prosedur aduan dan melarang peruntukan kontrak tertentu.
Peraturan AA mengarahkan pengguna tentang cara memfailkan aduan terhadap bank ahli negeri dan prosedur tentang cara mereka akan bertindak balas.
Peraturan AA telah diwujudkan pada tahun 1985 dan dimansuhkan pada tahun 2016.
Peraturan AA (Perbuatan atau Amalan Tidak Adil atau Menipu) ialah peraturan yang diwujudkan oleh Rizab Persekutuan untuk menangani amalan bank yang dipercayai oleh pengguna sebagai tidak adil.
Penciptaan Akta Dodd-Frank mengakibatkan pemansuhan Peraturan AA; bagaimanapun, institusi masih dihalang daripada terlibat dalam perbuatan yang dilarang oleh Peraturan AA di bawah Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.
