विनियमन एच

रेगुलेशन एच क्या है?

विनियमन एच उन आवश्यकताओं की रूपरेखा तैयार करता है जिनका फेडरल रिजर्व सिस्टम (एफआरएस) के सदस्य बनने पर राज्य- चार्टर्ड बैंकों को पालन करना चाहिए । यह सदस्यता के लिए प्रक्रियाओं को भी सूचीबद्ध करता है और कुछ ऋण प्रकारों पर कुछ सीमाएं और शर्तें निर्धारित करता है। विनियमन एच फेडरल रिजर्व सिस्टम के प्रत्येक सदस्य बैंक से अपेक्षित कर्तव्यों और उपलब्ध विशेषाधिकारों को निर्दिष्ट करता है।

विनियमन एच कैसे काम करता है

विनियमन का हिस्सा यह निर्धारित करता है कि किसी बैंक की पूंजी उसकी संपत्ति, देनदारियों और अन्य कॉर्पोरेट जिम्मेदारियों की स्थिति के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। प्रत्येक सदस्य बैंक के लिए आवश्यक पूंजी का मूल्यांकन विनियमन एच के मानकों के अनुसार किया जाता है। सदस्य बैंक लाभांश और अन्य वितरण का भुगतान नहीं कर सकते हैं यदि वे पूंजी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं।

ऋण और जमा

विनियमन एच में ऋण और जमा पर कई प्रतिबंध हैं। फेडरल रिजर्व सिस्टम द्वारा मूल्यांकन प्रक्रिया का एक हिस्सा बैंकों में ऋण-से-जमा अनुपात की जांच करता है। अंतरराज्यीय शाखाओं का मुख्य रूप से जमा उत्पादन के लिए उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।

फेडरल रिजर्व सदस्य बैंकों के ऋण संचालन की भी समीक्षा करता है। फेड यह देखने के लिए जांच करता है कि क्या वे उन समुदायों की क्रेडिट जरूरतों को पूरा करने के लिए उचित प्रयास कर रहे हैं जिनमें वे शाखाएं संचालित करते हैं।

स्टॉक और अन्य प्रतिभूतियां

विनियमन सदस्य बैंकों की प्रतिभूतियों से संबंधित गतिविधियों के संबंध में नियमों को भी बताता है। 1934 के प्रतिभूति विनिमय अधिनियम ने इन आवश्यकताओं को हस्तांतरण एजेंटों के रूप में कार्य करने वाले बैंकों पर लागू किया । विनियम एच में सरकारी प्रतिभूतियों में लेनदेन के संबंध में विशिष्ट प्रावधान हैं। जब कोई बैंक अपनी प्रतिभूतियों को पंजीकृत करता है तो विशेष रिपोर्टिंग आवश्यकताएं भी होती हैं।

रियल एस्टेट उधार

रेगुलेशन एच में रियल एस्टेट लेंडिंग से जुड़े कई नियम शामिल हैं। सदस्य बैंकों के पास अचल संपत्ति ऋण देने के लिए लिखित नीतियां होनी चाहिए जो ध्वनि बैंकिंग मानकों के अनुरूप हों। फेडरल इमरजेंसी मैनेजमेंट एजेंसी (फेमा) द्वारा बाढ़ के खतरों के रूप में नामित क्षेत्रों में अचल संपत्ति ऋण देने के लिए विशिष्ट नियम भी हैं। सदस्य बैंक ऐसे ऋणों का सृजन, वृद्धि या नवीनीकरण तब तक नहीं कर सकते जब तक कि संपत्ति में उपयुक्त बाढ़ बीमा न हो ।

विशेष बातें: अपराध की रोकथाम

सदस्य बैंकों को बैंक सुरक्षा अधिनियम द्वारा उल्लिखित कुछ अपराधों के विरुद्ध निर्देशित सुरक्षा उपायों को लागू करना चाहिए। विनियमन एच के लिए सदस्य बैंकों को संदिग्ध गतिविधि पर रिपोर्ट दर्ज करने की आवश्यकता है। सदस्यों को विदेशी लेनदेन की रिकॉर्डिंग और रिपोर्टिंग के लिए बैंक गोपनीयता अधिनियम (बीएसए) की आवश्यकताओं का भी पालन करना चाहिए।

विनियमन एच और सीएफपीबी

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) में एक विनियमन एच भी है, जिसे फेड के विनियमन एच के साथ भ्रमित नहीं होना है। यह विनियमन संघीय सुरक्षित और निष्पक्ष के वैधानिक जनादेश के आधार पर बंधक ऋण प्रवर्तकों के लाइसेंस के लिए आवश्यकताओं को पूरा करता है। 2008 के बंधक लाइसेंसिंग अधिनियम के लिए प्रवर्तन (सुरक्षित अधिनियम)। 2008 के वित्तीय संकट के बाद, डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट ने सेफ एक्ट के कार्यान्वयन के लिए नियम बनाने वाले प्राधिकरण को फेड से नए स्थापित सीएफपीबी में स्थानांतरित कर दिया, और फेड ने अपने सेफ एक्ट के नियमों को निरस्त कर दिया।

हालांकि ये दोनों विनियम "एच" पदनाम साझा करते हैं और इसमें बैंक और उधार शामिल हैं, वे अलग हैं और भ्रमित नहीं होना चाहिए।

हाइलाइट्स

• रेगुलेशन एच उन आवश्यकताओं की रूपरेखा तैयार करता है जिनका फेडरल रिजर्व सिस्टम के सदस्य बनने पर राज्य-चार्टर्ड बैंकों को पालन करना चाहिए।

• प्रत्येक सदस्य बैंक के लिए आवश्यक पूंजी का मूल्यांकन नियमन एच के मानकों के अनुसार किया जाता है।

• सदस्य बैंकों के पास अचल संपत्ति ऋण देने के लिए लिखित नीतियां होनी चाहिए जो ध्वनि बैंकिंग मानकों के अनुरूप हों।

• विनियम सदस्य बैंकों द्वारा प्रतिभूतियों से संबंधित गतिविधियों के संबंध में नियमों को भी निर्धारित करता है।

• यह शब्द कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा बंधक प्रवर्तकों को विनियमित करने वाले विनियमन को भी संदर्भित कर सकता है।