Regulamento H
O que é o Regulamento H?
O Regulamento H descreve os requisitos aos quais os bancos estatais devem aderir ao se tornarem membros do Federal Reserve System (FRS). Ele também lista os procedimentos para adesão e estabelece certos limites e condições para alguns tipos de empréstimo. O Regulamento H especifica os deveres esperados e privilégios disponíveis para cada banco membro do Sistema da Reserva Federal.
Como funciona o Regulamento H
Parte do regulamento estipula que o capital de um banco deve ser suficiente para a condição de seus ativos, passivos e outras responsabilidades corporativas. O capital exigido para cada banco membro é avaliado de acordo com os padrões do Regulamento H. Os bancos membros não podem pagar dividendos e outras distribuições se não atenderem aos requisitos de capital.
Empréstimos e Depósitos
O Regulamento H contém várias restrições sobre empréstimos e depósitos. Parte do processo de avaliação do Federal Reserve System examina a relação entre empréstimos e depósitos nos bancos. As filiais interestaduais não devem ser usadas principalmente para produção de depósitos.
O Federal Reserve também revisa as operações de empréstimo dos bancos membros. O Fed verifica se estão fazendo esforços razoáveis para atender às necessidades de crédito das comunidades nas quais operam filiais.
Ações e outros títulos
O regulamento também estabelece as regras relativas às atividades relacionadas a valores mobiliários dos bancos membros. O Securities Exchange Act de 1934 impôs esses requisitos aos bancos que atuavam como agentes de transferência. O Regulamento H contém disposições específicas relativas à negociação de títulos do governo. Há também requisitos especiais de relatórios quando um banco registra seus próprios títulos.
Empréstimo imobiliário
O Regulamento H inclui várias regras relacionadas com o crédito imobiliário. Os bancos membros devem ter políticas escritas para empréstimos imobiliários que sejam consistentes com padrões bancários sólidos. Também há regras específicas para concessão de empréstimos imobiliários em áreas designadas como de risco de inundação pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências (FEMA). Os bancos membros não podem criar, aumentar ou renovar tais empréstimos, a menos que a propriedade também tenha seguro contra inundações apropriado.
Considerações Especiais: Prevenção ao Crime
Os bancos membros devem aplicar medidas de segurança contra determinados crimes, conforme descrito pela Lei de Proteção Bancária. O Regulamento H exige que os bancos membros apresentem relatórios sobre atividades suspeitas. Os membros também devem cumprir os requisitos da Lei de Sigilo Bancário (BSA) para registrar e relatar transações estrangeiras.
Regulamento H e o CFPB
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) também possui um Regulamento H, que não deve ser confundido com o Regulamento H do Fed. Este regulamento estabelece os requisitos para o licenciamento de originadores de empréstimos hipotecários, com base nos mandatos estatutários do Federal Secure and Fair Aplicação da Lei de Licenciamento de Hipoteca de 2008 (a Lei SAFE). Após a crise financeira de 2008, o Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act transferiu a autoridade de criação de regras para a implementação do SAFE Act do Fed para o recém-criado CFPB, e o Fed revogou seus regulamentos do SAFE Act.
Embora ambos os regulamentos compartilhem a designação "H" e envolvam bancos e empréstimos, eles são separados e não devem ser confundidos.
Destaques
O Regulamento H descreve os requisitos aos quais os bancos estatais devem aderir ao se tornarem membros do Sistema da Reserva Federal.
O capital exigido para cada banco membro é avaliado de acordo com as normas do Regulamento H.
Os bancos membros devem ter políticas escritas para empréstimos imobiliários que sejam consistentes com padrões bancários sólidos.
O regulamento também estabelece as regras relativas às atividades relacionadas a valores mobiliários pelos bancos membros.
Este termo também pode se referir a um regulamento adotado pela Secretaria de Defesa Financeira do Consumidor (CFPB) que regulamenta os originadores de hipotecas.
